المعلومات التي يجب تعبئتها (معلومات عامة)

01/01/2020 - 31/12/2020
معلومات عامة
رقم التسجيل
10008
إسم الشركة مقدمة التقرير (الانجليزية)
INVEST BANK
إسم الشركة مقدمة التقرير (العربية)
البنك الاستثماري
شركة أو صندوق استثمار مشترك
شركة
الصفة القانونية
شركة مساهمة عامة
القطاع الرئيسي
قطاع مالي
القطاع الفرعي
البنوك التجارية
نوع التقرير
السنوي
فيما إذا كانت الشركة ( الصندوق) تُعد البيانات المالية لأول مرة منذ التأسيس
لا
تاريخ بداية الفترة للتقرير
01/01/2020
تاريخ نهاية الفترة للتقرير
31/12/2020
طبيعة البيانات المالية - موحدة/ مستقلة
موحدة
حالة التقرير - مدقق / مراجع / مسودة
مُدقق
هل هناك عملية تعديل لبعض أرقام المقارنات
نعم
هل هناك عملية إعادة تصنيف لبعض أرقام المقارنات
نعم
العملة المستخدمة في التقرير
JOD
مستوى التقريب المستخدم في التقرير
فعلي
المعايير المحاسبية المطبقة
IFRS
معايير التدقيق المطبقة
IAS
هل موافقة الجهة الرقابية مطلوبة؟
نعم
اذا كانت مطلوبة، هل تم الحصول عليها؟
لم يتم الحصول عليها

الإفصاح - كلمة رئيس مجلس الادارة

01/01/2020 - 31/12/2020
لغة
الانجليزية
العربية
كلمة رئيس مجلس الإدارة
كلمة رئيس مجلس الإدارة
نص 1 نص 2

نص

1    

كلمة رئيس مجلس الإدارة

Not available yet.

2    

كلمة رئيس مجلس الإدارة

حـضرات المساهـمـيـن الـكـرّام،

بالأصالة عن نفسي وبالإنابة عن زملائي أعضاء مجلس إدارة البنك الاستثماري، أقدم لهيئتكم العامة الـتقـريـر الـسنـوي الـثامن والـثـلاثـيـن عـن عام 2020، الذي شهدنا فيه انتشار جائحة كورونا -الأزمة الصحية الأسوأ التي عصفت بدول العالم في العصر الحديث- وأثرت سلباً على كافة مناحي الحياة، وفي هذا العام الاستثنائي تمكّن البنك الاستثماري من مواصلة تحقيق الانجازات بكفاءة واقتدار، ليستمر في ريادته في القطاع المصرفي الأردني في المسارات والخدمات التي حددها اهدافاً له ضمن وجهته الاستراتيجية.

تأثير جائحة كورونا على الاقــــتـــصـاد الأردني

شكل انتشار جائحة كورونا تحد كبير بالنسبة للأردن من حيث قدرته على الموائمة بين صحة وسلامة المواطنين من جهة، واستمرار دوران عجلة الاقتصاد الوطني، الذي يعاني أساساً من العديد من التحديات التي تمثلت في تسجيل انكماش في الناتج المحلي الإجمالي بأسعار السوق الثابتة بنسبة 1.5%، وذلك في أول 9 شهور من العام الماضي، مقارنة بذات الفترة من العام 2019،

في تباطؤ النمو و حالة من عدم اليقين التي تسود الإقـلـيـم، فـقـد سجل النمو الاقتصادي أول حالة انكماش حيث سجل الناتج المحلي الإجمالي نمواً سالباً 1.5% لغاية الربع الثالث من عام 2020، حيث ساعدت إجراءات احتواء الجائحة إلى جانب سياسات التحفيز المالي والنقدي في الوقت المناسب (بدعم من المجتمع الدولي) على تخفيف من الآثار الصحية والاقتصادية لجائحة كورونا.

ورغـم هذه التداعيات السلبية، إلا أن الاقتصاد الأردني تمكن من الحفاظ على الاستقرار النقدي و الإبقاء على مستويات جيدة من الاحتياطيات الأجنبية لدى البنك المركزي الأردني، والتي بلغت 12 مليار دولار بما يغطي مستوردات المملكة من السلع والخدمات لمدة تـزيد عن ثمانية أشهر وهي مستويات مطمئنة لتعزيز جاذبية الدينار الأردني، وهذا الأمر انعكس على تحسن الميـزان الـتجاري حيث انخفضت قيمة الصادرات الكلية في عام 2020 بنسبة 4.5%، لتبلغ 5.639مليار دينار، مقارنة مع الفترة ذاتها من عام 2019 والبالغة 5.905 مليار دينار، وارتفعت قيمة الصادرات الوطنية في عام 2020، بنسبة 1.0%، أي ما مقداره 5.044 مليار دينار، مقارنة مع الفترة المماثلة من عام 2019 البالغة قيمتها 4.995 مليار دينار، فيما انخفض العجز التجاري للمملكة في عام 2020 بنسبة 16.5%، ليبلغ 6.438 مليار دينار، مقارنة مع الفترة المماثلة من عام 2019 والبالغة 7.705 مليار دينار.

أما على صعيد السياسة المالية، فقد ازداد عجز الموازنة العامة للحكومة خلال عام 2020، إلى نحو 5.7% من الناتج المحلي الاجمالي في عام 2020 مقارنة بنحو 1.8% مقدر له في عام 2020 ، ونحو 2.3% في عام 2019 . وعلى الرغم من ارتفاع عجز الموازنة بعد المنح في عام 2020 إلى نحو 2,164 مليون دينار أو ما نسبته 7.1% من الناتج المحلي الإجمالي مقارنة مع نحو 3.2% من مستواه المقدر في عام 2020 ، وما نسبته 3.3% في عام 2019 .  

جــائــحـة كــورونا و آفـاق الـقـطاع الـمـصرفـي

كما تعلمون، وجهت جائحة كورونا "كوفيد-19"ضربة قاسية لمختلف اقتصادات دول العالم، وذلك لما تبعها تداعيات سلبية تمثلت بفترات الإغلاقات الطويلة والحظر الشامل الأمر الذي أثر على معظم القطاعات الاقتصادية بما فيها القطاع المصرفي العالمي.

محلياً، أسهمت الإجراءات الاحترازية التي قام بها الـبـنـك الـمـركـزي الأردني وبالتعاون مع البنوك الأردنية، بهدف احتواء التداعيات السلبية لانتشار فيروس كورونا، في تعزيز الاستقرار الاقتصاديّ للمملكة، حيث تلخصت هذه الإجراءات بإعادة هيكلة قروض الأفراد والشركات خاصة المتوسطة والصغيرة منها والتي تأثرت بتداعيات هذا الفيروس، بالإضافة الى ضخ سيولة إضافية للبنوك بمبلغ 550 مليون دينار أردني من خلال تخفيض الاحتياطي الإلزامي لنسبة الودائع من(7% - 5%) مما مكّن البنوك من عكس هذا الاجراء بتخفيض أسعار الفائدة التي تتقاضاها على التسهيلات الممنوحة من قبلهم لكافة القطاعات الاقتصادية بما فيها الأفراد والشركات.

أما في جانب التسهيلات الإئتمانية فـقـد تم السماح للبنوك بتأجيل أقساط التسهيلات لعملاء التجزئة والشركات المتأثرة بالجائحة شريطة أن لا يعتبر ذلك هيكلة للتسهيلات، وأن لا يؤثر أيضاً على تصنيف العملاء الائتماني، وأن لا تتقاضى البنوك عمولة أو تفرض فوائد تأخير عليهم، كما عمل البنك المركزي الأردني على تـخـفـيـض تـكـلـفـة الـتـمـويـل و زيادة آجال برنامج تمويل ودعم القطاعات الاقتصادية التنموية مما مكّن البنوك من إقـراض الـقـطاعات المستـهدفـة بأسعار فائدة مقبولة لمدة تصل إلى 10 سنوات. أما في مجال الشركات الصغيرة والمتوسطة فـقـد تم إعداد برنامج تمويل بمبلغ 500 مليون دينار أردني وبكفالة الشركة الأردنية لضمان القروض لتـتمكن الشركات من مواصلة نشاطها.

إضافة إلى جميع ما ذكر أعلاه، أوعـز الـبـنـك الـمـركـزي الأردني بـتـأجـيـل توزيع أرباح البنوك عن السنة المالية 2019 خلال عام 2020، وذلك دعماً للسيولة و تعزيز كفاية رأس المال لدى البنوك.

بالإجمال، كان لجائحة كورونا تأثير واضح ومباشر على ربحية القطاع المصرفي الأردني، لكنها بلا شك لم تؤثر على الملاءة والمتانة المالية للبنوك الأردنية التي تمتلك قاعدة رأسمالية كافية لمواجهة الارتفاع المتوقع في المخاطر الإئتمانية و استقرار هيكلية مصادر التمويل.

نرى بـتـفـاؤل حـذر أن عام 2021 سيشهد تعافياً تدريجيا للاقتصاد ككل في ضوء تذبذب الوضع الوبائي والتأثير الاقتصادي للإغلاقات وتعطل سلسلة الإنتاج والتوريد بما يؤثر على الحركة الاقتصادية والتجارية.

أداء الـبـنـك الاستثماري

واصل الـبـنـك الاستثماري، تحقيق نمو مـسـتمر حيث ارتفع صافي التسهيلات الائتمانية المباشرة في نهاية عام 2020 لتبلغ 732 مليون دينار وبنسبة نمو 8.5%، كما ارتفعت إجمالي موجودات البنك إلى 1.2 مليار دينار في عام 2020 و بنسبة نمو بلغت 3.9%، وجاءت هذه النتائج لتعكس السياسة التحفظية التي تتبعها إدارة البنك في زيادة مخصصات، خسائر التسهيلات الإئتمانية المباشرة بحوالي 15 مليون دينار أردني، وذلك كإجراء تحوطي لمواجهة التأثيرات السلبية التي نجمت عن التحديات الاقتصادية الصعبة المرافقة لجائحة كورونا ، وبالتالي بلغت أرباح البنك الاستثماري الصافية في العام الماضي 6 ملايين دينار مقابل 16.1 مليون دينار في العام 2019، فيما بلغت أرباح البنك قبل الضريبة 7.9 مليون دينار في عام 2020 مقابل 22.9 مليون دينار في العام 2019.

استطاع البنك وبكفاءة عالية التعامل مع النتائج السلبية لجائحة كورونا و استمر في تحسين كفاءته التشغيلية وضبط النفقات و الحفاظ على نسب سيولة مريحة مع استمراره في تقديم الخدمات والحلول المصرفية الرقمية المبتكرة لعملائه من الأفراد والشركات، و بناءاً على المتانة المالية للبنك يوصي مجلس الإدارة للهيئة العامة بتوزيع أرباح نقدية على المساهمين بنسبة 12% عن عام 2020، وهي الحد الأقصى الذي سمح به البنك المركزي الأردني.

وأود أن أشير هنا إلى أن النتائج المالية التي حققها البنك الاستثماري، جاءت بعد اقتطاع مبلغ 730 ألف دينار أردني لصالح صندوق "همة وطن" وهيئات خيرية أخرى وذلك مساهمة من البنك في دعم الجهود الوطنية في مكافحة تداعيات جائحة كورونا.

الـوجـهـة الإسـتـراتيـجـيـة

في ضوء حالة اللايـقـيـن بما يتعلق بتطورات الحالة الوبائية و التغيرات المتوقعة في أوضاع العملاء و تطورات القطاع المصرفي محلياً و عالمياً فـقـد قـررت إدارة البنك الاستثماري، مواصلة تنفيذ أهدافها الإستراتيجية المتمثلة في تلبية احتياجات وتطلعات عملائها من ذوي الدخل المرتفع والشركات المتوسطة والصغيرة، سواء من خلال البنك أو شركاته التابعة المختلفة ( التي تتيح أيضاً التمويل المصرفي الاسلامي لمنتجات متعددة).

كما سيستمر البنك الاستـثـماري في تطوير خدماته المصرفية الإلكترونية من جهة، وأتمتة و تحديث أنظمته المستخدمة وعمليات المصرفية التي توفر لعملائه مستويات آمنة من التعاملات الإلكترونية من جهة أخرى، وبما يزيد من كفاءة العمليات ويوفر الوقت والجهد و يقلل من المخاطر، وقد أسهمت جميع هذه الخطط في جعل البنك بين البنوك العاملة في المملكة الأول في مجال استخدام البطاقات الائتمانية و الأكثر تقديرا في مستوى الخدمة من العملاء ذوي الدخل المرتـفـع.

يعمل البنك الاستثماري وشركاته التابعة بشكل دائم على تحقيق عائد استـثماري مستدام، من خلال السعي إلى التوظيف الأمـثـل للموارد المالية و رأس المال بالإدارة الكفؤة وبما ينسجم وتطوير عمليات إدارة المخاطر في جميع عملياته.

السيدات والسادة المساهمين،،

بناء على النتائج المالية التي حققها البنك الاستثماري، يوصي مجلس الإدارة لهيئتكم العامة بتوزيع أرباح نقدية على عن عام 2020، بنسبة 12 بالمئة من رأس المال المدفوع، وهي الحد الأقصى الذي حدده البنك المركزي الأردني في تعميم أصدره بداية عام 2021 وذلك "في ضوء المستويات المريحة من الملاءة والسيولة لدى البنوك الأردنية".

ختاماً، أتوجه باسمي وباسم جميع أعضاء مجلس إدارة البنك الاستثماري وإدارته التنفيذية بالشكر والعرفان لمساهمي البنك وعملائه على ثقتهم وولائهم لنا، كما نتوجه بالشكر لجميع ولكافة موظفي مجموعة البنك الاستثماري على أدائهم المتميز خلال العام الماضي رغم صعوباته وتحدياته.

وحمى الله الأردن والإنسانية جمعاء من شر هذا الوباء.

بشر محمد جردانه

رئيس مجلس الادارة


الإفصاح - تقرير مجلس الإدارة

01/01/2020 - 31/12/2020
لغة
الانجليزية
العربية
إفصاح تقرير مجلس الإدارة
إفصاح تقرير مجلس الإدارة
نص 1 نص 2
وصف للأنشطة الرئيسية للشركة وأماكنها الجغرافية الخاصة بهذه الأنشطة، وحجم الاستثمار الرأسمالي وعدد الموظفين في كل منها.
نص 3 نص 4
وصف للشركات التابعة وطبيعة أعمالها ومجالات نشاطها؛
نص 5 نص 6
أسماء أعضاء مجلس الإدارة وأسماء ورتب أشخاص الإدارة العليا ذوي السلطة التنفـيذية ونبذة تعريفـية عن كل منهم؛
نص 7 نص 8
أسماء كبار مالكي الأسهم المصدرة من قبل الشركة وعدد الأسهم المملوكة لكل منهم إذا كانت هذه الملكية تشكل ما نسبته 5% فاكثر مقارنة مع السنة السابقة؛
نص 9 نص 10
الوضع التنافسي للشركة ضمن قطاع نشاطها وأسواقها الرئيسية وحصتها من السوق المحلي، وكذلك حصتها من الأسواق الخارجية إن أمكن؛
نص 11 نص 12
درجة الاعتماد على موردين محددين و/أو عملاء رئيسيين (محلياً وخارجياً) فـي حال كون ذلك يشكل (10%) فاكثر من إجمالي المشتريات و/ أو المبيعات أو الإيرادات على التوالي؛
نص 13 نص 14
وصف لأي حماية حكومية أو امتيازات تتمتع بها الشركة أو أي من منتجاتها بموجب القوانين والأنظمة أو غيرها مع الإشارة إلى الفترة التي يسرى عليها ذلك ، ووصف لأي براءات اختراع أو حقوق امتياز تم الحصول عليها من قبل الشركة
نص 15 نص 16
وصف لأي قرارات صادرة عن الحكومة أو المنظمات الدولية أو غيرها لها اثر مادي على عمل الشركة أو منتجاتها أو قدرتها التنافسية، والإفصاح عن تطبيق الشركة لمعايير الجودة الدولية
نص 17 نص 18
الهيكل التنظيمي للشركة المصدرة وعدد موظفـيها وفئات مؤهلاتهم وبرامج التأهيل والتدريب لموظفـي الشركة
نص 19 نص 20
وصف للمخاطر التي تتعرض الشركة لها
نص 21 نص 22
الإنجازات التي حققتها الشركة مدعمة بالأرقام ، ووصفٌ للأحداث الهامة التي مرت على الشركة خلال السنة المالية
نص 23 نص 24
الأثر المالي لعمليات ذات طبيعة غير متكررة حدثت خلال السنة المالية ولا تدخل ضمن النشاط الرئيسي للشركة
نص 25 نص 26
السلسلة الزمنية للأرباح أو الخسائر المحققة والأرباح الموزعة وصافـي حقوق المساهمين وأسعار الأوراق المالية المصدرة من قبل الشركة، وذلك لمدة لا تقل عن خمس سنوات أو منذ تأسيس الشركة أيهما أقل وتمثيلها بيانياً ما أمكن ذلك
نص 27 نص 28
تحليل للمركز المالي للشركة ونتائج أعمالها خلال السنة المالية
نص 29 نص 30
التطورات المستقبلية الهامة بما فـي ذلك أي توسعات أو مشروعات جديدة، والخطة المستقبلية للشركة لسنة قادمة على الأقل وتوقعات مجلس الإدارة لنتائج أعمال الشركة
نص 31 نص 32
مقدار أتعاب التدقيق للشركة والشركات التابعة، ومقدار أي أتعاب عن خدمات أخرى تلقاها المدقق و/ أو مستحقة له
نص 33 نص 34
بيان بعدد الأوراق المالية المصدرة من قبل الشركة والمملوكة من قبل أي من أعضاء مجلس الإدارة وأشخاص الإدارة العليا ذوي السلطة التنفـيذية وأقاربهم، والشركات المسيطر عليها من قبل أي منهم ، كل ذلك مقارنة مع السنة السابقة
نص 35 نص 36
المزايا والمكافآت التي يتمتع بها كل من رئيس وأعضاء مجلس الإدارة وأشخاص الإدارة العليا ذوو السلطة التنفـيذية خلال السنة المالية بما فـي ذلك جميع المبالغ التي حصل عليها كل منهم كأجور وأتعاب ورواتب ومكافآت وغيرها، والمبالغ التي دفعت لكل منهم كنفقات سفر وانتقال داخل المملكة وخارجها
نص 37 نص 38
بيان بالتبرعات والمنح التي دفعتها الشركة خلال السنة المالية
نص 39 نص 40
بيان بالعقود والمشاريع والارتباطات التي عقدتها الشركة المصدرة مع الشركات التابعة أو الشقيقة أو الحليفة أو رئيس مجلس الإدارة أو أعضاء المجلس أو المدير العام أو أي موظف فـي الشركة أو أقاربهم
نص 41 نص 42
مساهمة الشركة فـي حماية البيئة و خدمة المجتمع المحلي
نص 43 نص 44

نص

1    

إفصاح تقرير مجلس الإدارة

Not available yet.

2    

إفصاح تقرير مجلس الإدارة

مرفق بالتقرير السنوي PDF

3    

وصف للأنشطة الرئيسية للشركة وأماكنها الجغرافية الخاصة بهذه الأنشطة، وحجم الاستثمار الرأسمالي وعدد الموظفين في كل منها.

Not available yet.

4    

وصف للأنشطة الرئيسية للشركة وأماكنها الجغرافية الخاصة بهذه الأنشطة، وحجم الاستثمار الرأسمالي وعدد الموظفين في كل منها.

 

  • الانتشار الجغرافي للبنك:

  • إضافة 4 صرافات خارج شبكة الفروع ليصبح عدد صرافات البنك 11 صراف داخل شبكة الفروع و34 صراف خارج شبكة الفروع وقمنا بتطوير الشكل الخارجي للصرافات الآلية بما يتناسب مع راحة العميل.

5    

وصف للشركات التابعة وطبيعة أعمالها ومجالات نشاطها؛

Not available yet.

6    

وصف للشركات التابعة وطبيعة أعمالها ومجالات نشاطها؛

(24) الشركات التابعة:

 

1) اسم الشركة التابعة: شركة الموارد للوساطة المالية

الصفة القانونية :- شركة ذات مسؤولية محدودة.

غايات الشركة :- ممارسة أعمال الوساطة المالية ، من خلال ترخيصها الوسيط المالي والوسيط لحسابه والتمويل بالهامش وادارة الاستثمار و الحافظ الامين و أمانه الاستثمار و الاستشارات المالية وإدارة الاصدارات من خلال الالتزام ببذل عنايه.

رأس المال : 3 مليون دينار .

نسبة ملكية البنك : 100%.

العنوان : - عمان – الشميساني - شارع عبدالحميد شرف – مبنى رقم 43.

عدد الموظفين : 9 موظفاً.

عناوين الفروع : - لا يوجد للشركة فروع.

المشاريع المملوكة من قبل الشركة ورؤوس أموالها: لا يوجد.

المدير العام بالوكالة: السيد لؤي جربوع

 

2) اسم الشركة: شركة تمكين للتأجير التمويلي.

نوعها : شركة مساهمة خاصة رقم ( 911 ) .

النشاط الرئيسي : أعمال التأجير التمويلي , واستيراد مايلزم لتنفيذ غايات الشركة.

رأس المال : 20 مليون دينار .

نسبة ملكية البنك :97.5% .

العنوان : عمان– شارع مكة –بناية البنك الاستثماري – عمارة رقم 244 .

عدد الموظفين : 20 موظف

عناوين الفروع : لا يوجد للشركة فروع .

المشاريع المملوكة من قبل الشركة ورؤوس أموالها: جميع الأصول الممولة والمشاريع مسجلة باسم الشركة بموجب عقود التاجير و/ أو موثقة لدي الدوائر المعنية.

الشركة مسجلة ومرخصة.

نائب رئيس مجلس الادارة / المدير العام : جمال فريز

تملك شركة تمكين الشركات التابعة التالية:

اسم الشركة: شركة التسهيلات التجارية الأردنية

الصفة القانونية :- شركة مساهمة عامة.

النشاط الرئيسي: منح القروض والتسهيلات

رأس المال: 16.500.000 دينار.

نسبة ملكية شركة تمكين: 95.3%

عدد الموظفين: 78 موظف.

المدير العام : السيد زيد حاج قول.

 

اسم الشركة: شركة بندار للتجارة والاستثمار

الصفة القانونية :- شركة مساهمة عامة.

النشاط الرئيسي: منح القروض والتسهيلات

رأس المال: 20.000.000 دينار.

نسبة ملكية شركة تمكين: 94.6%

عدد الموظفين: 61 موظف.

المدير العام : السيد رعد ابو رصاع

 

 

 

3) اسم الشركة: شركة الاستثماري لتمويل سلسلة الامداد.

نوعها: شركة مساهمة خاصة.

النشاط الرئيسي: تمويل رأس المال العامل وتمويل الصادرات والمستوردات من البضائع والمواد الأولية.

رأس المال: 3 مليون دينار.

نسبة ملكية البنك: 94%.

العنوان: القسطل شارع الشحن الجوي بوندد الامداد .

عدد الموظفين: 47 موظف.

عناوين الفروع: فرع بوندد البنك الاستثماري – سحاب – مدينة الملك عبدالله الثاني الصناعية.

المشاريع المملوكة من قبل الشركة ورؤوس أموالها: لا يوجد.

المدير العام : السيد وائل شرايحه .

 

4) اسم الشركة: الشركة الأردنية للتخصيم.

النشاط الرئيسي : ......

نوعها: شركة ذات مسؤولية محدودة.

النشاط الرئيسي: تمويل الصادرات والمستوردات والتخصيم.

رأس المال: 30,000 دينار.

نسبة ملكية البنك: 100%.

7    

أسماء أعضاء مجلس الإدارة وأسماء ورتب أشخاص الإدارة العليا ذوي السلطة التنفـيذية ونبذة تعريفـية عن كل منهم؛

Not available yet.

8    

أسماء أعضاء مجلس الإدارة وأسماء ورتب أشخاص الإدارة العليا ذوي السلطة التنفـيذية ونبذة تعريفـية عن كل منهم؛

(25) الأسماء والسير الذاتية للسادة أعضاء مجلس الإدارة:

الرقم:

(1)

رئيس مجلس الإدارة:

شركة عبد الرحيم جردانه وأولاده

عدد الأسهم التي يملكها العضو في راس مال البنك:

5,000 سهم

اسم ممثل الشخص الاعتباري:

السيد بشر محمد عبد الرحيم جردانه

عدد الاسهم التي يملكها الشخص الممثل:

850,000 سهم

تاريخ الميلاد:

1961

تاريخ الانضمام للمجلس:

26/5/2008

طبيعة العضوية

غير تنفيذي / غير مستقل

 

المؤهلات العلمية:

  • بكالوريوس (مرتبة شرف) في الهندسة المدنية من جامعة ألينوي (أريانا - شامبين) في الولايات المتحدة الأمريكية - 1982.

  • ماجستير (مرتبة شرف) في إدارة تنفيذ الإنشاءات من جامعة كاليفورنيا (بيركلي) في الولايات المتحدة الأمريكية - 1985.

 

الخبرات العملية والمناصب:

المناصب الحالية:

  • عضو مجلس امناء في جامعة الاميرة سمية للتكنولوجيا.

  • عضو مجلس ادارة شركة لاتصالات الاردنية ) اورانج).

  • نائب رئيس مجلس أمناء مؤسسة التعاون (جنيف)

  • رئيس الجمعية الثقافية العربية ( مدرسة الرائد العربي).

  • نائب رئيس مجلس إدارة مؤسسة زها للأطفال.

  • عضو مجلس ادارة منتدى الاعمال الهندسي الاردني.

المناصب السابقة:

  • عضو اللجنة الملكية لهيئة كلّنا الأردن (هيئة من 25 عضو يرأسها جلالة الملك عبدالله الثاني).

  • عضو في الهيئة الملكية لاستراتيجية المياه في الأردن (لجنة من 7 أعضاء يرأسها سمو الأمير فيصل بن الحسين).

  • عضو اللجنة التنفيذية للاتحاد الدولي للمهندسين الاستشاريين (FIDIC)، جينيف.

  • رئيس مجلس ادارة مؤسسة الموارد الوطنية وتنميتها .

  • عضو في مجلس البناء الوطني.

  • عضو مجلس صندوق الاستثمار لاموال الضمان الاجتماعي: اكبر صندوق استثماري في الاردن.

  • عضو مجلس أمانة عمّان الكبرى و يرأس اللجنة المالية.

  • عضو مجلس هيئة تشجيع الإستثمار (JIB): هيئة شبه حكومية مسؤولة عن تنمية الإستثمار و جذبه إلى الأردن.

  • مؤسس ونائب رئيس منتدى الإستراتيجيات الأردني- مؤسسة بحثية اقتصادية.

  • رئيس منتدى الأعمال الهندسي الأردني.

  • عضو في لجنة البنية التحتية - الأجندة الوطنية.

  • عضو مجلس إدارة مجموعة نقل: أكبر الشركات الصناعية العائلية بالأردن و المنطقة.

  • نائب رئيس مجلس إدارة شركة العبدلي للإستثمار والتطوير.

  • رئيس مجلس إدارة شركة الضمان لتطوير المناطق التنموية.

  • رئيس مجلس إدارة شركة بوليفارد، العبدلي.

  • عضو مجلس المؤسسة الأردنية لتطوير المشاريع الإقتصادية (JEDCO): مؤسسة تهدف إلى تطوير الشركات الأردنية من خلال تبني طرق فنية ذات تقنية عالية و تأهيل القوى العاملة فيها والقيام بترويج منتجاتها وفتح اسواق جديدة لها في مختلف دول العالم.

  • عضو في مجلس إدارة لجنة اليتيم العربي .

  • عضو في منظمة رؤساء الشركات العالمية YPO ونقابة المهندسين الاردنيين ومجلس رجال الاعمال الاردنيين والامريكيين ومجلس رجال الاعمال الاردنيين والاوروبيين .

 

 

الرقم

(2)

نائب رئيس مجلس الإدارة

السيد أيمن شفيق فرحان جميعان

عدد الاسهم التي يملكها الشخص الممثل

57,561 سهم

تاريخ الميلاد

1961

تاريخ الانضمام للمجلس

2006/04/30

طبيعة العضوية

غير تنفيذي / غير مستقل

المؤهلات العلمية

 

  • ماجستير إدارة هندسية - جامعة جورج واشنطن – 1985.

  • بكالوريوس هندسة مدنية - جامعة The Citadel- 1983.

الخبرات العملية والمناصب:

 

  • القنصل الفخري لجمهورية استونيا .

  • 2003 ولغاية الان رئيس مجلس ادارة شركة الحلول للاتصالات وانظمة الحماية.

  • نائب رئيس مجلس ادارة JOFICO .

  • 2001 لغاية الان مدير عام شركة مادبا للاستثمارات المالية.

  • 1996-2001مدير اقليمي لشركة كوكا كولا قبرص.

  • 1994-1996مدير مجموعة الخالد التجارية UAE .

  • 1990-1994مدير تسويق دولي شركة USA-BMY .

  • 1985-1990ضابط في القوات المسلحة الاردنية .

 

الرقم

(3)

عضو مجلس الادارة

شركة ورثة رؤوف أبو جابر

عدد الأسهم التي يملكها العضو في راس مال البنك

6,021 سهم

اسم ممثل الشخص الاعتباري

السيد دريد اكرم عبداللطيف جراب

عدد الأسهم التي يملكها الشخص الممثل

-

تاريخ الميلاد

1980

تاريخ الانضمام للمجلس

2003/07/31

طبيعة العضوية

غير تنفيذي / غير مستقل

المؤهلات العلمية

 

  • بكالوريوس ادارة اعمال – جامعة كينت – انجلترا- 2001

  • ماجستير ادارة اعمال – جامعة درهام – انجلترا- 2002

الخبرات العملية والمناصب

 

  • نائب رئيس مجلس الادارة – بنك القدس

  • مدير عام القسم الطبي - شركة الكرمل

  • 2015-2007 عضو مجلس ادارة – دار الدواء للاستثمار

  • 2014-2011 عضو مجلس ادارة – شركة دار الغذاء

 

 

 

 

 

 

 

 

الرقم

(4)

عضو مجلس الادارة

شركة بنك فلسطين

عدد الأسهم التي يملكها العضو في راس مال البنك

9,420,627 سهم

اسم ممثل الشخص الاعتباري

السيد رشدي محمود رشيد الغلاييني

عدد الاسهم التي يملكها الشخص الممثل

-

تاريخ الميلاد

1962

تاريخ الانضمام للمجلس

14/09/2010

طبيعة العضوية

غير تنفيذي / غير مستقل

المؤهلات العلمية

شهادة بكالوريوس إقتصاد وعلم الحاسب الآلي / الجامعة الأمريكية بالقاهره / جمهورية مصر العربيه - 1986  

  • شهادة قياس وادارة المخاطر بالمصارف / القاهرة/ جمهورية مصر العربيه

الخبرات العملية والمناصب

 

  • 1989 وحتى تاريخه بنك فلسطين .

  • 2018 وحتى تاريخه مدير عام بنك فلسطين

 

 

الرقم

(5)

عضو مجلس الادارة

السيد فهمي بن فائق بن فهمي أبو خضراء

عدد الأسهم التي يملكها العضو في راس مال البنك

5,994,399سهم

تاريخ الميلاد

1964

تاريخ الانضمام للمجلس

27/4/2011

طبيعة العضوية

غير تنفيذي / غير مستقل

المؤهلات العلمية

 ماجستير ادارة اعمال

الخبرات العملية والمناصب

 

  • 1989-1987 مسؤول تسهيلات مصرفية / الادارة العامة البنك العربي.

  • 2001-1989 مدير عام شركة الرياض للخدمات الطبية.

  • 2001-1991 عضو هيئة مديرين مستشفى عمان الجراحي.

  • 2003 رئيس هيئة مديرين مستشفى عمان الجراحي.

  • 1997- مديرعام الشركة المتحدة للصناعات الطبية / السعودية .

  • 2004 - مدير مصنع المواد الطبية والمطاطية/ السعودية.

  • 2007 - مديرعام مؤسسة مجال الرعاية / السعودية.

  • 1999 - رئيس مجلس ادارة شركة سوتشرز ليمتد / بريطانيا.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

الرقم

6

عضو مجلس الادارة

السيدة/ زينه نزار عبدالرحيم جردانه   

عدد الأسهم التي يملكها العضو في راس مال البنك

6,514,588 سهم

تاريخ الميلاد

مواليد عام  1960   . 

تاريخ الانضمام للمجلس

30/04/2014

طبيعة العضوية

غير تنفيذي / غير مستقل

المؤهلات العلمية

بكالوريوس صيدلة   

الخبرات العملية والمناصب

    المناصب الحالية:

  • عضو مجلس أمناء و مجلس إدارة متحف الأطفال / عمان

  • عضو مجلس أمناء مؤسسة التعاون / جنيف

  • عضو مجلس إدارة  مؤسسة الدراسات الفلسطينية / بيروت

  • عضو اللجنة الإستشارية  أسبوع عمان للتصميم

  • عضو فخري الجمعية الملكية للمهندسين المعماريين / لندن

 المناصب السابقة:

-    مدير عام شركة مستودع الأدوية الأردني

-    عضو هيئة مديرين شركة مستودع الأدوية الأردني

-    عضو هيئ-ة مديرين الشركة العربية الاستشارية للصناعات الدوائية

-   عضو هيئة مديرين شركة عبد الرحيم جردانه وأولاده

 

الرقم

(7)

عضو مجلس الادارة 

السيد جريس سبيرو جريس العيسى

عدد الأسهم التي يملكها العضو في راس مال البنك

5,000 سهم

تاريخ الميلاد

1948

تاريخ الانضمام للمجلس

30/04/2014

طبيعة العضوية

غير تنفيذيمستقل

المؤهلات العلمية

- شهادة الماجستير في ادارة الاعمال - الجامعة الامريكية - بيروت - 1978

- شهادة البكالوريوس في ادارة الاعمال - الجامعة الامريكية - بيروت - 1969

الخبرات العملية والمناصب

 

  • 1974-1970 دائرة العلاقات الخارجية -  البنك المركزي الاردني

  • 1983- 1975 نائب رئيس-تسهيلات الشركات- سيتي بنك -عمان الاردن

  • 2005-1983 مدير اقليمي الفروع الدولية - ادارة الائتمان - البنك العربي- الادارة العامة

 

 

 

الرقم

(8)

عضو مجلس الادارة 

السيد هاني ابراهيم سليمان فضايل

عدد الأسهم التي يملكها العضو في راس مال البنك

5,320 سهم

تاريخ الميلاد

1952

تاريخ الانضمام للمجلس

30/04/2014

طبيعة العضوية

غير تنفيذيمستقل

المؤهلات العلمية

شهادة البكالوريوس في ادارة الاعمال - الجامعة الاردنية - 1975

الخبرات العملية والمناصب

 

  • 2010- حتى الان مدير عام شركة هاني فضايل للاستشارات الادارية

  • 1985-1975 سيتي بنك - الاردن والسعودية

  • 2009-1985 مدير اقليمي - البنك العربي / البحرين 

  • 2010- 2009 مساعد مدير عام - البنك العربي - عمان الاردن

  • 2018 - 2001 عضو مجالس ادارة بنوك ومؤسسات مالية مختلفة في كل من الاردن، البحرين ، الامارات ، سلطنة عمان ، لبنان ، تركيا ، بريطانيا.

 

الرقم

(9)

عضو مجلس الادارة

شركة مستودع الادوية الاردني

عدد الأسهم التي يملكها العضو في راس مال البنك

5,000 سهم

اسم ممثل الشخص الاعتباري

السيد عبدالرحيم نزار عبدالرحيم جردانه

عدد الاسهم التي يملكها الشخص الممثل

8,918,393 سهم

تاريخ الميلاد

1962

تاريخ الانضمام للمجلس

30/04/2006

طبيعة العضوية

غير تنفيذي /غير مستقل

المؤهلات العلمية

بكالوريوس في الصيدلة من جامعة مينيسوتا الامريكية - 1984

الخبرات العملية والمناصب

 

  • عضو مجلس إدارة شركة دار الدواء للتنمية والاستثمار .

  • عضو مجلس ادارة شركة دار الغذاء .

  • عضو هيئة مديرين في شركة مستودع الأدوية الأردني.

 

 

 

 

 

 

 

الرقم

(10)

عضو مجلس الادارة

السيد عزت نجم الدين عزت الدجاني

عدد الأسهم التي يملكها العضو في راس مال البنك

5,100 سهم

تاريخ الميلاد

1967

تاريخ الانضمام للمجلس

25/04/2018

طبيعة العضوية

غير تنفيذي / مستقل

المؤهلات العلمية

 

  • ماجستير ادارة اعمال – معهد ماساشوستس للتكنولوجيا MIT- 1992

  • بكالوريوس المحاسبة CPA وادارة مالية Syracuse University - 1988

الخبرات العملية والمناصب

 

  • 2008  - حتى الان رئيس هيئة مديرين Allied Marine - دبي

  • 2002- حتى الان عضو مجلس ادارة Nd&F Limited - Bahamas

  • 2006-2011 عضو مجلس ادارة China Franchises SA - الصين

  • 1997-2008 مدير مكتب الاستثمار/عضو هيئة مديرين  -  المكتب الخاص لسمو الشيخ محمد بن خليفة – قطر

عضو/ ممثل المالك:

  • 1997-2008 مؤسسة قطر للخدمات الصناعية - قطر

  • 1999-2005 شركة Heron Property Portfolio Isle Of Man

  • 2006-2008 Galler Holdings UK & Belgium

  • 2000-2008 ادارة مشاريع اليخوت Bahamas & Netherlands

  • 2000-2008 ممثل مكتب سمو الشيخ محمد بن خليفة في مجلس ادارة واللجان التنفيذية في بنك قطر الدولي

  • 1992-1997 مدير تطوير المشاريع – مشروع مشترك بين شركة التبغ الاردنية وشركة ار. جي.رينولدز

  • 1988-1990  مدير ائتمان- بنك قطر الوطني

 

 

 

الرقم

(11)

عضو مجلس الادارة

الدكتور بسام خليل عبدالرحيم الساكت

عدد الأسهم التي يملكها العضو في راس مال البنك

31,719 سهم

تاريخ الميلاد

1944

تاريخ الانضمام للمجلس

25/04/2018

طبيعة العضوية

غير تنفيذي / مستقل

المؤهلات العلمية

  • بكالوريوس اقتصاد/كلية الاقتصاد والعلوم السياسية – جامعة بغداد 1966-1962 .

  • دبلوم عالي النمو الاقتصادي – جامعة اكسفورد - انجلترا– 1970-1968 .

  • دبلوم في التحليل المالي /معهد صندوق النقد الدولي البنك الدولي – الولايات المتحدة – واشنطن 1973 .

  • دكتوراه في الاقتصاد – جامعة كييل ستافورد شاير- بريطانيا - 1976

الخبرات العملية والمناصب

  • 2013 عضو مجلس الاعيان الاردني السادس والعشرون

  • 2012 - 1998 رئيس مجلس مفوضي هيئة الاوراق المالية

  • 1993-1990 رئيس مجلس ادارة مصانع الاسمنت الاردنية

  • 1989-1986 امين عام الديوان الملكي الهاشمي العامر

  • 1986-1984 مدير عام صندوق التقاعد – الذراع الاستثماري للدولة

  • 1976-1984  مستشار اقتصادي لسمو الامير الحسن بن طلال- مكتب ولي العهد

  • 1976- 1984 الجمعية العلمية الملكية – عضو مجلس الامناء ومدير الدائرة الاقتصادية

  • 1983-1966 محلل وباحث سياسي – البنك المركزي

  • 1989 وزير الزراعة

  • 1993 وزير الصناعة والتجارة

  • 1997 وزير النقل والاتصالات والبريد

عضويات متنوعة

  • عضو مجلس ادارة البنك المركزي للفترة من 1990-1993

  • عضو مجلس امناء جامعة عمان الاهلية 1993-1999 .

  • عضو مجلس امناء الجمعية الاردنية الامريكيه للتبادل التعليمي فولبرايت 1997-1994 .

  • عضو جمعية الاقتصاديين الاردنيين وعضو جمعية اصدقاء البحث العلمي .

  • عضو مجلس امناء مدرسة البكالوريا الدوليه – والجمعية العلميه الهاشميه 1984-2001 .

  • عضو ومساعد امين عام منتدى الفكر العربي 1980 -1995 .

  • عضو مؤسسة الملكة نور الحسين للثقافه 1986 .

  • رئيس جمعية اصدقاء جامعة الحسين بن طلال .

  • عضو جمعية السلط الخيريه .

  • عضو مجلس امناء هيئة المحاسبة والمراجعة للمؤسسات المالية الاسلامية البحرين .

  • رئيس مجلس ادارة جمعية المصدرين الاردنيين 1996 الى آذار من العام 1999 .

  • الرئيس الفخري لمنتدى التنميه العالمي – عمان 1996 الى أيلول 1998 .

  • عضو مجلس امناء مستشفى الملك المؤسس جامعة العلوم والتكنولوجيا – اربد من حزيران 2003 الى 2011 .

  • عضو ومنتخب في اللجنة التنفيذيه للمنظمة الدولية لهيئات الرقابة على الاوراق المالية (International Organization of Securities Commissions IOSCO) مدريد اسبانيا 2004-2008 .

  • نائب منتخب لرئيس لجنة الاسواق المالية الناشئه للمنظمة الدولية لهيئات الرقابة على الاوراق المالية (International Organization of Securities Commissions IOSCO) مدريد اسبانيا 2004-2008 .

  • عضو مجلس التعليم العالي من آب 2005 الى 2010 .

  • رئيس اتحاد مؤسسات الرقابة على الاسواق المالية العربية ومقره دبى من 3 كانون الثاني 2008 ) الى كانون الثاني 2010 ) .

  • نائب ورئيس عضو مجلس امناء مركز هيئة الاوراق المالية والسلع للتدريب – دبى -الامارات العربية المتحدة 2011 .

 

 

 

(26) الأسماء والسير الذاتية للإدارة العليا

السيد منتصر عزت احمد دواس

المدير العام

تاريخ التعيين : 2011/8/1

تاريخ الميلاد : 1972

المؤهلات العلمية:

    • بكالوريوس في المحاسبة والإدارة المالية ، جامعة باكنغهام - المملكة المتحدة ، 1994

    • محاسب عام معتمد - الولايات المتحدة الأمريكية ، 2000

الخبرات العملية والمناصب:

    • 2019 عضو مجلس ادارة – معهد الدراسات المصرفية

    • 2018 عضو مجلس ادارة – جمعية البنوك الأردنية

    • 2012 عضو مجلس إدارة- بنك القدس

    • 2011– 2008  نائب الرئيس التنفيذي - مجموعة الخدمات المصرفية للأفراد - البنك العربي.

    • 2008/6  رئيس مجموعة الخدمات المصرفية  للأفراد  - البنك العربي/ الأردن.

    • 2007/8  الرئيس التنفيذي لمجموعة التسويق  للخدمات المصرفية للأفراد - بنك ستاندرد تشارترد/ سنغافورة .

    • 2005/9  الرئيس الإقليمي لمجموعة الخدمات المصرفية للأفراد شمال الخليج والمشرق العربي - بنك ستاندرد تشارترد / البحرين.

    • 2002/1  رئيس الخدمات المصرفية للأفراد الأردن - بنك ستاندرد تشارترد / الأردن.

    • 2001/5  المدير المالي - مجموعة  الأردن - بنك ستاندرد تشارترد / الأردن  .

    • 2001 - 1996 المدير المالي -مجموعة الأردن - سيتي بنك .

 

 

 

 

 

 

السيد نضال توفيق علي علي

رئيس ادارة التدقيق الداخلي

تاريخ التعيين : 2017/3/1

تاريخ الميلاد : 1972     

 

المؤهلات العلمية:

  • ماجستير ادارة الأعمال في التمويل والمصارف/ الجامعة الأردنية ومعهد الدراسات المصرفية - 2006

  • بكالوريوس محاسبة / الجامعة المستنصرية - 1995

  • شهادات مهنية صادرة عن معهد المدققين الداخليين (IIA) - CIA , CFSA, CCSA, CRMA

الخبرات العملية والمناصب:

  • 2017- 2013 مدير ادارة التدقيق الداخلي / بنك المال

  • 2013 -2008 نائب مدير ادارة التدقيق الداخلي / بنك المال

  • 2008 - 2007 مشرف تدقيق داخلي/ البنك الاردني الكويتي

  • 2007  - 2006 مدقق داخلي رئيسي /بنك عمان العربي (سلطنة عمان)

  • 2006 - 2004 مدقق داخلي رئيسي / البنك الاردني الكويتي

  • 2004- 1995 مدقق داخلي / بنك الاسكان للتجارة والتمويل

 

الآنسة ميس عدنان محمود الشلبي

رئيس مجموعة الدعم والاسناد

تاريخ التعيين : 2012/1/11

تاريخ الميلاد :1975

 

المؤهلات العلمية:

  • بكالوريوس في المحاسبة من الجامعة الاردنية، 1996

  • ( CMA) Certified Management Accountant

الخبرات العملية والمناصب:

 

  • منذ 2019/9

البنك الاستثماري / رئيس مجموعة الدعم والاسناد

 

  • 2019- 2013  

البنك الاستثماري/  رئيس المجموعة المالية

 

  • 2013 - 2012  

البنك الاستثماري/  مدير تنفيذي /  مدير دائرة المحاسبة الإدارية.

 

  • 2011 -2007  

كابيتال بنك (بنك المال الاردني) /  مدير دائرة الرقابة المالية.

 

  • 2007 -2002  

بنك القاهرة عمان /  مدير دائرة نظم المعلومات الإدارية / الادارة المالية.

 

  • 2002 -1996  

بنك القاهرة عمان /  عدة مناصب لدى دائرة الرقابة المالية و دائرة التخطيط وتطوير الاجراءات

 

  • رئيس هيئة مديري شركة الموارد للوساطة المالية

  • عضو في مجلس ادارة شركة تمكين للتاجير التمويلي

  • عضو في مجلس ادارة شركة الاستثماري لتمويل سلسلة امداد

 

العضويات المهنية:

منذ 2011 عضو معهد المحاسبين الاداريين (IMA) Institute of Management Accountants

 

 

السيد رمزي رضوان حسن درويش

مساعد مدير عام/إدارة تسهيلات الشركات الكبرى

تاريخ التعيين: 2007/5/17

تاريخ الميلاد : 1971

المؤهلات العلمية:

  • MBA جامعة جورج واشنطن الولايات المتحدة الامريكية ، 1995.

  • بكالوريوس اقتصاد/محاسبة – الجامعة الأردنية ، 1993.

الخبرات العملية والمناصب:

    • 2007 البنك الاستثماري (محليا )

    • 2007- 2005  البنك العقاري المصري العربي (محليا)

    • 2004-2001 بنك HSBC  (محليا)

    • 2001-1997 مجموعة البنك العربي (محليا و دوليا)  

    • 1997-1996 بنك القاهرة عمان (محليا)

 

السيد مهند زهير احمد بوكه

مساعد مدير عام / إدارة الخدمات المصرفية التجارية

تاريخ التعيين : 2012/5/1

تاريخ الميلاد : 1975

 

المؤهلات العلمية:

  • بكالوريوس في علوم الاقتصاد- جامعة العلوم التطبيقيه/ الاردن ، 2000

الخبرات العملية والمناصب:

    • 2012-2011 مدير دائرة الشركات الكبرى–بنكHSBC/الاردن

    • 2011-2010 مدير دائرة الشركات التجارية- بنكHSBC رام الله / فلسطين

    • 2011-2009 مدير دائرة المدفوعات العالمية وادارة النقد - بنك HSBC/الاردن

    • 2008-2007 مساعد نائب رئيس الاعمال التجارية - Washington Mutual Bank/كاليفورنيا

    • 2007-2006مساعد نائب رئيس الاعمال التجارية- Wachovia Bank N.A/كاليفورنيا

    • 2006-2005مساعد نائب رئيس الاعمال التجارية- Wells Fargo Bank/كاليفورنيا

    • 2005-2003محلل اول للشركات الصغرى والمتوسطة-Wells Fargo Bank/ كاليفورنيا

    • رئيس هيئة المديرين شركة الاستثماري لتمويل سلسلة الامداد .

    • رئيس هيئة مديرين الشركة الأردنية للتخصيم.

    • نائب رئيس مجلس ادارة شركة الاسواق الحرة الاردنية .

    • نائب رئيس مجلس ادارة شركة التسهيلات التجارية الاردنية .

    • عضو هيئة مديرين شركة الاسواق الحرة الأولى.

    • عضو هيئة مديرين شركة الاسواق الحرة الثانية للتجارة العامة .

    • عضو مجلس ادارة شركة الموارد للوساطة المالية .

 

السيد طارق "محمد نزيه" "محمد ممدوح" سكجها.

مساعد مدير عام/ إدارة الخدمات المصرفية للأفراد

تاريخ التعيين: 2011/10/23

تاريخ الميلاد: 1977

المؤهلات العلمية:

  • ماجسستير في ادارة الأعمال - جامعة ويلز – كلية كاردف لأدارة الأعمال/ بريطانيا ، 2002

الخبرات العملية والمناصب:

    • 2011- 2008 مدير تطوير منتجات – البطاقات الائتمانية - مجموعة الخدمات المصرفية للأفراد - البنك العربي

    • 2008 – 2006 مدير مبيعات القروض الشخصية و البطاقات الائتمانية – بنك ستاندرد تشارترد/ الأردن

    • 2006- 2005 مستشار – شركة Nextmove/ الأردن

    • 2006- 2002 مدير مبيعات – شركة سبينيس لتوزيع المواد الغذائية

    • عضو في مجلس ادارة شركة تمكين للتأجير التمويلي.

    • عضو في مجلس ادارة شركة التسهيلات التجارية الاردنية

    • عضو في مجلس ادارة شركة الاستثماري لتمويل سلسلة امداد

 

 

 

السيد: "محمد علي" وليد حمدالله الحياصات

مدير تنفيذي / الدائرة القانونية

تاريخ التعيين:2000/7/25

تاريخ الميلاد :1972

 

المؤهلات العلمية:

  • بكالوريوس في القانون من الجامعة الأردنية ، الاردن ، 1994

الخبرات العملية والمناصب:

  • 2012  مدير الدائرة القانونية / البنك الاستثماري.

  • 2011 – 2000 الدائره القانوينه

 

 

السيد:  جرير نائل جميل العجلوني

مدير تنفيذي / دائرة الخزينة

تاريخ التعيين: 2012/4/8

تاريخ الميلاد :1980

المؤهلات العلمية:

  • بكالوريوس في الإقتصاد/ جامعة العلوم التطبيقية، الاردن ، 2002

  • ماجستير في الإقتصاد المالي/ جامعة ليستر، المملكة المتحدة.

الخبرات العملية والمناصب:

  • 2013   مدير تـنفيذي، دائرة الخزينة ، البنك الإستثماري، الأردن.

  • 2013   - 2012  مدير تنفيذي، إدارة الموجودات و المطلوبات، مجموعة الخزينة و الإستثمار، البنك الإستثماري، الأردن.

  • 2012- 2007   مدير سيولة، إدارة الموجودات و المطلوبات، دائرة الأسواق العالمية، بنك ستاندرد تشارترد، الأردن.

  • 2007- 2006  محلـل أبحاث، بنك ستاندرد تشارترد، الأردن.

  • 2006  - 2004 محاضر مساعد (جـزئي) ، قسم الإقتصاد ، جامعة ليستر المملكة المتحدة.

  • عضو هيئة المديرين / شركة الموارد للوساطة المالية.

  • عـضـو مجلس ادارة / الشركة الأردنية لإعادة تمويل الرهن العقاري م.ع.م

 

 

السيدة روند زياد محمد الترك

 مدير تنفيذي/  دائرة الامتثال

تاريخ التعيين : 13/10/2019

تاريخ الميلاد : 1980

المؤهل العلمي:

  • بكالوريوس في إدارة الأعمال/ جامعة عمان الأهلية ، الأردن، 2003 .

  • Certified Compliance Officer

  • (CAMS) Association of Certified Anti-Money Laundering Specialists

 

 

الخبرات العملية والمناصب:

 

  • 2019 – 2018 / Responsible of Customer Investigation and Complaints Unit بنك سوستيه جنرال- الأردن

  • 2018   - 2017  مدير دائرة الامتثال / بنك أبو ظبي الوطني.

  • 2017- 2014 مسؤول وحدة مكافحة غسل الأموال وتمويل الارهاب / بنك الأردن   

  • 2014- 2010   Deputy Section Head of the Compliance and Anti Money Laundry Division بنك عودة

  • 2010  - 2010 ضابط مكافحة غسل الأموال وتمويل الارهاب / بنك القاهرة عمان

  • 2010 – 2008 ضابط شؤون إدارية / بنك القاهرة عمان

  • 2008 – 2006 ضابط كفالات محلية / بنك القاهرة عمان

  • 2006 – 2004 ضابط موارد بشرية / بنك القاهرة عمان

9    

أسماء كبار مالكي الأسهم المصدرة من قبل الشركة وعدد الأسهم المملوكة لكل منهم إذا كانت هذه الملكية تشكل ما نسبته 5% فاكثر مقارنة مع السنة السابقة؛

Not available yet.

10    

أسماء كبار مالكي الأسهم المصدرة من قبل الشركة وعدد الأسهم المملوكة لكل منهم إذا كانت هذه الملكية تشكل ما نسبته 5% فاكثر مقارنة مع السنة السابقة؛

أسماء كبار مالكي الاسهم وعدد الاسهم المملوكة لكل منهم مقارنه مع السنة السابقة

 

 

الرقم

الاسم

عام 2020

 

عام 2019

 

 

 

عدد الاسهم

نسبة المساهمة%

عدد الاسهم

نسبة المساهمة%

1

شركة بنك فلسطين

9,420,627

9.421

9,420,627

9.421

2

عبد الرحيم نزار عبد الرحيم جردانه

8,918,393

8.918

8,918,393

8.918

3

زينه نزار عبد الرحيم جردانه

6,514,588

6.515

6,514,588

6.515

4

فهمي بن فائق بن فهمي ابو خضراء

5,994,399

5.994

5,994,399

5.994

5

رغده حمدي خليل منكو

5,843,347

5.843

5,843,347

5.843

6

حازم بن فائق بن فهمي ابو خضراء

5,733,449

5.734

5,733,449

5.734

7

سامر بن فائق بن فهمي ابو خضراء

5,733,274

5.733

5,733,274

5.733

 

 

 

11    

الوضع التنافسي للشركة ضمن قطاع نشاطها وأسواقها الرئيسية وحصتها من السوق المحلي، وكذلك حصتها من الأسواق الخارجية إن أمكن؛

Not available yet.

12    

الوضع التنافسي للشركة ضمن قطاع نشاطها وأسواقها الرئيسية وحصتها من السوق المحلي، وكذلك حصتها من الأسواق الخارجية إن أمكن؛

الوضع التنافسي للبنك

يعمل البنك على تحسين وضعه التنافسي ضمن إطار الجهاز المصرفي، مع حرصه على استقطاب الودائع التي تتميز بالاستقرار، ومنح التسهيلات وفق المعايير الائتمانية الآمنة، حيث بلغت حصة البنك من السوق المصرفي المحلي  كما يلي : ودائع العملاء 2%، اجمالي التسهيلات 2.2 % .

13    

درجة الاعتماد على موردين محددين و/أو عملاء رئيسيين (محلياً وخارجياً) فـي حال كون ذلك يشكل (10%) فاكثر من إجمالي المشتريات و/ أو المبيعات أو الإيرادات على التوالي؛

Not available yet.

14    

درجة الاعتماد على موردين محددين و/أو عملاء رئيسيين (محلياً وخارجياً) فـي حال كون ذلك يشكل (10%) فاكثر من إجمالي المشتريات و/ أو المبيعات أو الإيرادات على التوالي؛
  • لايوجد تعامل مع موردين محددين و / أو عملاء رئيسيين ( محليا" وخارجيا" ) بما يشكل 10% فأكثر من إجمالي المشتريات و / أو المبيعات أو الإيرادات.

  • لا يوجد أي حماية أو امتيازات يتمتع بها البنك أو أي من منتجاته بموجب القوانين والأنظمة أو غيرها.

  • لا يوجد أي براءات اختراع أو حقوق امتياز حصل عليها البنك.

  • يقوم البنك بتطبيق معايير الجودة الدولية وقد حصل البنك على تصنيف BB+ من Capital intelligence

  • لا يوجد قرارات صادرة عن الحكومة أو المنظمات الدولية أو غيرها لها أثر مادي على عمل البنك أو منتجاته أو قدرته التنافسية.

  • لم تترتب خلال السنة المالية 2020 أية أثار مالية لعمليات ذات طبيعة غير متكررة ولا تدخل ضمن النشاط الرئيسي للبنك.

 

  • لم يحصل اي عضو من اعضاء مجلس الادارة على اية منافع من خلال عمله في البنك ولم يفصح عنها؛ سواء كانت تلك المنافع مادية أم عينية، وسواء كانت له او لاي من ذوي العلاقة به خلال العام 2020.

15    

وصف لأي حماية حكومية أو امتيازات تتمتع بها الشركة أو أي من منتجاتها بموجب القوانين والأنظمة أو غيرها مع الإشارة إلى الفترة التي يسرى عليها ذلك ، ووصف لأي براءات اختراع أو حقوق امتياز تم الحصول عليها من قبل الشركة

Not available yet.

16    

وصف لأي حماية حكومية أو امتيازات تتمتع بها الشركة أو أي من منتجاتها بموجب القوانين والأنظمة أو غيرها مع الإشارة إلى الفترة التي يسرى عليها ذلك ، ووصف لأي براءات اختراع أو حقوق امتياز تم الحصول عليها من قبل الشركة

لا يوجد

17    

وصف لأي قرارات صادرة عن الحكومة أو المنظمات الدولية أو غيرها لها اثر مادي على عمل الشركة أو منتجاتها أو قدرتها التنافسية، والإفصاح عن تطبيق الشركة لمعايير الجودة الدولية

Not available yet.

18    

وصف لأي قرارات صادرة عن الحكومة أو المنظمات الدولية أو غيرها لها اثر مادي على عمل الشركة أو منتجاتها أو قدرتها التنافسية، والإفصاح عن تطبيق الشركة لمعايير الجودة الدولية

لا يوجد

19    

الهيكل التنظيمي للشركة المصدرة وعدد موظفـيها وفئات مؤهلاتهم وبرامج التأهيل والتدريب لموظفـي الشركة

Not available yet.

20    

الهيكل التنظيمي للشركة المصدرة وعدد موظفـيها وفئات مؤهلاتهم وبرامج التأهيل والتدريب لموظفـي الشركة

 

تولي إدارة البنك عنايتها بجذب المرشحين المؤهلين للوظائف الشاغرة للتوصل إلى أفضلهم بالاستناد الى معايير الاختيار وسياسات التوظيف المعتمدة وبما

يضمن وجود الأعداد المناسبة من الأشخاص بالمؤهلات المطلوبة في الوقت المناسب ووفقا لخطط القوى العاملة والهيكل التنظيمي للبنك للتمكن من تحديد الأشخاص المؤهلين والقادرين على تحمل المسؤولية الكاملة تجاه تحقيق رسالة البنك الاستثماري والوصول إلى الأهداف المنشودة، وقد عمل البنك على تعيين عدد من الموظفين من ذوي الكفاءات والخبرات المميزة في السوق المصرفي سنة 2020 وذلك لدعم كادره الوظيفي، حيث أصبح عدد موظفي البنك والشركات التابعة في نهاية عام 2020 ما مجموعه ( 651 ) موظفا.

 

وفيما يلي استعراض لأعداد الموظفين تبعاً لمؤهلاتهم، وتوزيعهم بين الإدارة العامة والفروع والشركات التابعة:

 

 

 

(19) عدد موظفي البنك وفئات مؤهلاتهم :

  1. عدد موظفي البنك وفق مؤهلاتهم بدون الشركات التابعة :

 

البيان

العدد

دكتوراه

-

 

ماجستير

20

دبلوم عالي

1

بكالوريوس

337

دبلوم

37

ثانوية عامة

15

دون الثانوية العامة

23

الاجمالي

433


(20) ب- المستقيلين من الادارة التنفيذية العليا:

 

لا يوجد

 

 

 

 

(21) ج - توزيع الموظفين بين الإدارة العامة وفروع البنك والشركات التابعة:

 

يتوزع الموظفون على كل من الإدارة العامة والفروع وشركة الإستثماري لتمويل سلسلة الإمداد وشركة الموارد للوساطه الماليه وشركة تمكين للتإجير التمويلي وفق متطلبات العمل والحاجة وبما يكفل حسن القيام بالمهام المطلوبة من كل واحد منهم ويسمح بأعلى مستويات الأداء والإنتاجية، حيث يتوزع هؤلاء الموظفون كما يلي:

 

 

 

 

- الادارة والفروع /البنك الاستثماري

 

 

البيان

العدد

الادارة العامة / شارع عبدالحميد شرف

284

الفرع الرئيسي / الادارة العامة

10

PRIME مركز خدمة كبار العملاء / الادارة العامة

13

فرع مكة / شارع مكة

7

فرع اعمار / أبراج إعمار

7

فرع تاج مول / تاج مول

9

 

فرع الصويفية /شارع الوكالات

5

فرع الوحدات / دوار الشرق الأوسط

5

فرع سحاب / مدينة سحاب الصناعية

5

فرع الزرقاء / شارع الملك حسين

4

فرع اربد / شارع وصفي التل

4

فرع العقبة / شارع النهضة

5

فرع عبدون / شارع سليمان القضاة

5

فرع دابوق / شارع محمد احمد طريف

5

دائرة المبيعات

65

المجموع

433

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

- الشركات التابعة/ البنك الاستثماري:

 

 

الشركات التابعة

شركة الموارد للوساطة المالية / الشميساني

9

شركة الإستثماري لتمويل سلسلة الإمداد / الجويدة

47

شركة تمكين للتأجير التمويلي / شارع مكة

20

شركة التسهيلات التجارية الأردنية / الشميساني

*تابعة لشركة تمكين للتأجير التمويلي

 

78

شركة شركة بندار للتجارة والاستثمار

*تابعة لشركة تمكين للتأجير التمويلي

 

61

الشركة الاردنية للتخصيم/ الشميساني

3

المجموع

218

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

(22) هـ تطوير مهارات الموظفين:

 

انطلاقا من حرص البنك على تعزيز كفاءة موظفيه وتطوير معارف ومهارات وقدرات موظفيه بما يمكنهم من القيام بأعمالهم بكفاءة وفعالية ويساهم في الارتقاء بمستوى أداء وإنتاجية البنك وتقديم أفضل مستوى من الخدمات، فقد شارك ما نسبته 51 % من موظفي البنك في عدد من الدورات التدريبية المتخصصه وورشات العمل ومنها:

 

أسماء الدورات التدريبية

Advanced Data Analysis Using Excel

CAMS

CCO CERTIFIED COMPLIANCE OFFICER

Certificate in Information Security Management Principles (CISMP)

COBIT 2019 Design & Implementation

COBIT 2019 Foundation

Iso 22301 Lead Implementer

JO Invest ORM 2019

NetBackup Training

Oracle Database Administration Course

Penetration Testing Course

Veritas Solution Day

Web Application Development using NET Technologies / Programming in C#

ادارة الوقت وضغوط العمل

الامتثال الفعال في مكافحة الجرائم المالية

البرنامج التدريبي الشامل للمصرفيين

التسهيلات الائتمانية المباشرة وغير المباشرة

التطبيقات العملية لمعيار الابلاغ المالي رقم 9

الجرائم المالية

الحاكمية المؤسسية والبنية التنظيمية للبنوك

الحسابات والشيكات المصرفية والمقاصة الالكترونية

الحوالات السريعة

الدبلوم المهني المتخصص في ادارة الفروع المصرفية (مدير فرع معتمد)

الدبلوم المهني المتخصص في الائتمان المصرفي

الرقابة الداخلية وأدوات التدقيق

العقوبات والحظر (Sanction and Embargo)

الماجستير في التمويل والمصارف

المشتقات المالية

النظام المستند على المخاطر في مجال مكافحة غسل الاموال وتمويل الارهاب (AML/CFT/RBA)

النواحي القانونية للعمليات المصرفية

الورشة التدريبية المصرفية المتخصصة "مكافحة غسل الأموال وتمويل الارهاب"

أمن المعلومات

الدبلوم المهني في إدارة وتنمية الموارد البشرية

ربط نتائج التحليل المالي بالاحتياجات التمويلية

رقمنه الخدمات المصرفية

مخاطر التشغيل

معايير التقارير المالية الدولية DIPIFR

ورشة عمل آخر تطورات ومستجدات خدمات شركة الاستعلام الائتماني

 

 

 

 

 

 

21    

وصف للمخاطر التي تتعرض الشركة لها

Not available yet.

.

22    

وصف للمخاطر التي تتعرض الشركة لها

وصف للمخاطر التي تتعرض لها الشركة

إدارة المخاطر

الإطار العام لإدارة المخاطر

قام البنك بتحديد المستويات الرقابية (خطوط الدفاع) لادارة المخاطر على مستوى البنك وذلك من خلال وضع الاطار العام لهذه المستويات كالاتي:

• وحدات العمل (Business Units): يمثل الموظفين ضمن وحدات العمل خط الدفاع الأول وبحيث يكونوا مسؤولين بشكل مباشر عن ادارة المخاطر وتقييم الاجراءات الرقابية المتعلقة بها.

 

• مجموعة ادارة المخاطر (Risk Management Function): يمثل موظفي ادارة المخاطر أحد العناصر لخط الدفاع الثاني وبحيث يكونوا مسؤولين عن تنسيق جهود ادارة المخاطر وتسهيل عملية الاشراف على الاليات المستخدمة والمتبعة من قبل البنك لادارة المخاطر.

 

• التدقيق الداخلي (Internal Audit): يمثل موظفي التدقيق الداخلي خط الدفاع الثالث ويكونوا مسؤولين عن اجراء عملية المراجعة المستقلة للإجراءات الرقابية والعمليات والانظمة المرتبطة بإدارة المخاطر على مستوى البنك.

 

قام البنك بتشكيل لجنة لإدارة المخاطر والامتثال منبثقة عن مجلس الادارة وتعنى هذه اللجنة فيما يتعلق بإدارة المخاطر بالتأكد من أن كافة المخاطر التي يتعرض لها البنك أو من الممكن أن يتعرض لها، يتم إدارتها بشكل كفؤ للتخفيف من أثرها على أنشطة البنك المختلفة والتأكد من حسن سير إدارتها وانسجامها مع استراتيجية البنك بهدف تعظيم حقوق الملكية والمحافظة على نمو البنك ضمن إطار المخاطر المعتمد، وهي تضطلع بالمهام الرئيسية التالية:

 

أ - مراجعة إطار إدارة المخاطر في البنك.

 

ب - مراجعة إستراتيجية إدارة المخاطر لدى البنك قبل اعتمادها من مجلس الإدارة.

 

ج - مراجعة سياسات إدارة المخاطر لدى البنك قبل اعتمادها من مجلس الإدارة.

 

د - التأكد من توفر السياسات وإطار عمل لإدارة المخاطر والبرامج والأدوات اللازمة لذلك، مع مراجعتها بشكل سنوي كحد أدنى للتأكد من فعاليتها وتعديلها اذا لزم الأمر.

 

ه - التأكد من تقديم الدعم الكافي والمناسب لمجموعة إدارة المخاطر لأداء مهامها حسب السياسات والإجراءات المعتمدة و تعليمات البنك المركزي الأردني.

 

و - التأكد من استخدام الأساليب الحديثة في إدارة وتقييم مخاطر البنك.

 

ز – الاطلاع على التقارير الدورية لإدارة المخاطر.

 

ح - مراجعة وثيقة المخاطر المقبولة لدى البنك قبل اعتمادها من قبل مجلس الإدارة.

ط- مراجعة المنهجية التي يتم من خلالها احتساب الخسارة الائتمانية المتوقعة (Expected Credit Loss) ورفعها لمجلس الادارة لاعتمادها.

 

ي- التحقق من وجود وتطبيق انظمة رقابة داخلية فعالة وانظمة تصنيف ائتماني داخلية وانظمة الية لاحتساب الخسائر الائتمانية المتوقعة واجراءات الفحص والتحقق المناسبة بحيث تكون هذه المنظومة قادرة على الوصول الى النتائج ضمن التحوط الكافي مقابل مخاطر الائتمان المتوقعة.

 

ك-التأكد من وجود جهة مستقلة تكون صاحبة الصلاحية في اتخاذ قرار الاستثناء او التعديل على احتساب الخسائر الائتمانية المتوقعة وان تعرض هذه الحالات على مجلس الادارة او اللجان المنبثقة عنها في اول اجتماع لها والحصول على موافقتها.

 

ل-مراجعة منهجية التقييم الداخلي لكفاية رأسمال البنك ورفعها الى مجلس الادارة لاعتمادها، وبحيث تكون هذه المنهجية شاملة وفعالة وقادرة على تحديد جميع المخاطر التي من الممكن أن يواجهها البنك، وتأخذ بالاعتبار خطة البنك الإستراتيجية وخطة رأس المال، ومراجعة هذه المنهجية بصورة دورية والتحقق من تطبيقها، والتأكد من احتفاظ البنك برأسمال كاف لمقابلة جميع المخاطر التي يواجهها.

 

م -التأكد من استقلالية ادارة المخاطر.

 

 

أما فيما يتعلق بإدارة الإمتثال فتهدف اللجنة إلى إضافة قيمة إلى عمليات البنك من خلال تحسين فعالية إدارة المخاطر وأنظمة الضبط الداخلي والحاكمية المؤسسية، وذلك من خلال التأكد من امتثال البنك وسياساته الداخلية لجميع القوانين والأنظمة والتعليمات والأوامر وقواعد السلوك والمعايير والممارسات المصرفية السليمة الصادرة عن الجهات الرقابية المحلية والدولية وترفع التقارير إلى مجلس الإدارة حول مدى الإمتثال في البنك، وهي تضطلع بالمهام الرئيسية التالية:

 

أ -التأكد من التقيد التام بالقوانين والأنظمة والسياسات والأوامر التي تخضع لها أعمال البنك ومن وجود إطار عام للسلوك المهني الصحيح، ومتابعة مدى تقيد البنك والتزامها بتطبيق أحكام التشريعات النافذة ومتطلبات الجهات الرقابية.

 

ب - التأكد من وجود إطار عام متكامل للرقابة الداخلية والعمل على تحسينه عند الضرورة ومراجعة الالتزام بدليل الحاكمية المؤسسية.

 

ج -مراجعة تعاملات الأطراف ذوي العلاقة مع البنك والتوصية بشأنها لمجلس الإدارة قبل إبرامها.

 

د -التحقق من توفر الموارد الكافية من الكوادر البشرية المؤهلة لإدارة الامتثال وتدريبهم وهي مسؤولة عن تقييم أداء مدير وموظفي الامتثال وتحديد مكافآتهم.

 

هـ -مراجعة وإعتماد أي إفصاحات في التقرير السنوي والمتعلقة بالمخاطر وأنظمة الضبط الداخلي.

 

و -اعتماد سياسة مراقبة الامتثال وسياسة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب، وتقييم درجة الفعالية التي يدير بها البنك إدارة الامتثال مرة واحدة في السنة على الأقل ومراجعتها عند إجراء أي تغييرات عليها.

 

ز -مراقبة ومتابعة تطبيق سياسة الامتثال والتحقق من الامتثال لسياسات البنك الداخلية والمعايير الدولية والتشريعات ذات العلاقة.

 

ح -الإطلاع على التقارير الخاصة بشكاوي العملاء والتأكد من اتخاذ الاجراءات المناسبة لمتابعة هذه الشكاوي.

 

ط -اتخاذ التدابير اللازمة لتعزيز قيم الاستقامة والممارسة المهنية السليمة داخل البنك بالشكل الذي يجعل الامتثال بالقوانين والأنظمة والتعليمات والأوامر والمعايير المطبقة هدفا أساسيا واجب التحقيق.

 

ي -مراجعة وإعتماد برامج وخطط الإمتثال سنوياً.

 

هذا وبالإضافة إلى ذلك فقد قام البنك بتشكيل لجنة إدارة المخاطر التنفيذية والتي تقوم بدورها في الإشراف على جهود إدارة كافة أنواع المخاطر التي قد تواجه البنك بالإضافة إلى الإطار العام لإدارة المخاطر وتقوم لجنة إدارة المخاطر التنفيذية برفع التقارير اللازمة إلى لجنة المخاطر المنبثقة عن مجلس الإدارة.

 

وتتولى مجموعة إدارة المخاطر عملية إدارة مخاطر البنك المختلفة بشكل يومي (مخاطر الائتمان ومخاطر التشغيل ومخاطر السوق) وذلك ضمن الإطار العام لسياسات إدارة المخاطر المعتمدة وذلك من خلال:

 

تحديد المخاطر(Risk Identification).

 

تقييم المخاطر ( Risk Assessment).

 

ضبط وتغطية المخاطر (Risk Control/ Mitigation).

 

مراقبة المخاطر (Risk Monitoring).

 

 

علماً بأن البنك يقوم بالإلتزام بمتطلبات البنك المركزي الأردني والمتعلقة بكل من مقررات بازل III وعملية التقييم الداخلي لمدى كفاية رأس المال (ICAAP) بالإضافة الى متطلبات إختبارات الأوضاع الضاغطة ومتطلبات المعيار الدولي للتقارير المالية رقم (9).

 

مخاطر الإئتمان Credit Risk

 تعرف المخاطر الائتمانية بأنها:" احتمال عدم استرداد أصل الدين أو الفوائد في الوقت المحدد وبشكل كامل الأمر الذي ينتج عنه خسارة مالية للبنك".

ونظرًا لأهمية المخاطر الائتمانية باعتبارها الجزء الأكبر من المخاطر التي يتعرض لها البنك بشكل عام، فقد أولى البنك إدارة مخاطر الائتمان أهمية كبيرة من خلال تفعيل الأدوات المناسبة لمراقبة وتحديد هذه المخاطر على مستوى المحفظة الائتمانية، ولتحقيق ذلك فقد قام البنك انطلاقًا من إستراتيجية إدارة المخاطر بما يلي:

 

1 -إعتماد وثيقة للمخاطر المقبولة وتحديد سقوف لمخاطر الإئتمان ومراقبتها بشكل دوري وذلك للتخفيف من المخاطر الإئتمانية التي من الممكن أن يتعرض لها البنك.

 

2 -يقوم البنك بتطبيق نظام لتصنيف مخاطر الإئتمان من شركة MOODY’S لعملاء الشركات الكبرى والشركات التجارية، والذي من شأنه أن ينعكس على جودة المحفظة الإئتمانية والمساعدة في إتخاذ القرارات الإئتمانية المناسبة وكالآتي:

- من خلال النظام يتم الحصول على التصنيف الإئتماني للعملاء وكالأتي:

• الشركات الكبرى

• الشركات الصغيرة ومتوسطة الحجم

- تصنيف العملاء على النظام إلى عشرة مستويات حيث تتوزع درجات التصنيف من 1 (شركات ذات جودة عالية ومخاطر قليلة) الى 10 (شركة مصنفة غير عاملة)، حيث يتضمن نظام التصنيف تصنيف الديون العاملة ضمن (7) درجات وغير العاملة ضمن (3) درجات.

- تحليل مخاطر المقترض حسب القطاع الاقتصادي، الإدارة، الوضع المالي، الخبرة... الخ.

- تحليل البيانات والقوائم المالية الخاصة بالعميل لإستخراج أهم النسب المالية والمؤشرات التي تساعد في اتخاذ القرارات الإئتمانية.

- توجد مصفوفة محددة لكل تصنيف ائتماني على النظام (Moody’s) حيث يتم ربط التصنيف مع احتمالية التعثر المقابلة لهذا التصنيف.

 

3 -التخفيف من مخاطر الائتمان من خلال مخففات مخاطر الائتمان (الضمانات النقدية أو العقارية أو الأسهم أو أخرى) والذي يتناسب مع مخاطر الائتمان التي يتعرض لها البنك وبشكل يضمن استيفاء الضمانات المناسبة.

4 - إعداد وإجراء اختبارات الاوضاع الضاغطة (Stress Testing) الخاصة بمخاطر الإئتمان.

5 - سياسات وإجراءات عمل معتمدة تغطي الاسس المعتمدة لإدارة العمليات المتعلقة بالإئتمان وتشمل على ما يلي:

  • صلاحيات محددة للموافقة منح الإئتمان

  • تحديد مهام ومسؤوليات جميع الجهات والدوائر المرتبطة بعملية منح الائتمان.

  • تحديد التقارير والكشوفات الرقابية اللازمة والتي تضمن مراقبة الانشطة المرتبطة بعمليات منح الإئتمان لمختلف الدوائر ذات العلاقة بعمليات منح الائتمان ومراقبته.

6 -دوائر ولجان لإدارة عمليات منح الإئتمان وبما يضمن الفصل في المهام ما بين دوائر الأعمال المختلفة ودوائر مراقبة ومراجعة وإدارة مخاطر الائتمان وكالآتي:

  • لجان متخصصة للموافقة على الائتمان.

  • دوائر متخصصة لمراجعة الإئتمان.

  • دائرة متخصصة لإدارة الإئتمان.

  • وحدة متخصصة للتوثيق القانوني.

  • دوائر متخصصة لمتابعة تحصيل المستحقات والديون المتعثرة.

 

7 -يراعي البنك التزامه بتعليمات البنك المركزي الأردني الخاصة بحدود التعرضات الائتمانية الكبيرة بالإضافة الى إعداد التركزات الإئتمانية ومراقبتها والتصريح عن الأخطار المصرفية لعملاء البنك.

8 - التوثيق القانوني والائتماني المناسب والجيد لكافة الشروط المصاحبة للتسهيلات الائتمانية وبما يشمل على التوثيق القانوني اللازم لضمانات البنك.

 

 

مخاطر السوق Market Risk

 

تعرف مخاطر السوق بأنها المخاطر التي تؤثر على قيمة الاستثمارات والأصول المالية للبنك الناتجة من التغير في عوامل السوق (مثل أسعار الفائدة، أسعار الصرف، أسعار الأسهم، أسعار السلع ... ).

ويقوم البنك بمراقبة مخاطر السوق من خلال استخدام المنهجيات المناسبة لتقييم وقياس هذه المخاطر بالإضافة إلى إجراء اختبارات الأوضاع الضاغطة بناءًا على مجموعة من الافتراضات وتغيُرات ظروف السوق المختلفة وحسب تعليمات السلطات الرقابية، ومن هذه المنهجيات:

1-القيمة المعرضة للمخاطرValue at Risk (VaR).

يتم تحديد القيمة المعرضة للمخاطر (VAR) من خلال استخدام نماذج احتساب خاصة بحيث يتم احتساب الانحراف المعياري ومن ثم القيمة المعرضة للمخاطر عند مستويات الثقة (99٪ - 95٪) لإجمالي محفظة الاستثمارات ويتم استخراج النسبة من خلال قسمة الناتج على حقوق الملكية.

2-اختبارات الاوضاع الضاغطة Stress Testing .

3-سياسة وقف الخسارة (Stop Loss Limit).

4-مراقبة المراكز المالية المفتوحة بالعملات الاجنبية.

 

مخاطر أسعار الفائدة

تنتج مخاطر أسعار الفائدة من إحتمالية التغير في أسعار الفائدة وبالتالي التأثير على التدفقات النقدية أو القيمة العادلة للأدوات المالية. يتعرض البنك لمخاطر أسعار الفائدة وذلك لوجود فجوة زمنية لإعادة التسعير بين الموجودات وبين المطلوبات هذا ويتم مراقبة هذه الفجوات بشكل دوري من قبل لجنة الموجودات والمطلوبات (ALCO).

 

مخاطر السيولة

تتمثـــل مخاطر السيولة في عدم قدرة البنك على توفير التمويــل اللازم لتأدية التزاماته في تواريخ استحقاقها وللوقــاية من هـــذه المخاطر يقوم البنــك بإتباع سيــاسة متحفظة في إدارة مخـــاطر السيـــولة وتشمــــــل إدارة الموجودات والمطلوبــات ومواءمــة وتحليل آجالها ومقابلة الإستحقاقات قصيرة الأجل أو طويلة الأجل في الموجودات والمطلوبات وتنويع مصادر التمويل والإحتفاظ برصيد كاف من النقد وما في حكمه والأوراق المالية القابلة للتداول. وتتم مراجعة السيولة النقدية وإدارتها بشكل دوري وعلى عدة مستويات. وطبقا للتعليمات الصادرة عن البنك المركزي الأردني يحتفظ البنك لدى البنك المركزي الأردني بإحتياطيات نقدية للحد من مخاطر السيولة.

علماً أن البنك يقوم بإعداد إجراء إختبارات الأوضاع الضاغطة (Stress Testing) الخاصة بمخاطر التشغيل.

 

 

23    

الإنجازات التي حققتها الشركة مدعمة بالأرقام ، ووصفٌ للأحداث الهامة التي مرت على الشركة خلال السنة المالية

Not available yet.

24    

الإنجازات التي حققتها الشركة مدعمة بالأرقام ، ووصفٌ للأحداث الهامة التي مرت على الشركة خلال السنة المالية

الإنجازات المالية 

 

الأرباح

حقق البنك في عام 2020 أرباحا صافية بلغت 6 مليون دينار مقابل أرباح صافية بلغت 16 مليون دينار في عام 2019, في حين بلغت الأرباح قبل الضرائب 7.9 مليون دينار، وبلغ الاقتطاع الضريبي 1.9 مليون دينار، وفي جميع الأحوال فإنه يتم التعامل مع الأرباح من خلال آليات عمل تكفل تحسينها وزيادتها بما يضمن تعزيز ملاءة البنك المالية وزيادة رأسماله وتعظيم عائد مساهميه

إجمالي الدخل

بلغ إجمالي دخل البنك في عام 2020 ما قيمته 51.7 مليون دينار مقارنة بقيمته في العام 2019 والبالغة 53.5 مليون دينار ، حيث شكلت الإيرادات من الفوائد والعمولات ما نسبته 87% من إجمالي الدخل للعام 2020

الميزانية

ارتفع مجموع الميزانية العامة للبنك في عام 2020 الى 1,224 مليون دينار، مقابل 1,179 مليون دينار في نهاية عام 2019 وبنسبة نمو 3.8%. حيث بلغ حجم التسهيلات 784 مليون دينار (732 مليون دينار بالصافي) مقابل 720 مليون دينار (674 مليون دينار بالصافي) في عام 2019.

لاقرب الف دينار

البيان

عام 2020

عام 2019

اجمالي الدخل

51,654

53,459

صافي ايرادات الفوائد والعمولات

44,968

45,560

صافي الربح قبل الضرائب

7,864

22,911

الربح للسنه

6,003

16,100

ودائع العملاء

766,815

764,775

اجمالي التسهيلات الائتمانية المباشرة

784,786

720,093

صافي محفظة البنك من الاسهم

39,250

43,951

 

 

بيانات هامة

إن العرض المقدم هو للميزانية الموحدة بين البنك؛ وكل من شركة الموارد للوساطة المالية، وشركة تمكين للتأجير التمويلي، وشركة الاستثماري لتمويل سلسلة الامداد.

كفاية راس المال

حافظ البنك على نسبة مرتفعة لكفاية راس المال كما في نهاية عام 2017 وصلت إلى 18.01في حين أن النسبة المقررة من البنك المركزي هي 12% ،و من لجنة بازل 8%.

 

 

 

محفظة التسهيلات

ارتفعت محفظة التسهيلات الائتمانية الإجمالية لدى البنك في نهاية عام 2017 لتصل الى 485 مليون دينار(455 مليون دينار بالصافيحيث توزعت هذه المحفظة على مختلف القطاعات كالتجارة العامة، الصناعة والتعدين، الأفراد، الإنشاءات، السياحة والمطاعم والمرافق العامة، المالي، تمويل العقارات، وعمليات الأسهم، بالإضافة إلى القطاع الزراعي، وتمويل التجارة الخارجية، وقد روعي فيها أن تكون مستجيبة لأحتياجات العملاء والاقتصاد الوطني من جهة، والتاكد من انسجامها مع المعايير المصرفية المستندة الى الجدارة الائتمانيه من جهة ثانية.

التصنيف الائتماني

ثبتت مؤسسة Capital Intelligence  تصنيف البنك: Financial Strength :BB+ وهو تثبيت يؤكد استقرار البنك، وقدرته على الاستمرار بعمله المصرفي رغم كل الظروف الصعبة التي خبرناها جميعا.

25    

الأثر المالي لعمليات ذات طبيعة غير متكررة حدثت خلال السنة المالية ولا تدخل ضمن النشاط الرئيسي للشركة

Not available yet.

26    

الأثر المالي لعمليات ذات طبيعة غير متكررة حدثت خلال السنة المالية ولا تدخل ضمن النشاط الرئيسي للشركة

لا يوجد

27    

السلسلة الزمنية للأرباح أو الخسائر المحققة والأرباح الموزعة وصافـي حقوق المساهمين وأسعار الأوراق المالية المصدرة من قبل الشركة، وذلك لمدة لا تقل عن خمس سنوات أو منذ تأسيس الشركة أيهما أقل وتمثيلها بيانياً ما أمكن ذلك

Not available yet.

28    

السلسلة الزمنية للأرباح أو الخسائر المحققة والأرباح الموزعة وصافـي حقوق المساهمين وأسعار الأوراق المالية المصدرة من قبل الشركة، وذلك لمدة لا تقل عن خمس سنوات أو منذ تأسيس الشركة أيهما أقل وتمثيلها بيانياً ما أمكن ذلك

تحليل للمركز المالي للشركة ونتائج اعمالها خلال السنة المالية :

 

البيان

2009

2010

2011

2012

2013

2014

2015

2016

2017

2018

2019

2020

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

أ- النمو

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

مجموع حقوق المساهمين

93.249

107.421

131.422

134.509

138.754

145.463

153.759

162.037

173.880

174.226

177.371

178.567

رأس المال المدفوع

70.000

77.500

85.250

100.000

100.000

100.000

100.000

100.000

100.000

100.000

100.000

100.000

دفعات على حساب زيادة راس المال

-

-

14.117

-

-

-

-

 

 

 

 

 

مجموع الموجودات

666.715

677.217

691.772

708.514

778.923

805.163

845.420

949.577

1,073.246

1,152.103

1,178.779

1,224.459

ودائع العملاء

477.606

449.296

469.627

458.082

517.866

561.391

584.076

622.817

676.100

747.519

764.775

766.815

القروض والتسهيلات الممنوحة

315.277

373.816

386.577

445.998

468.907

497.569

485.064

568.277

683.708

638.708

720.093

784.786

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ب- الربحية

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

إجمالي الدخل

21.423

34.889

36.492

42.145

34.426

35.683

39.200

47.100

52.430

50.081

53.459

51.654

الربح للسنة (بعد الضريبة)

7.238

10.887

9.596

11.252

11.931

12.365

14.310

15.607

15.775

16.009

16.100

6.003

الأرباح النقدية الموزعة على المساهمين

-

-

8.00

8.00

7.00

7.00

8.00

10.00

10.00

11.00

-

12.00

نسبة التوزيع النقدي

-

-

0.08

0.08

0.07

0.07

0.08

0.10

0.10

0.11

-

0.12

حصة السهم الواحد من صافي الأرباح

99 فلسا

141 فلسا

112 فلسا

113 فلسا

119 فلسا

123 فلسا

143 فلسا

153 فلسا

151 فلسا

155 فلسا

157 فلسا

0.058 فلسا

العائد على الموجودات

1.1%

1.6%

1.4%

1.6%

1.6%

1.6%

1.7%

1.7%

1.6%

1.4%

1.4%

0.5%

العائد على حقوق المساهمين

8.10%

10.90%

8.00%

8.40%

8.70%

8.64%

9.51%

9.69%

9.00%

8.9%

8.9%

3.3%

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ج- القيمة السوقية للسهم (دينار)

1.50

1.61

1.34

1.18

1.20

1.22

1.34

1.49

1.53

1.32

1.29

1.22

 

 

الجدول رقم (10)

عام

نسبة/ راس المال

سهم

2006

25%

11,000,000

2007

11.50%

6,325,000

2008

14.15%

8,675,000

2009

10.74%

7,500,000

2010

10.00%

7,750,000

29    

تحليل للمركز المالي للشركة ونتائج أعمالها خلال السنة المالية

Not available yet.

30    

تحليل للمركز المالي للشركة ونتائج أعمالها خلال السنة المالية

تحليل للمركز المالي للشركة ونتائج اعمالها خلال السنة المالية :

 

البيان

2009

2010

2011

2012

2013

2014

2015

2016

2017

2018

2019

2020

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

أ- النمو

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

مجموع حقوق المساهمين

93.249

107.421

131.422

134.509

138.754

145.463

153.759

162.037

173.880

174.226

177.371

178.567

رأس المال المدفوع

70.000

77.500

85.250

100.000

100.000

100.000

100.000

100.000

100.000

100.000

100.000

100.000

دفعات على حساب زيادة راس المال

-

-

14.117

-

-

-

-

 

 

 

 

 

مجموع الموجودات

666.715

677.217

691.772

708.514

778.923

805.163

845.420

949.577

1,073.246

1,152.103

1,178.779

1,224.459

ودائع العملاء

477.606

449.296

469.627

458.082

517.866

561.391

584.076

622.817

676.100

747.519

764.775

766.815

القروض والتسهيلات الممنوحة

315.277

373.816

386.577

445.998

468.907

497.569

485.064

568.277

683.708

638.708

720.093

784.786

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ب- الربحية

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

إجمالي الدخل

21.423

34.889

36.492

42.145

34.426

35.683

39.200

47.100

52.430

50.081

53.459

51.654

الربح للسنة (بعد الضريبة)

7.238

10.887

9.596

11.252

11.931

12.365

14.310

15.607

15.775

16.009

16.100

6.003

الأرباح النقدية الموزعة على المساهمين

-

-

8.00

8.00

7.00

7.00

8.00

10.00

10.00

11.00

-

12.00

نسبة التوزيع النقدي

-

-

0.08

0.08

0.07

0.07

0.08

0.10

0.10

0.11

-

0.12

حصة السهم الواحد من صافي الأرباح

99 فلسا

141 فلسا

112 فلسا

113 فلسا

119 فلسا

123 فلسا

143 فلسا

153 فلسا

151 فلسا

155 فلسا

157 فلسا

0.058 فلسا

العائد على الموجودات

1.1%

1.6%

1.4%

1.6%

1.6%

1.6%

1.7%

1.7%

1.6%

1.4%

1.4%

0.5%

العائد على حقوق المساهمين

8.10%

10.90%

8.00%

8.40%

8.70%

8.64%

9.51%

9.69%

9.00%

8.9%

8.9%

3.3%

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ج- القيمة السوقية للسهم (دينار)

1.50

1.61

1.34

1.18

1.20

1.22

1.34

1.49

1.53

1.32

1.29

1.22

31    

التطورات المستقبلية الهامة بما فـي ذلك أي توسعات أو مشروعات جديدة، والخطة المستقبلية للشركة لسنة قادمة على الأقل وتوقعات مجلس الإدارة لنتائج أعمال الشركة

Not available yet.

32    

التطورات المستقبلية الهامة بما فـي ذلك أي توسعات أو مشروعات جديدة، والخطة المستقبلية للشركة لسنة قادمة على الأقل وتوقعات مجلس الإدارة لنتائج أعمال الشركة

(6) إنجازات البنك في العام 2020 وخطة البنك للعام 2021

 

ركز البنك الإستثماري خلال العام 2020 على محاور رئيسية تتمثل بالإستمرار بالإستجابة لمتطلبات العملاء المتغيرة والعمل لتأمين / لضمان المحافظة على تنافسية البنك على المدى الطويل والتحسين الملحوظ على الأداء والكفاءة التشغيلية والوفاء بمسؤولياتنا تجاه  المجتمع وذلك من خلال تبني نموذج عمل مستدام والإلتزام بإحداث تغيرات جوهرية في ثقافة البنك.

حيث سعى البنك لتقديم نفسه كبنك يقدم خدمات مصرفية تجارية في تخصصات معينة موجهة لقاعدة عملائه المستهدفين ليصبح (The Leading Client-Centric Local Bank) وانطلاقًا من ذلك عمل البنك ويعمل على تقوية شركاته التابعة والتي تقدم خدمات على درجة من التخصص، كما استمر البنك بتعزيز وتطوير خدماته المقدمة من خلال دوائر التسهيلات الداخلية للأفراد والشركات.

 

وكانت أبرز الإنجازات على الأصعدة التالية ما يلي:

  • إدارة أعمال البنك:

  • توسيع أعمال البنك مع مراعاة عنصر المخاطر لضمان جودة المحفظة الإئتمانية مما اسهم في ارتفاع إجمالي الموجودات في البنك بنسبة 3.9% وارتفاع صافي التسهيلات الائتمانية المباشرة بنسبة 8.5%، واصلت إدارة البنك سياساتها المتحفظة وذلك من خلال رصد مخصصات خسائر ائتمانية متوقعة للتسهيلات الائتمانية المباشرة بقيمة 42.4 مليون دينار كما في نهاية عام 2020 وكإجراء تحوطي لحماية محفظة التسهيلات من أي تأثيرات سلبية قد تنجم عن التحديات الاقتصادية الصعبة التي أحدثها تفشي فيروس كورونا في الأردن كما في دول العالم أجمع قام البنك برصد مخصصات إضافية بقيمة 14.5 مليون دينار. فيما بلغت صافي أرباح البنك 6 مليون دينار وبلغلت نسبة كفاية رأس المال 15.74%.

 

  • الانتشار الجغرافي للبنك:

  • إضافة 4 صرافات خارج شبكة الفروع ليصبح عدد صرافات البنك 11 صراف داخل شبكة الفروع و34 صراف خارج شبكة الفروع وقمنا بتطوير الشكل الخارجي للصرافات الآلية بما يتناسب مع راحة العميل.

 

  • منتجات وخدمات البنك:

  • تعديل جميع منتجات قروض قطاع الافراد لتتوائم مع تعلميات البنك المركزي الاردني الجديدة.

  • تماشيا مع جائحة كورونا التي غيرت من نهج وأنماط الحياة اليومية والمصرفية، وتحقيقًا لأهداف وغايات البنك في إطلاق والتوجهه إلى حوسبة المنتجات والميزات ولمواكبة التوجه العالمي في القطاع المصرفي فقد قام البنك بإطلاق ميزات وخدمات تحديث الخدمات الإلكترونية الحالية وإطلاق خدمات جديدة لتتناسب مع أهداف وغايات البنك، ولتسهيل قيام العملاء باستخدامها وتوفير جميع الخدمات بسرعة وفاعلية عالية. وإبقاء العملاء على اطلاع مباشر على حسابتهم وإدارتها بأي وقت من الأوقات.

  • إطلاق خدمة فتح الحساب الفوري وإصدار بطاقة ائتمانية الكترونياً بخطوتين (Onboarding & Fast track).

  • إطلاق أول محفظة رقمية في الأردن لبطاقات VISA الائتمانية وبطاقات الدفع والصراف الآلي من خلال تطبيق YAP، بحيث يمكّن هذا التطبيق العميل من إتمام عمليات الدفع عن طريق الأجهزة الذكية على نقاط البيع المزودة بخدمة Contactless بشكل فوري دون الحاجة لاستخدام بطاقاته.

  • إطلاق خدمة المحادثات المصرفية "حلا" عبر تطبيق واتساب، حيث تمنح الخدمة العملاء ردود فورية على استفسارات الخدمات المصرفية على مدار الساعة وطيلة أيام الأسبوع.

  • إضافة خدمة رقمية جديدة على خدمة الإنترنت المصرفي iBank.jo وحلا وهي خدمة "السحب النقدي بدون بطاقة" عبر الصراف الآلي في حملة تحت عنوان "حوّلهم على الـ ATM"، بحيث تمكن الخدمة الجديدة عملاء INVESTBANK من إرسال تحويلات مالية لمستفيدين ممن لا يملكون حساب لدى INVESTBANK أو يملكون حساب ولكن بطاقة الصراف الآلي غير متوفرة عند لحظة السحب وبدون عمولة وبكل سرعة وسهولة وأمان وعلى مدار الساعة.

  • إضافة وتفعيل خاصية جديدة تمكن العميل من استعادة الرقم السري لبطاقة الدفع والصراف الآلي "PIN Reminder" بوقت قصير وبخطوات بسيطة من خلال خدمة الإنترنت المصرفي iBank.jo.

  • تجديد الشراكة مع أرامكس لتقديم المزيد من المزايا الحصرية لعملاء البطاقات الائتمانية "شوب آند شيب" المشتركة.

33    

مقدار أتعاب التدقيق للشركة والشركات التابعة، ومقدار أي أتعاب عن خدمات أخرى تلقاها المدقق و/ أو مستحقة له

Not available yet.

34    

مقدار أتعاب التدقيق للشركة والشركات التابعة، ومقدار أي أتعاب عن خدمات أخرى تلقاها المدقق و/ أو مستحقة له

 

- مقدار أتعاب التدقيق للبنك والشركات التابعة : -

بلغت أتعاب التدقيق للبنك الاستثماري لعام 2020 مبلغ 74,820 دينار.

بلغت أتعاب التدقيق للشركة التابعة ( شركة الموارد للوساطة المالية ) لعام 2020 مبلغ 3,500 دينار

بلغت أتعاب التدقيق للشركة التابعة ( شركة تمكين للتأجير التمويلي ) لعام 2020 مبلغ 3,500 دينار

بلغت أتعاب التدقيق للشركة التابعة (شركة الاستثماري لتمويل سلسلة الامداد) لعام 2020 مبلغ 3,500 دينار

بلغت أتعاب التدقيق للشركة التابعة ( الشركة الأردنية للتخصيم) لعام 2020 مبلغ 1,250 دينار

35    

بيان بعدد الأوراق المالية المصدرة من قبل الشركة والمملوكة من قبل أي من أعضاء مجلس الإدارة وأشخاص الإدارة العليا ذوي السلطة التنفـيذية وأقاربهم، والشركات المسيطر عليها من قبل أي منهم ، كل ذلك مقارنة مع السنة السابقة

Not available yet.

36    

بيان بعدد الأوراق المالية المصدرة من قبل الشركة والمملوكة من قبل أي من أعضاء مجلس الإدارة وأشخاص الإدارة العليا ذوي السلطة التنفـيذية وأقاربهم، والشركات المسيطر عليها من قبل أي منهم ، كل ذلك مقارنة مع السنة السابقة

 

  1. كشف بأسماء المساهمين الذين يملكون 1% فما فوق من الاسهم كما في 31/12/2020 :

 

 

 

اسم المساهم

الجنسية

عدد الاسهم المملوكه

نسبة المساهمة في رأس المال

المستفيد النهائي

عدد الاسهم المرهونه

عدد الاسهم المحجوزة

جهة الحجز

نسبة الاسهم المرهونه من اجمالي المساهمه

جهة الرهن

شركة بنك فلسطين

الفلسطينية

9,420,627

9.42%

قيس عبدالله الغانم

-

5000

عضوية المجلس

-

-

 

عبد الرحيم نزار عبد الرحيم جردانه

الأردنية

8,918,393

8.91%

نفسه

-

-

 

-

-

 

زينه نزار عبد الرحيم جردانه

الأردنية

6,514,588

6.51%

نفسه

-

5000

عضوية المجلس

-

-

 

فهمي بن فائق بن فهمي ابو خضراء

السعودية

5,994,399

5.99%

نفسه

1,666,667

5000

عضوية المجلس

27.80%

بنك الكويت الوطني

 

رغده حمدي خليل منكو

الأردنية

5,843,347

5.84%

نفسه

-

-

 

-

-

 

حازم بن فائق بن فهمي ابو خضراء

السعودية

5,733,449

5.73%

نفسه

1,666,667

-

 

29.07%

بنك الكويت الوطني

 

سامر بن فائق بن فهمي ابو خضراء

السعودية

5,733,274

5.73%

نفسه

2,298,166

-

 

40.00%

بنك الكويت الوطني

 

ايهاب شفيق فرحان جميعان

الأردنية

4,975,496

4.98%

نفسه

-

-

 

-

-

 

لينا نزار عبد الرحيم جردانه

الأردنية

4,681,284

4.68%

نفسه

-

-

 

-

-

 

شركة كامكو للاستثمار

الكويتيه

4,350,000

4.35%

NA

NA

NA

NA

NA

NA

 

THE CONGRESS FOUNDATION

الليختنشتاينية

3,636,216

3.63%

مفيده عبدالرحمن ماضي ماضي

-

-

 

-

-

 

شركة بنك القدس

الفلسطينية

3,000,000

3.00%

 

 

 

 

 

 

 

زينا سعد خلف التل

الأردنية

2,310,936

2.31%

نفسه

-

-

 

-

-

 

تمارا سعد خلف التل

الأردنية

2,310,935

2.31%

نفسه

-

-

 

-

-

 

شركة الاستثمارات العامة

الأردنية

2,175,755

2.18%

مروان رؤوف سعد ابو جابر
زياد رؤوف سعد ابو جابر
شركة المدار العالمي للاستثمارات
شركة سعد ابو جابر واولاده
HEINEKEN INTERNATIONAL BV

-

-

 

-

-

 

نبيل هاني جميل القدومي

الكويتية

2,153,936

2.15%

نفسه

1461233

-

 

67.84%

بنك الخليج / الكويت

 

سعد هاني جميل القدومي

الكويتية

1,850,907

1.85%

نفسه

1262320

-

 

68.20%

بنك الخليج / الكويت

 

الشركة المتحدة للتامين

الأردنية

1,833,022

1.83%

مروان رؤوف سعد ابو جابر
زياد رؤوف سعد ابو جابر
ميري رؤوف ابو جابر
شركة مصر للتامين

شركة المدار العالمي

-

-

 

-

-

 

شركة مطاحن الزرقاء الكبرى

الأردنية

1,316,414

1.32%

وجدان محمد ياسين التلهوني
اسامة محمد ياسين التلهوني
خلدون محمد ياسين التلهوني
سوزان محمد ياسين التلهوني
مفيده عبدالرحمن ماضي ماضي
غيث محمد ياسين التلهوني

-

-

 

-

-

 

 

 

 

  1. عدد الاوراق المالية المملوكة من قبل اعضاء مجلس الادارة

عـــــــــــــــــــــــام 2020

عـــــــام 2019

الاسم

المنصب

الجنسية

عدد الاسهم

المجمــــــــوع

المجمــــــوع

شركة عبد الرحيم جردانه واولاده ويمثلها

رئيس المجلس

الاردنية

5,000

855,000

855,000

السيد بشر محمد عبد الرحيم جردانه

الاردنية

850,000

السيد ايمن شفيق فرحان جميعان

نائب الرئيس

الاردنية

57,561

 

57,561

شركة ورثة رؤوف ابو جابر ويمثلها

عضو

الاردنية

6,021

6,021

9,088

السيد دريد اكرم عبد اللطيف جراب

الاردنية

0

شركة مستودع الادوية الاردني و يمثلها

عضو

الاردنية

5,000

8,923,393

8,923,393

السيد عبدالرحيم نزار عبد الرحيم جردانة

الاردنية

8,918,393

السيدة زينه نزار عبدالرحيم جردانه

عضو

الاردنية

6,514,588

 

6,514,588

السيد فهمي بن فائق بن فهمي ابو خضراء

عضو

السعودية

5,994,399

 

5,994,399

شركة بنك فلسطين و يمثلها

عضو

الفلسطينيه

9,420,627

9,420,627

9,420,627

السيد رشدي محمود رشيد الغلاييني

الفلسطينية

0

السيد جريس سبيرو جريس العيسى

عضو

الاردنية

5,000

 

5,000

السيد هاني ابراهيم سليمان فضايل

عضو

الاردنية

5,320

 

5,320

السيد بسام خليل عبدالرحيم الساكت

عضو

الاردنية

31,719

 

31,719

السيد عزت نجم الدين عزت الدجاني

عضو

الاردنية

5,100

 

5,100

 

 

عدد الاوراق المالية المملوكة لاقارب اعضاء مجلس الادارة (الزوجه والاولاد القصر) : 

الرقم

الاسم

المنصب

الصلة

الجنسية

عدد الاسهم

 

 

 

 

 

 

2020

2019

1

ايمن شفيق فرحان جميعان

نائب رئيس مجلس الادارة

 

الاردنية

57,561 

57,561 

 

نهلة توفيق جريس كرادشه

 

زوجه

الاردنية

4,236

4,236

 

زيد ايمن شفيق جميعان

 

ابن

الاردنية

4,236

4,236

2

عبدالرحيم نزار عبدالرحيم جردانه

عضو

 

الاردنية 

8,918,393

 8,918,393

 

نزار عبدالرحيم نزار جردانه

 

ابن

الاردنية

1,070

1,070

 

دارة عبدالرحيم نزار جردانه

 

ابنه

الاردنية

1,070

1,070

3

بسام خليل عبدالرحيم الساكت

عضو

 

الاردنية

31,719

31,719 

 

وجدان محمد ياسين خليل التلهوني

 

زوجه

الاردنية

97,000

97,000

 

 

عدد الاوراق المالية من قبل الشركات المسيطر عليها من قبل اعضاء مجلس الادارة واقاربهم : 

 

الاسم

المنصب

اسم الشركة المسيطر عليها

تصنيف الشركة

الجنسية

2020

2019

 

 

 

 

 

عدد الاسهم المملوكة للشركة المسيطر عليها

عدد الاسهم المملوكة للشركة المسيطر عليها

بشر محمد عبد الرحيم جردانه

رئيس المجلس

شركة المشرق للخدمات العقارية

مساهمة خاصة

الاردنية

380,000

380,000

ايمن شفيق فرحان جميعان

نائب الرئيس

شركة مادبا للاستثمارات المالية

مساهمة خاصة

الاردنية

38,138

38,138

 

 

 

 

عدد الاوراق المالية المملوكة من قبل اشخاص الادارة العليا / التنفيذية:

الرقم

الاسم

المنصب

الجنسية

عدد الاسهم

نسبة المساهمة

1

منتصر عزت احمد ابو دواس

المدير العام

الاردنية

500,000

0.50%

2

روند زياد محمد الترك

مدير تنفيذي/ ادارة المخاطر

الاردنية

31

0.00%

 

 

عدد الاوراق المالية المملوكة لاقارب اشخاص الادارة العليا /التنفيذيه (الزوجه و الاولاد القصر)

 

الرقم

الاسم

المنصب

الصلة

الجنسية

عدد الاسهم

 

1 

 

 

 

 

2020

2019

 

روند زياد محمد الترك

مدير تنفيذي/ ادارة المخاطر

 

الاردنية

31

31

 

زياد محمد محمود الترك

 

الاب

الاردنية

31

31

 

 

عدد الاوراق المالية المملوكة للشركات المسيطر عليها من قبل اشخاص الادارة العليا واقاربهم

لايوجد اوراق مالية مملوكة لشركات مسيطر عليها من قبل اشخاص الادارة العليا و اقاربهم

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

37    

المزايا والمكافآت التي يتمتع بها كل من رئيس وأعضاء مجلس الإدارة وأشخاص الإدارة العليا ذوو السلطة التنفـيذية خلال السنة المالية بما فـي ذلك جميع المبالغ التي حصل عليها كل منهم كأجور وأتعاب ورواتب ومكافآت وغيرها، والمبالغ التي دفعت لكل منهم كنفقات سفر وانتقال داخل المملكة وخارجها

Not available yet.

38    

المزايا والمكافآت التي يتمتع بها كل من رئيس وأعضاء مجلس الإدارة وأشخاص الإدارة العليا ذوو السلطة التنفـيذية خلال السنة المالية بما فـي ذلك جميع المبالغ التي حصل عليها كل منهم كأجور وأتعاب ورواتب ومكافآت وغيرها، والمبالغ التي دفعت لكل منهم كنفقات سفر وانتقال داخل المملكة وخارجها

المزايا والمكافآت الممنوحة لأعضاء مجلس الإدارة لعام 2020 :

 

الاسم

بدل تنقلات سنوية

بدل عضوية لجان و/او دعم اضافي

مكافآت سنوية

الاجمالي

عدد مرات الغياب عن اجتماعات المجلس خلال 2020

السيد بشر محمد عبدالرحيم جردانه

6,000

69,000

5,000

80,000

0

السيد ايمن شفيق فرحان جميعان

6,000

7,000

5,000

18,000

0

السيد عبدالرحيم نزار عبدالرحيم جردانه

5,500

4,750

4,375

14,625

1

السيدة زينه نزار عبدالرحيم جردانه

6,000

7,000

5,000

18,000

0

السيد هاني ابراهيم سليمان فضايل

6,000

49,000

5,000

60,000

0

السيد جريس سبيرو جريس العيسى

6,000

49,000

5,000

60,000

0

السيد رشدي محمود رشيد الغلاييني

9,000

2,750

5,000

16,750

0

السيد فهمي بن فائق بن فهمي ابو خضراء

5,500

4,972

4,375

14,847

1

السيد دريد اكرم عبداللطيف جراب

6,000

1,750

5,000

12,750

0

الدكتور بسام خليل عبد الرحيم الساكت

6,000

3,000

5,000

14,000

0

السيد عزت نجم الدين عزت الدجاني

6,000

5,000

5,000

16,000

0

المجموع

68,000

203,222

53,750

324,972

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

رواتب الادارة العليا كما في 31/12/2020

 

معلومات عن الراتب (دينار أردني)

 

الاسم

التسلسل

إجمالي الرواتب السنوية

المكافآت السنوية

الراتب الاساسي السنوي

الوظيفة

939,960

353,000

586,960

المدير العام

منتصر عزت احمد ابودواس

1

168,827

40,000

128,827

رئيس ادارة التدقيق الداخلي

نضال توفيق علي علي

2

210,240

70,000

140,240

رئيس مجموعة الدعم والاسناد

ميس عدنان محمود الشلبي

3

215,840

70,000

145,840

مساعد مدير عام / إدارة الخدمات المصرفية للأفراد

طارق "محمدنزيه" "محمد ممدوح" سكجها

4

196,773

40,000

156,773

مساعد مدير عام / تسهيلات الشركات الكبرى

رمزي رضوان حسن درويش

5

196,773

40,000

156,773

مساعد مدير عام / إدارة الخدمات المصرفية التجارية

مهند زهير احمد بوكه

6

180,693

60,000

120,693

مدير تنفيذي / الدائرة القانونية والتحصيل ومعالجة الائتمان

محمد علي وليد الحياصات

7

145,600

40,000

105,600

مدير تنفيذي / دائرة الخزينة

جرير نائل جميل العجلوني

8

50,000

0

50,000

مدير تنفيذي/ دائرة الامتثال

روند زياد محمد الترك

9

2,304,707

713,000

1,591,707

 

المجموع

39    

بيان بالتبرعات والمنح التي دفعتها الشركة خلال السنة المالية

Not available yet.

40    

بيان بالتبرعات والمنح التي دفعتها الشركة خلال السنة المالية
  • صندوق همّة وطن

  • قدّم INVESTBANK تبرعاً مالياً فور إعلان الحكومة عن تأسيس صندوق همّة وطن، لدعم جهود الوزارات والمؤسسات الحكومية المعنية في مكافحة وباء فيروس كورونا وعلى رأسها وزارتي الصحة والتنمية الاجتماعية، بهدف مواجهة آثاره السلبية على مختلف القطاعات الاقتصادية والصحية والاجتماعية. لقد جسد هذا التبرع واجبنا الوطني ومسؤوليتنا المجتمعية التي لا يمكن التخلي عنها خصوصاً في أوقات الأزمات.

  • حملة يوميتهم علينا

  • ولقناعته بأن مواجهة تحديات جائحة كورونا هي مسؤولية مشتركة، إرتأى INVESTBANK أن ينظم ويوجه جهوده نحو الأولويات والاحتياجات المجتمعية الرئيسية في هذه المرحلة، وذلك بدعم جهود منصة نوى إحدى مبادرات مؤسسة ولي العهد التي أطلقت حملة "يوميتهم علينا".

  • حيث قام INVESTBANK بإطلاق حملة لتشجيع العملاء على المساهمة في دعم هذه القضية والتبرع عبر منصة البنك الالكترونية وذلك برفع إجمالي التبرعات ومضاعفة المبلغ المتبرع به من العملاء لصالح هذه المبادرة.

  • هدفت هذه الحملة الوطنية التي شارك فيها INVESTBANK إلى دعم عمال المياومة وعائلاتهم والذين يصل عددهم إلى 200 ألف أسرة في مختلف محافظات المملكة وتوصيل المعونات الغذائية للفئة المستهدفة بشكل مباشر وذلك بالاعتماد على بيانات عمال المياومة المسجلين في وزارة التنمية.

  • مبادرة سما غزة

  • وعلى ذات الصعيد، قام INVESTBANK بالتبرع لمنظمة سما غزة لدعم غاياتها لتحسين الظروف الاجتماعية والاقتصادية والمعيشية للاجئين الفلسطينيين في مخيم جرش، والذي يعد من أفقر المخيمات للاجئين في الأردن والأكثر تأثرا بجائحة كورونا التي وضعت مزيدًا من الضغط على أهالي هذا المخيم لتوفير الدخل اللازم لقوتهم.

  • ومن خلال هذا الدعم، تمكنت منظمة سما غزة من إمداد 400 أسرة من مخيم جرش ، مكونة من سبعة أفراد في المتوسط، بالمساعدات الطارئة على شكل معونات غذائية لتعيلهم لمدة شهر خلال فترة الإغلاق التام.

  • مدرسة الكتّة في جرش

  • قام INVESTBANK في مطلع هذا العام بتركيب ألواح شمسية كهروضوئية لمدرسة الكتّة في محافظة جرش. وذلك تماشيا مع أهدافه من خلال مسؤوليته الاجتماعية التي تهتم بالبيئة بتوفير طاقة متجددة ومستدامة.

  • تم تركيب 34 لوحاً شمسياً كهروضوئياً لتزوّد قرابة 20,000 كيلو واط/ساعة من الطاقة سنوياً مما يؤدي إلى تقليل انبعاثات ثاني أكسيد الكربون بنسبة 9.2 طن سنوياً. وتم استبدال وسائل التدفئة والتبريد التقليدية من صوبات ومراوح بمكيفات داخل غرف الصف.

  • ساهم ذلك بخفض فواتير الكهرباء التي تتكبدها المدرسة من حوالي 350 ديناراً شهرياً إلى 10 دنانير شهرياً، الأمر الذي أدى إلى توفير حوالي 5 آلاف دينار أردني سنوياً، مما يسمح لإدارة المدرسة بإجراء العديد من التحسينات اللازمة على المبنى و صفوف المدرسة وإقامة تجارب تعليمية أفضل ضمن بيئة نظيفة,

  • مسار إنزلاقي في محمية عجلون

  • استكمالا لمشاريع التنمية المستدامة التي أطلقها INVESTBANK في محمية غابات عجلون في السنوات التسع الماضية، قام البنك بدعم إقامة مسار إنزلاقي (عبّارة هوائية) في المحمية لاتمام عناصر الجذب السياحي في هذه المنطقة الحيوية والذي تم اطلاقه في شهر آذار هذا العام.

  • ومنذ إطلاق هذا المشروع الحيوي الذي يُعد ثاني أطول مسار انزلاقي (Zip Line) في الأردن والثالث في منطقة الشرق الأوسط، بالشراكة مع الجمعية الملكية لحماية الطبيعة (RSCN)، بلغ مجموع الإيرادات قرابة 28 ألف ديناراً أردنياً تم ضخها لدعم مشروع الزراعة العضوية في المحمية والذي أطلقه البنك منذ بداية شراكته مع الجمعية الملكية لحماية الطبيعة. حيث ساهمت الإيرادات بتحسين أنظمة الري وانعاش المزرعة النموذجية. كما ساهمت بتغطية تكاليف تأهيل وتدريب العاملين في المسار الإنزلاقي وتغطية كلف رواتبهم أيضاً.

  • دعم بناء وحدات زراعية على أسطح منازل مخيم غزة

  • وفي عام 2020، واصل INVESTBANK تنفيذ مشروع إقامة نماذج الزراعة الحضرية على أسطح مخيم غزة في جرش، الذي أطلق في عام 2019، بهدف إعادة ربط سكان مخيم غزة بموروثهم الزراعي وتأمين جزء من احتياجاتهم الغذائية وتوفير مصدر دخل مستدام لهم يعينهم على استمرار حياتهم من خلال تصميم وبناء حدائق على أسطح منازلهم.

  • كما يهدف هذا المشروع المبتكر الذي نفذه البنك بالتعاون مع ومنظمة "سطوح خضراء" “Greening the Camps” لتحقيق العيش المستدام، إلى تطوير مهارات سكان المخيم الزراعية لتحسين مستويات الأمن الغذائي ومعيشتهم عموماً ليكونوا أقل اعتمادا على المساعدات الخارجية والذي خدم العديد من أسر المخيم خلال جائحة كورونا.

الجهة المتبرع لها

المبلغ (لأقرب دينار)

صندوق همة وطن

700,000

مشروع نشر الثقافة المالية المجتمعية

40,000

مدرسة الكتة

18,820

مبادرة نوى

20,000

سما غزة

10,000

جمعية سيدات عراق الأمير

350

41    

بيان بالعقود والمشاريع والارتباطات التي عقدتها الشركة المصدرة مع الشركات التابعة أو الشقيقة أو الحليفة أو رئيس مجلس الإدارة أو أعضاء المجلس أو المدير العام أو أي موظف فـي الشركة أو أقاربهم

Not available yet.

42    

بيان بالعقود والمشاريع والارتباطات التي عقدتها الشركة المصدرة مع الشركات التابعة أو الشقيقة أو الحليفة أو رئيس مجلس الإدارة أو أعضاء المجلس أو المدير العام أو أي موظف فـي الشركة أو أقاربهم
  • يوجد عقود و مشاريع و إرتباطات عقدها البنك مع أعضاء من مجلس الإدارة و أقاربهم، كما يلي:

  • شركة الكتروسيك: السيد أيمن جميعان، عضو مجلس الإدارة.

  • الشركة المتحدة للتأمين: السيد زياد ابو جابر عضو مجلس الإدارة.

 

43    

مساهمة الشركة فـي حماية البيئة و خدمة المجتمع المحلي

Not available yet.

44    

مساهمة الشركة فـي حماية البيئة و خدمة المجتمع المحلي
  • المسؤولية المجتمعية لدعم البيئة وتنمية المجتمعات المحلية:

  • وتأكيدًا من البنك على استخدام مصدر طاقة مستدام صديق للبيئة ضمن إحدى استراتيجيات البنك نحو الاستدامة، يمتلك البنك نظام كهروضوئي بقدرة اجمالية 717.44 كيلو واط لتوليد الكهرباء من الطاقة الشمسية والتي تساهم في الحد من انبعاثات الكربون بمقدار 590 طن من ثاني أكسيد الكربون سنويًا، والتي تغطي احتياجات المبنى الرئيسي من الطاقة الكهربائية ليصبح كامل استهلاكه من الطاقة الشمسية، بالإضافة إلى تغطية احتياجات الفروع ضمن منطقة عمان بالإضافة إلى شركاته التابعة.


الإفصاح - تقرير مدقق الحسابات

01/01/2020 - 31/12/2020
لغة
الانجليزية
العربية
الافصاح عن تقرير المدقق
الافصاح عن تقرير المدقق
نص 1 نص 2
تفاصيل مدققي الحسابات
اسم المدقق المخول بالتوقيع
Hazem Sababa & Hatem Kawasmy حازم صبابا وحاتم القواسمي
رقم الاجازة للمدقق
802 & 656
اسم شركة التدقيق
PricewaterhouseCoopers "Jordan" &Kawasmy and Partners KPMG برايس وترهاوس كوبرز "الأردن" وشركة القواسمي وشركاه KPMG
تاريخ توقيع تقرير المدقق
11/02/2021
محتوى تقرير مدققي الحسابات
تقرير المدقق عن البيانات المالية
نص 3 نص 4
الرأي (الرأي هو اما غير متحفظ، متحفظ أو معاكس، أو الامتناع عن الراي)
غير متحفظ
الاساس للرأي (الرأي هو اما غير متحفظ، متحفظ أو معاكس، أو الامتناع عن الراي)
نص 5 نص 6
فقرة تأكيدية
نص 7 نص 8
امور التدقيق الهامة
نص 9 نص 10
امور اخرى
نص 11 نص 12
مسؤوليات الإدارة وأولئك المكلفين بالحوكمة عن إعداد القوائم المالية الموحدة
نص 13 نص 14
مسؤوليات المدقق عن تدقيق البيانات المالية
نص 15 نص 16
تقرير عن المتطلبات القانونية والتنظيمية الأخرى
نص 17 نص 18

نص

1    

الافصاح عن تقرير المدقق

 

Independent Auditor’s Report

To the Shareholders of

Invest Bank

Public Shareholding Company

Amman – The Hashemite Kingdom of Jordan

 

Report on the Audit of Consolidated Financial Statements

 

Opinion

 

We have audited the consolidated financial statements of Invest Bank (the “Bank”) and its subsidiaries (together the “Group”) which comprise the consolidated statement of financial position as at 31 December 2020, consolidated statements of profit or loss, consolidated statement of comprehensive income, consolidated statement of changes in equity and consolidated statement of cash flows for the year then ended, the notes to the consolidated financial statements and significant accounting policies and other explanatory information.

 

In our opinion, the accompanying consolidated financial statements present fairly, in all material respects, the consolidated financial position Invest Bank (the “Bank”) and its subsidiaries (together the “Group”) as at 31 December 2020 and its consolidated financial performance and its consolidated cash flows for the year then ended in accordance with International Financial Reporting Standards as amended by the Central Bank of Jordan instructions.

 

 

Basis of Opinion

We conducted our audit in accordance with International Standards on Auditing. Our responsibilities under those standards are further described in the Auditor’s Responsibilities for the Audit of the Consolidated Financial Statements section of our report. We are independent of the Bank in accordance with the International Code of Ethics for Professional Accountants (including International Independence Standards) issued by the International Ethics Standards Board for Accountants (IESBA Code). We have fulfilled our other ethical responsibilities in accordance with the IESBA Code. We believe that the audit evidence we have obtained is enough and appropriate to provide a basis for our opinion.

 

 

Key Audit Matters

 

Key audit matters are those matters that in our professional judgment, were of most significance in our audit for current year consolidated financial statements. These matters were addressed in the context of our audit of the consolidated financial statements as a whole, and in forming our opinion thereon, and we do not provide a separate opinion on these matters:

 

 

 


Key audit matter

How we responded to key audit matter

 

Measurement of expected credit loss

 

The Group applies the Expected Credit Loss model (ECL) on all its financial instruments measured at amortised cost, debt instruments measured at fair value through other comprehensive income and financial guarantee contracts including financing commitments in accordance with International Financial Reporting Standards as amended by the Central Bank of Jordan instructions.

 

The Group exercises significant judgement and makes a number of assumptions in developing its ECL models, which includes probability of default computation separately for retail and corporate portfolios, determining loss given default and exposure at default for both funded and unfunded exposures, forward looking adjustments and staging criteria.

 

For defaulted exposures, the Group exercises judgements to estimate the expected future cash flows related to individual exposures, including the value of collateral.

 

The Group’s impairment policy under IFRS 9 as amended by the Central Bank of Jordan Instructions is presented in Note (3) to the consolidated financial statements.

 

Measurement of ECL is considered as a key audit matter as the Group applies significant judgments and makes a number of assumptions in the staging criteria applied to the financial instruments as well as in developing ECL models for calculating its impairment provisions.

 

We performed the following audit procedures on the computation of the ECL included in the Group’s consolidated financial statements for the year ended 31 December 2020:

 

We assessed and tested the design and operating effectiveness of the controls over the calculation of the excepted credit losses model.

 

We tested the completeness and accuracy of the data used in the calculation of ECL.

 

For a sample of exposures, we checked the appropriateness of the Group’s application of the staging criteria.

 

We involved our internal specialists to assess the following areas:

 

  • Conceptual framework used for developing the Group’s impairment policy in the context of its compliance with the requirements of IFRS 9 as amended by the Central Bank of Jordan instructions.

 

  • ECL modelling methodology and calculations used to compute the probability of default (PD), loss given default (LGD), and exposure at default (EAD) for the Group’s classes of financial instruments.

 

  • Reasonableness of the assumptions made in developing the modelling framework including assumptions used for estimating forward looking scenarios and significant increase in credit risk.

 

  • Recalculation of the expected credit losses for a sample of the impaired financial assets at each stage.

 

  • Evaluating the impact of COVID 19 on expected credit losses model in relation to the future economic outlook, macroeconomic data, the probability of default, and the losses resulting from default and its associated weights.

 

 

 

 

 

 

In addition, for the Stage 3 corporate portfolio, the appropriateness of provisioning assumptions were independently assessed for a sample of exposures selected on the basis of risk and the significance of individual exposures. An independent view was formed on the levels of provisions recognised, based on the detailed loan and counterparty information available in the credit file. For the Stage 3 retail portfolio, assumptions were independently assessed for each product category and an independent view was formed on the levels of provisions recognised at each category level.

 

We recalculated the provision for non-performing loans in accordance with the Central Bank of Jordan Instructions Number (47/2009).

 

We compared the expected credit loss calculated in accordance with IFRS 9 as amended by the Central Bank of Jordan Instructions with the provision for expected credit losses calculated in accordance with the instructions of the Central Bank of Jordan No. (47/2009) and ensured that the Group has recorded whichever is higher.

 

We assessed the consolidated financial statement disclosures to ensure compliance with IFRS 7 and IFRS 9 as amended by the Central Bank of Jordan Instructions. We have also ensured completeness and accuracy of the disclosures by verifying the information to accounting records.

 

 

Other Information

 

The directors are responsible for the other information. The other information comprises all the other information included in the Group’s annual report for the year 2020 (but does not include the consolidated financial statements and our auditor’s report therein), which is expected to be made available to us after the date of this auditor’s report.

 

Our opinion on the consolidated financial statements does not cover the other information and we do not and will not express any form of assurance conclusion thereon.

 

In connection with our audit of the consolidated financial statements, our responsibility is to read the other information identified above and, in doing so, consider whether the other information is materially inconsistent with the consolidated financial statements or our knowledge obtained in the audit, or otherwise appears to be materially misstated.

 

When we read the other information not yet received, if we conclude that there is a material misstatement therein, we are required to communicate the matter to those charged with governance.

 

Responsibilities of Management and Those Charged with Governance for the Consolidated Financial Statements

 

The directors are responsible for the preparation and fair presentation of the consolidated financial statements in accordance with International Financial Reporting Standards as modified by the Central Bank of Jordan instructions. and with other identified applicable laws in the Hashemite Kingdom of Jordan, and for such internal control as management determines is necessary to enable the preparation of consolidated financial statements that are free from material misstatement, whether due to fraud or error.

 

In preparing the consolidated financial statements, management is responsible for assessing the Group’s ability to continue as a going concern, disclosing, as applicable, matters related to going concern and using the going concern basis of accounting unless management either intends to liquidate the Group or to cease operations, or has no realistic alternative but to do so.

 

Those charged with governance are responsible for overseeing the Group’s consolidated financial reporting process.

 

Auditor’s responsibilities for the audit of the consolidated financial statements

 

Our objectives are to obtain reasonable assurance about whether the consolidated financial statements as a whole are free from material misstatement, whether due to fraud or error, and to issue an auditor’s report that includes our opinion. Reasonable assurance is a high level of assurance, but is not a guarantee that an audit conducted in accordance with ISAs will always detect a material misstatement when it exists. Misstatements can arise from fraud or error and are considered material if, individually or in the aggregate, they could reasonably be expected to influence the economic decisions of users taken on the basis of these consolidated financial statements.

 

As part of an audit in accordance with ISAs, we exercise professional judgment and maintain professional skepticism throughout the audit. We also:

 

  • Identify and assess the risks of material misstatement of the consolidated financial statements, whether due to fraud or error, design and perform audit procedures responsive to those risks, and obtain audit evidence that is sufficient and appropriate to provide a basis for our opinion. The risk of not detecting a material misstatement resulting from fraud is higher than for one resulting from error, as fraud may involve collusion, forgery, intentional omissions, misrepresentations, or the override of internal control.

 

  • Obtain an understanding of internal control relevant to the audit in order to design audit procedures that are appropriate in the circumstances, but not for the purpose of expressing an opinion on the effectiveness of the Group’s internal control.

 

  • Evaluate the appropriateness of accounting policies used and the reasonableness of accounting estimates and related disclosures made by management.

 

  • Conclude on the appropriateness of management’s use of the going concern basis of accounting and, based on the audit evidence obtained, whether a material uncertainty exists related to events or conditions that may cast significant doubt on the Group’s ability to continue as a going concern. If we conclude that a material uncertainty exists, we are required to draw attention in our auditor’s report to the related disclosures in the consolidated financial statements or, if such disclosures are inadequate, to modify our opinion. Our conclusions are based on the audit evidence obtained up to the date of our auditor’s report. However, future events or conditions may cause the Group to cease to continue as a going concern.

  • Evaluate the overall presentation, structure and content of the consolidated financial statements, including the disclosures, and whether the consolidated financial statements represent the underlying transactions and events in a manner that achieves fair presentation.

 

  • Obtain sufficient appropriate audit evidence regarding the financial information of the entities or business activities within the Group to express an opinion on the consolidated financial statements. We are responsible for the direction, supervision and performance of the Group audit. We remain solely responsible for our audit opinion.

 

We communicate with those charged with governance regarding, among other matters, the planned scope and timing of the audit and significant audit findings, including any significant deficiencies in internal control that we identify during our audit.

 

We also provide those charged with governance with a statement that we have complied with relevant ethical requirements regarding independence, and to communicate with them all relationships and other matters that may reasonably be thought to bear on our independence, and where applicable, related safeguards.

 

From the matters communicated with those charged with governance, we determine those matters that were of most significance in the audit of the consolidated financial statements of the current period and are therefore the key audit matters. We describe these matters in our auditor’s report unless law or regulation precludes public disclosure about the matter or when, in extremely rare circumstances, we determine that a matter should not be communicated in our report because the adverse consequences of doing so would reasonably be expected to outweigh the public interest benefits of such communication.

 

Other matter

 

The comparative consolidated financial statements for the year ended 31 December, 2019, have been audited by PricewaterhouseCoopers “Jordan”, which issued an unqualified opinion on the 5 February 2020, and in accordance with the Central Bank of Jordan’s instructions in regard to banks’ corporate governance PricewaterhouseCoopers “Jordan” and Kawasmy and Partners KPMG, were assigned for a joint audit for the year 2020.

 

Report on Other Legal and Regulatory Requirements

 

The Group maintains proper accounting records duly organized and in line with the accompanying consolidated financial statements. We recommend that the General Assembly of Shareholders approve these consolidated financial statements.

 

The accompanying consolidated financial statements are a translation of the statutory consolidated financial statements which are in the Arabic Language and to which reference should be made.

 

For and on behalf of

 

PricewaterhouseCoopers “Jordan” Kawasmy and Partners KPMG

 

 

 

 

Hazem Sababa Hatem Kawasmy

License No. (802) License No. (656)

Amman-Hashemite Kingdom of Jordan

11 February 2021

2    

الافصاح عن تقرير المدقق

 

تقرير مدققي الحسابات المستقلين

إلى السادة مساهمي بنك الاستثماري - شركة مساهمة عامة محدودة

عمان – المملكة الأردنية الهاشمية

 

 

تقرير حول تدقيق القوائم المالية الموحدة

 

 

الـــرأي

 

قمنا بتدقيق القوائم المالية الموحدة للبنك الاستثماري ("البنك") وشركاته التابعة (معاً "المجموعة") والتي تتكون من قائمة المركز المالي الموحدة كما في 31 كانون الاول 2020، وكل من قوائم الربح أو الخسارة الموحدة والدخل الشامل الموحدة والتغيرات في حقوق الملكية الموحدة والتدفقات النقدية الموحدة للسنة المنتهية بذلك التاريخ والايضاحات حول القوائم المالية الموحدة والتي تشمل السياسات المحاسبية الهامة ومعلومات توضيحيه أخرى.

 

في رأينا، إن القوائم المالية الموحدة تظهر بصورة عادلة من كافة النواحي الجوهرية المركز المالي الموحد للبنك الاستثماري ("البنك") وشركاته التابعة (معاً "المجموعة") كما في 31 كانون الأول 2020، وأدائها المالي الموحد وتدفقاتها النقدية الموحدة للسنة المنتهية بذلك التاريخ وفقاً للمعايير الدولية للتقارير المالية المعدلة بموجب تعليمات البنك المركزي الأردني.

 

أساس الرأي

 

لقد قمنا بتدقيقنا وفقاً للمعايير الدولية للتدقيق، إن مسؤوليتنا وفقا لهذه المعايير موضحة في فقرة مسؤوليات المدقق فيما يخص تدقيق القوائم المالية الموحدة. نحن مستقلون عن البنك وفقا للمتطلبات الأخلاقية ذات الصلة بأعمال تدقيق القوائم المالية الموحدة ووفقاً لقواعد السلوك المهني الدولية للمحاسبين المهنيين الصادرة عن المجلس الدولي لمعايير السلوك المهني للمحاسبين (بما في ذلك معايير الاستقلال الدولية). بالإضافة لالتزامنا بالمسؤوليات الأخلاقية الأخرى بحسب هذه المتطلبات. ونعتقد بأن بيّنات التدقيق الثبوتية التي حصلنا عليها كافيه ومناسبة لتوفر أساسا لرأينا.

 

 

أمور التدقيق الهامة

 

أمور التدقيق الهامة هي الأمور التي اعتبرناها، وفقاً لحكمنا وتقديرنا المهني، الأكثر أهمية في تدقيقنا للقوائم المالية الموحدة للفترة الحالية. تم أخذ هذه الأمور بعين الاعتبار في سياق تدقيقنا للقوائم المالية الموحدة ككل وفي تكوين رأينا حولها، إلا أننا لا نبدي رأياً منفصلاً حول هذه الأمور.

 

 

أمر التدقيق الهام

كيف قمنا بالإستجابة لأمر التدقيق الهام

قياس الخسائر الائتمانية المتوقعة

تقوم المجموعة بتطبيق نموذج الخسائر الائتمانية المتوقعة على جميع أدواتها المالية المقاسة بالتكلفة المطفأة وسندات الدين المقاسة بالقيمة العادلة من خلال الدخل الشامل الآخر وعقود الضمان المالي بما في ذلك التزامات التمويل وفقاً لمتطلبات المعيار الدولي للتقارير المالية رقم (9) "الأدوات المالية" المعدلة بموجب تعليمات البنك المركزي الأردني.

 

كما تمارس المجموعة أحكاماً هامة وتضع عدداً من الافتراضات عند إعداد نماذج الخسائر الائتمانية المتوقعة الخاصة بها، ويتضمن ذلك احتساب احتمالية التعثر بشكل منفصل لمحافظ الشركات والأفراد وتحديد الخسارة الناتجة عن التعثر والتعرض الناتج عند التعثر لكل من التعرضات الممولة وغير الممولة، والتعديلات المستقبلية، ومعايير التصنيف في المراحل.

 

وفيما يتعلق بالتعرضات للتعثر، تضع المجموعة أحكاماً حول التدفقات النقدية المستقبلية المتوقعة لكل تعرض فردي بما في ذلك قيمة الضمان.

 

تم عرض سياسة الانخفاض في القيمة لدى المجموعة وفقاً للمعيار الدولي للتقارير المالية رقم (9) المعدل بموجب تعليمات البنك المركزي الأردني في الإيضاح رقم (3) من هذه القوائم المالية الموحدة.

 

يُعد قياس الخسائر الائتمانية المتوقعة من أمور التدقيق الهامة لأن المجموعة تطبق أحكاماً هامة وتضع عدداً من الافتراضات حول معايير تصنيف المراحل المطبقة على الأدوات المالية وحول إعداد نماذج الخسائر الائتمانية المتوقعة لاحتساب مخصصات الانخفاض في القيمة لدى المجموعة.

 

لقد قمنا بتنفيذ إجراءات التدقيق التالية عند احتساب الخسائر الائتمانية المتوقعة في القوائم المالية الموحدة للمجموعة للسنة المنتهية في 31 كانون الأول 2020:

 

  • قمنا بتقييم واختبار تصميم وكفاءة الضوابط الخاصة بنموذج احتساب الخسائر الائتمانية المتوقعة.

 

  • اختبرنا مدى اكتمال ودقة المعلومات المستخدمة في احتساب الخسائر الائتمانية المتوقعة.

 

  • قمنا بأختيارعينة من التعرضات، وتحققنا من مدى ملاءمة تطبيق المجموعة لمعايير التصنيف في المراحل.

 

  • قمنا بالاستعانة بخبرائنا الداخليين المتخصصين من أجل تقييم الجوانب التالية:

 

  • الإطار المفاهيمي المستخدم في وضع سياسة الانخفاض في القيمة لدى المجموعة في سياق التزامها بمتطلبات المعيار الدولي للتقارير المالية رقم (9) المعدلة بموجب تعليمات البنك المركزي الأردني.

  • منهجية نموذج الخسائر الائتمانية المتوقعة والحسابات المستخدمة في احتساب احتمالية التعثر والخسارة الناتجة عن التعثر والتعرض الناتج عند التعثر لفئات الأدوات المالية لدى المجموعة ولكل مرحلة.

  • معقولية الافتراضات المستخدمة عند إعداد إطار عمل النموذج بما في ذلك الافتراضات المستخدمة لتقييم السيناريوهات المستقبلية والزيادة الجوهرية في مخاطر الائتمان.

  • اعادة احتساب الخسائر الائتمانية المتوقعة لعينة من الموجودات المالية الخاضعة للتدني في كل مرحلة.

  • تقييم النموذج الخاص باحتساب الخسائر الائتمانية المتوقعة من حيث اثر كوفيد 19 على النظرة المستقبلية، ومعلومات الاقتصاد الكلي، واحتمالية التعثر، والخسائر الناتجة عن التعثر والأوزان الترجيحية المرتبطة بها.

  • وبالإضافة إلى ذلك، وفيما يتعلق بمحفظة الشركات في المرحلة الثالثة، فقد خضع تحديد مدى ملاءمة افتراضات المخصصات لتقييم مستقل من خلال عينة من التعرضات المختارة على أساس المخاطر وأهمية التعرضات الفردية. وتم التأكد من مستويات المخصصات المعترف بها، وذلك بناءً على المعلومات التفصيلية المتاحة حول القروض واالضمانات المقابلة في ملفات الائتمان. أما بالنسبة لمحفظة الأفراد في المرحلة الثالثة، فقد خضعت الافتراضات لتقييم مستقل لكل فئة من فئات المنتجات وتم التأكد من مستويات المخصصات المعترف بها لكل مستوى للفئات.

 

  • قمنا بإعادة احتساب والتأكد من مخصص التدني للتسهيلات الائتمانية المباشرة غير العاملة وفقا لتعليمات البنك المركزي الأردني رقم (47/2009).

 

  • قمنا بمقارنة مخصص الخسائر الائتمانية المتوقعه المحتسب وفقاً للمعيار الدولي للتقارير الماليه رقم (9) المعدل بموجب تعليمات البنك المركزي الأردني مع مخصص التدني في التسهيلات الائتمانية المحتسب وفقاً للتعليمات البنك المركزي الأردني رقم (47/2009) والتأكد من ان البنك قام بتسجيل ايهما أشد وفقاً لكل مرحلة.

 

  • قمنا بتقييم الإفصاحات في القوائم المالية الموحدة للتأكد من التزامها مع المعايير الدولية للتقاريرالمالية رقم (7) و رقم (9) المعدله بموجب تعليمات البنك المركزي الأردني، وتأكدنا كذلك من اكتمال ودقة هذه الإفصاحات من خلال مطابقة المعلومات مع السجلات المحاسبية.

 

 

المعلومات الأخرى

 

إن الإدارة مسؤولة عن المعلومات الأخرى. وتشمل المعلومات الأخرى تقرير مجلس الإدارة السنوي (ولكنها لا تشمل القوائم المالية الموحدة وتقرير مدقق الحسابات حولها) والذي من المتوقع إتاحته لنا بعد تاريخ تقريرنا .

 

إن رأينا حول القوائم المالية الموحدة لا يغطي المعلومات الأخرى، ونحن لن نبدي أي استنتاج توكيدي حولها.

 

وفيما يتعلق بتدقيقنا للقوائم المالية الموحدة، تقتصر مسؤوليتنا على قراءة المعلومات الأخرى المحددة أعلاه، وفي سبيل ذلك فإننا ننظر في ما إذا كانت المعلومات الأخرى تتعارض بصورة جوهرية مع القوائم المالية الموحدة أو مع المعلومات التي توصلنا إليها أثناء التدقيق، أو ما إذا كانت تبدو أنها تتضمن أخطاء جوهرية بصورة أو بأخرى.

 

عندما نطّلع على المعلومات الأخرى التي لم نحصل عليها بعد، فإنّ مسؤوليتنا هي قراءة هذه المعلومات الأخرى، بحيث إذا كانت تتضمن أخطاء جوهرية، فانه علينا إبلاغ هذا الأمر للقائمين على المكلفين بالحوكمة.

 

 

 

 

مسؤوليات الإدارة والمكلفين بالحوكمة عن القوائم المالية الموحدة

 

إن الإدارة مسؤوله عن إعداد القوائم المالية الموحدة وعرضها بصورة عادلة وفقاً للمعايير الدولية للتقارير المالية المعدلة بموجب تعليمات البنك المركزي الأردني، إضافة إلى توفير نظام رقابة داخلي تراه الإدارة ضرورياً لغرض إعداد قوائم مالية موحدة تخلو من الأخطاء الجوهرية، سواء كانت ناتجة عن احتيال أو خطأ.

 

عند إعداد القوائم المالية الموحدة، تكون الإدارة مسؤولة عن تقييم قدرة المجموعة على الاستمرار كمنشأة مستمرة والإفصاح، حيثما تطلب الأمر، عن الأمور المتعلقة بالاستمرارية واستخدام الأساس المحاسبي للمنشأة المستمرة إلا إذا كانت الإدارة تنوي تصفية المجموعة أو وقف عملياتها، أو ليس لديه بديل واقعي سوى القيام بذلك.

 

إن المكلفين بالحوكمة مسؤولون عن الإشراف على عملية إعداد التقارير المالية الموحدة للمجموعة.

 

 

مسؤوليات المدقق فيما يخص تدقيق القوائم المالية الموحدة

 

تتمثل أهدافنا في الحصول على تأكيد معقول فيما إذا كانت القوائم المالية الموحدة ككل تخلو من الأخطاء الجوهرية، سواء كانت ناتجة عن احتيال أو خطأ، وإصدار تقرير المدقق الذي يتضمن رأينا. يعتبر التأكيد المعقول مستوى عال من التأكيد، لكنه لا يضمن أن تكشف عملية التدقيق، التي تتم وفقاً لمعايير التدقيق الدولية، دائماً عن الأخطاء الجوهرية عند وجودها. يمكن أن تنشأ الأخطاء عن احتيال أو خطأ، وتعتبر جوهرية إذا كانت منفردة أو مجتمعة تؤثر بشكل معقول على القرارات الاقتصادية التي يتخذها المستخدمون بناءً على هذه القوائم المالية الموحدة.

 

كجزء من عملية التدقيق التي تتم وفقاً لمعايير التدقيق الدولية، نقوم بممارسة الاجتهاد المهني والحفاظ على الشك المهني في جميع مراحل التدقيق. كذلك فإننا نقوم بما يلي:

 

  • تحديد وتقييم مخاطر الأخطاء الجوهرية في القوائم المالية الموحدة، سواء كانت ناتجة عن احتيال أو خطأ، وتصميم وتنفيذ إجراءات تدقيق تتناسب مع تلك المخاطر، والحصول على أدلة تدقيق كافية ومناسبة لتوفر أساساً لرأينا. يعتبر خطر عدم اكتشاف الأخطاء الجوهرية الناتجة عن احتيال أعلى من تلك الناتجة عن خطأ، حيث قد ينطوي الاحتيال على تواطؤ أو تزوير أو حذف متعمد أو تحريف أو تجاوز للرقابة الداخلية.

 

  • الحصول على فهم للرقابة الداخلية للمجموعة ذات الصلة بعملية التدقيق بهدف تصميم إجراءات تدقيق مناسبة حسب الظروف، وليس لغرض إبداء رأي حول فعالية الرقابة الداخليـّة في المجموعة.

 

  • تقييم مدى ملاءمة السياسات المحاسبية المتبعة ومعقولية التقديرات المحاسبية والإفصاحات ذات العلاقة التي قامت بها الإدارة.

 

  • التوصل إلى استنتاج حول مدى ملاءمة استخدام الإدارة للأساس المحاسبي للمنشأة المستمرة، وفي ما إذا كانت هناك شكوك جوهرية، بناءً على أدلة التدقيق التي تم الحصول عليها، متعلقة بأحداث أو ظروف قد تشكك في قدرة المجموعة على الاستمرار كمنشأة مستمرة. إذا استنتجنا وجود شكوك جوهرية، فيتوجب علينا لفت الانتباه في تقرير المدقق إلى الإفصاحات ذات العلاقة في القوائم المالية الموحدة، أو تعديل رأينا إذا كانت تلك الإفصاحات غير كافية. تستند استنتاجاتنا إلى أدلة التدقيق التي حصلنا عليها لغاية تاريخ تقرير المدقق. ولكن يمكن لأحداث أو ظروف مستقبلية أن تؤدي بالمجموعة إلى وقف أعمالها كمنشأة مستمرة.

 

 

  • تقييم العرض الشامل للقوائم المالية الموحدة وبنيتها ومحتواها، بما في ذلك الإفصاحات، وما إذا كانت القوائم المالية الموحدة تعكس المعاملات والأحداث بطريقة تحقق عرضاً عادلاً.

 

  • الحصول على أدلة تدقيق كافية ومناسبة فيما يتعلق بالمعلومات المالية للشركات أو الأنشطة التجارية داخل المجموعة لإبداء رأي حول القوائم المالية الموحدة. كما أننا مسؤولون عن توجيه أعمال التدقيق على المجموعة والإشراف عليها وأدائها، ونظل مسؤولين دون غيرنا عن رأينا حول التدقيق.

 

إننا نتواصل مع المكلفين بالحوكمة حول عدة أمور، من بينها نطاق وتوقيت التدقيق المخطط لهما وملاحظات التدقيق الهامة، بما في ذلك أي أوجه قصور هامة في الرقابة الداخلية نقوم بتحديدها خلال عملية التدقيق.

 

كما نقوم بتزويد المكلفين بالحوكمة بما يؤكد امتثالنا للمتطلبات الأخلاقية ذات الصلة بالاستقلالية، وإبلاغهم عن جميع العلاقات والأمور الأخرى التي من المعقول أن يعتقد بأنها تؤثر على استقلاليتنا، وحيثما تطلب الأمر، قمنا بخطوات لتجنب التهديدات أو قمنا بتطبيق إجراءات وقاية.

 

من ضمن الأمور التي تم إبلاغها للمكلفين بالحوكمة، نقوم بتحديد الأمور الأكثر أهمية في تدقيق القوائم المالية الموحدة للفترة الحالية والتي تمثل أمور التدقيق الهامة. كما نقوم بذكر هذه الأمور في تقرير المدقق، ما لم تحظر القوانين أو الأنظمة الإفصاح العلني عن هذه الأمور، أو عندما نحدد في حالات نادرة جداً أنه لا ينبغي الإفصاح عن هذه المسائل ضمن تقريرنا لأنه من المعقول التوقع أن تفوق الأثار السلبية لذلك منافع المصلحة العامة المتحققة عن ذلك الإفصاح.

 

 

أمر آخر

 

إن القوائم المالية الموحدة للسنة المنتهية في 31 كانون الأول 2019 والتي تظهر لأغراض المقارنة قد تم تدقيقها من قبل برايس وتر هاوس كوبرز "الأردن" والتي أصدرت رأي غير متحفظ بتاريخ 5 شباط 2020 تماشيا مع تعليمات البنك المركزي الأردني للحاكمية المؤسسية للبنوك حيث تم تعيين كل من برايس وتر هاوس كوبرز "الأردن" وشركة القواسمي وشركاه كي بي أم جي كمدققي حسابات البنك للعام 2020 .

 

 

 

 

 

تقرير حول المتطلبات القانونية والتنظيمية الأخرى

 

تحتفظ المجموعة بسجلات محاسبية منظمة بصورة أصولية وفقا للمعايير الدولية للتقارير المالية المعدلة بموجب تعليمات البنك المركزي الأردني، وتتفق من كافة النواحي الجوهرية مع القوائم المالية الموحدة المرفقة ونوصي الهيئة العامة بالمصادقة عليها.

 

 

 

بالنيابة عن:

 

برايس وترهاوس كوبرز "الأردن" شركة القواسمي وشركاه KPMG

 

 

 

 

 

حازم صبابا حاتم القواسمي

إجازة رقم (802) إجازة رقم (656)

 

 

 

عمان – المملكة الأردنية الهاشمية

11 شباط 2021

3    

تقرير المدقق عن البيانات المالية

 

Independent Auditor’s Report

To the Shareholders of

Invest Bank

Public Shareholding Company

Amman – The Hashemite Kingdom of Jordan

 

Report on the Audit of Consolidated Financial Statements

 

Opinion

 

We have audited the consolidated financial statements of Invest Bank (the “Bank”) and its subsidiaries (together the “Group”) which comprise the consolidated statement of financial position as at 31 December 2020, consolidated statements of profit or loss, consolidated statement of comprehensive income, consolidated statement of changes in equity and consolidated statement of cash flows for the year then ended, the notes to the consolidated financial statements and significant accounting policies and other explanatory information.

 

In our opinion, the accompanying consolidated financial statements present fairly, in all material respects, the consolidated financial position Invest Bank (the “Bank”) and its subsidiaries (together the “Group”) as at 31 December 2020 and its consolidated financial performance and its consolidated cash flows for the year then ended in accordance with International Financial Reporting Standards as amended by the Central Bank of Jordan instructions.

 

4    

تقرير المدقق عن البيانات المالية

تقرير مدققي الحسابات المستقلين

إلى السادة مساهمي بنك الاستثماري - شركة مساهمة عامة محدودة

عمان – المملكة الأردنية الهاشمية

 

تقرير حول تدقيق القوائم المالية الموحدة

 

الـــرأي

 

في رأينا، إن القوائم المالية الموحدة تظهر بصورة عادلة من كافة النواحي الجوهرية المركز المالي الموحد للبنك الاستثماري ("البنك") وشركاته التابعة (معاً "المجموعة") كما في 31 كانون الأول 2020، وأدائهم المالي الموحد وتدفقاتهم النقدية الموحدة للسنة المنتهية بذلك التاريخ وفقاً للمعايير الدولية للتقارير المالية المعدلة بموجب تعليمات البنك المركزي الأردني.

 

نطاق التدقيق

 

تشمل القوائم المالية الموحدة للمجموعة ما يلي:

 

• قائمة المركز المالي الموحدة كما في 31 كانون الأول 2020.

• قائمة الربح او الخسارة الموحدة للسنة المنتهية بذلك التاريخ.

• قائمة الدخل الشامل الموحدة للسنة المنتهية في ذلك التاريخ.

• قائمة التغيرات في حقوق الملكية الموحدة للسنة المنتهية بذلك التاريخ.

• قائمة التدفقات النقدية الموحدة للسنة المنتهية بذلك التاريخ.

• إيضاحات حول القوائم المالية الموحدة وتشمل ملخصاً للسياسات المحاسبية الهامة ومعلومات توضيحية أخرى.

 

5    

الاساس للرأي (الرأي هو اما غير متحفظ، متحفظ أو معاكس، أو الامتناع عن الراي)

Basis of Opinion

We conducted our audit in accordance with International Standards on Auditing. Our responsibilities under those standards are further described in the Auditor’s Responsibilities for the Audit of the Consolidated Financial Statements section of our report. We are independent of the Bank in accordance with the International Code of Ethics for Professional Accountants (including International Independence Standards) issued by the International Ethics Standards Board for Accountants (IESBA Code). We have fulfilled our other ethical responsibilities in accordance with the IESBA Code. We believe that the audit evidence we have obtained is enough and appropriate to provide a basis for our opinion.

 

 

6    

الاساس للرأي (الرأي هو اما غير متحفظ، متحفظ أو معاكس، أو الامتناع عن الراي)

 أساس الرأي

 

لقد قمنا بعملية التدقيق وفقاً لمعايير التدقيق الدولية. إن مسؤولياتنا وفقاً لهذه المعايير مبينة في فقرة مسؤوليات المدقق فيما يخص تدقيق القوائم المالية الموحدة من هذا التقرير.

 

نعتقد بأن أدلة التدقيق التي حصلنا عليها كافية ومناسبة لتوفر أساساً لرأينا.

7    

فقرة تأكيدية

NOt Available yet

8    

فقرة تأكيدية

 

 

الاستقلالية

 

إننا مستقلون عن المجموعة وفقاً لقواعد السلوك الأخلاقي للمحاسبين المهنيين (بما في ذلك معايير الاستقلالية الدولية) الصادرة عن مجلس معايير السلوك الأخلاقي الدولي للمحاسبين، وقد استوفينا مسؤولياتنا الأخلاقية الأخرى وفقاً لتلك القواعد.

 

منهجيتنا في التدقيق

 

نظرة عامة

 

أمر التدقيق الهام

  • قياس الخسائر الائتمانية المتوقعة

 

كجزء من تخطيطنا لعملية التدقيق، قمنا بتحديد الأهمية النسبية وتقييم مخاطر الأخطاء الجوهرية في القوائم المالية الموحدة. على وجه التحديد، أخذنا بعين الاعتبار المجالات التي قامت بها الإدارة باجتهادات حكمية، مثل الحالات المتعلقة بالتقديرات المحاسبية الهامة التي تضمنت عمل افتراضات وأخذ الأحداث المستقبلية، التي بطبيعتها غير مؤكدة، بعين الاعتبار. وكما هو الحال في كافة عمليات التدقيق التي نقوم بها، فقد أخذنا بعين الاعتبار مخاطر تجاوز الإدارة لأنظمة الرقابة الداخلية، والتي تتضمن، إضافة الى أمور أخرى، مراعاة ما إذا كان هناك دليل على تحيز يشير إلى خطر وجود أخطاء جوهرية ناتجة عن احتيال.

 

قمنا بتصميم نطاق التدقيق لتنفيذ إجراءات كافية تمكننا من إبداء رأي حول القوائم المالية الموحدة ككل، آخذين بعين الاعتبار هيكلية المجموعة والعمليات المحاسبية والضوابط وقطاع أعمال المجموعة.

9    

امور التدقيق الهامة

 

Key Audit Matters

 

Key audit matters are those matters that in our professional judgment, were of most significance in our audit for current year consolidated financial statements. These matters were addressed in the context of our audit of the consolidated financial statements as a whole, and in forming our opinion thereon, and we do not provide a separate opinion on these matters:

 

 

 


Key audit matter

How we responded to key audit matter

 

Measurement of expected credit loss

 

The Group applies the Expected Credit Loss model (ECL) on all its financial instruments measured at amortised cost, debt instruments measured at fair value through other comprehensive income and financial guarantee contracts including financing commitments in accordance with International Financial Reporting Standards as amended by the Central Bank of Jordan instructions.

 

The Group exercises significant judgement and makes a number of assumptions in developing its ECL models, which includes probability of default computation separately for retail and corporate portfolios, determining loss given default and exposure at default for both funded and unfunded exposures, forward looking adjustments and staging criteria.

 

For defaulted exposures, the Group exercises judgements to estimate the expected future cash flows related to individual exposures, including the value of collateral.

 

The Group’s impairment policy under IFRS 9 as amended by the Central Bank of Jordan Instructions is presented in Note (3) to the consolidated financial statements.

 

Measurement of ECL is considered as a key audit matter as the Group applies significant judgments and makes a number of assumptions in the staging criteria applied to the financial instruments as well as in developing ECL models for calculating its impairment provisions.

 

We performed the following audit procedures on the computation of the ECL included in the Group’s consolidated financial statements for the year ended 31 December 2020:

 

We assessed and tested the design and operating effectiveness of the controls over the calculation of the excepted credit losses model.

 

We tested the completeness and accuracy of the data used in the calculation of ECL.

 

For a sample of exposures, we checked the appropriateness of the Group’s application of the staging criteria.

 

We involved our internal specialists to assess the following areas:

 

  • Conceptual framework used for developing the Group’s impairment policy in the context of its compliance with the requirements of IFRS 9 as amended by the Central Bank of Jordan instructions.

 

  • ECL modelling methodology and calculations used to compute the probability of default (PD), loss given default (LGD), and exposure at default (EAD) for the Group’s classes of financial instruments.

 

  • Reasonableness of the assumptions made in developing the modelling framework including assumptions used for estimating forward looking scenarios and significant increase in credit risk.

 

  • Recalculation of the expected credit losses for a sample of the impaired financial assets at each stage.

 

  • Evaluating the impact of COVID 19 on expected credit losses model in relation to the future economic outlook, macroeconomic data, the probability of default, and the losses resulting from default and its associated weights.

 

 

 

 

 

 

In addition, for the Stage 3 corporate portfolio, the appropriateness of provisioning assumptions were independently assessed for a sample of exposures selected on the basis of risk and the significance of individual exposures. An independent view was formed on the levels of provisions recognised, based on the detailed loan and counterparty information available in the credit file. For the Stage 3 retail portfolio, assumptions were independently assessed for each product category and an independent view was formed on the levels of provisions recognised at each category level.

 

We recalculated the provision for non-performing loans in accordance with the Central Bank of Jordan Instructions Number (47/2009).

 

We compared the expected credit loss calculated in accordance with IFRS 9 as amended by the Central Bank of Jordan Instructions with the provision for expected credit losses calculated in accordance with the instructions of the Central Bank of Jordan No. (47/2009) and ensured that the Group has recorded whichever is higher.

 

We assessed the consolidated financial statement disclosures to ensure compliance with IFRS 7 and IFRS 9 as amended by the Central Bank of Jordan Instructions. We have also ensured completeness and accuracy of the disclosures by verifying the information to accounting records.

10    

امور التدقيق الهامة

أمور التدقيق الهامة

 

أمور التدقيق الهامة هي الأمور التي اعتبرناها، وفقاً لحكمنا وتقديرنا المهني، الأكثر أهمية في تدقيقنا للقوائم المالية الموحدة للفترة الحالية. تم أخذ هذه الأمور بعين الاعتبار في سياق تدقيقنا للقوائم المالية الموحدة ككل وفي تكوين رأينا حولها، إلا أننا لا نبدي رأياً منفصلاً حول هذه الأمور.

تقرير مدققي الحسابات المستقلين إلى السادة مساهمي بنك الاستثماري - شركة مساهمة عامة محدودة (تابع)

 

أمر التدقيق الهام

كيف قمنا بالإستجابة لأمر التدقيق الهام

قياس الخسائر الائتمانية المتوقعة

تقوم المجموعة بتطبيق نموذج الخسائر الائتمانية المتوقعة على جميع أدواتها المالية المقاسة بالتكلفة المطفأة وسندات الدين المقاسة بالقيمة العادلة من خلال الدخل الشامل الآخر وعقود الضمان المالي بما في ذلك التزامات التمويل وفقاً لمتطلبات المعيار الدولي للتقارير المالية رقم (9) "الأدوات المالية" المعدلة بموجب تعليمات البنك المركزي الأردني.

 

كما تمارس المجموعة أحكاماً هامة وتضع عدداً من الافتراضات عند إعداد نماذج الخسائر الائتمانية المتوقعة الخاصة بها، ويتضمن ذلك احتساب احتمالية التعثر بشكل منفصل لمحافظ الشركات والأفراد وتحديد الخسارة الناتجة عن التعثر والتعرض الناتج عند التعثر لكل من التعرضات الممولة وغير الممولة، والتعديلات المستقبلية، ومعايير التصنيف في المراحل.

 

وفيما يتعلق بالتعرضات للتعثر، تضع المجموعة أحكاماً حول التدفقات النقدية المستقبلية المتوقعة لكل تعرض فردي بما في ذلك قيمة الضمان.

 

تم عرض سياسة الانخفاض في القيمة لدى المجموعة وفقاً للمعيار الدولي للتقارير المالية رقم (9) المعدل بموجب تعليمات البنك المركزي الأردني في الإيضاح رقم (3) من هذه القوائم المالية الموحدة.

 

يُعد قياس الخسائر الائتمانية المتوقعة من أمور التدقيق الهامة لأن المجموعة تطبق أحكاماً هامة وتضع عدداً من الافتراضات حول معايير تصنيف المراحل المطبقة على الأدوات المالية وحول إعداد نماذج الخسائر الائتمانية المتوقعة لاحتساب مخصصات الانخفاض في القيمة لدى المجموعة.

 

لقد قمنا بتنفيذ إجراءات التدقيق التالية عند احتساب الخسائر الائتمانية المتوقعة في القوائم المالية الموحدة للمجموعة للسنة المنتهية في 31 كانون الأول 2020:

 

  • قمنا بتقييم واختبار تصميم وكفاءة الضوابط الخاصة بنموذج احتساب الخسائر الائتمانية المتوقعة.

 

  • اختبرنا مدى اكتمال ودقة المعلومات المستخدمة في احتساب الخسائر الائتمانية المتوقعة.

 

  • قمنا بأختيارعينة من التعرضات، وتحققنا من مدى ملاءمة تطبيق المجموعة لمعايير التصنيف في المراحل.

 

  • قمنا بالاستعانة بخبرائنا الداخليين المتخصصين من أجل تقييم الجوانب التالية:

 

  • الإطار المفاهيمي المستخدم في وضع سياسة الانخفاض في القيمة لدى المجموعة في سياق التزامها بمتطلبات المعيار الدولي للتقارير المالية رقم (9) المعدلة بموجب تعليمات البنك المركزي الأردني.

  • منهجية نموذج الخسائر الائتمانية المتوقعة والحسابات المستخدمة في احتساب احتمالية التعثر والخسارة الناتجة عن التعثر والتعرض الناتج عند التعثر لفئات الأدوات المالية لدى المجموعة ولكل مرحلة.

  • معقولية الافتراضات المستخدمة عند إعداد إطار عمل النموذج بما في ذلك الافتراضات المستخدمة لتقييم السيناريوهات المستقبلية والزيادة الجوهرية في مخاطر الائتمان.

  • اعادة احتساب الخسائر الائتمانية المتوقعة لعينة من الموجودات المالية الخاضعة للتدني في كل مرحلة.

  • تقييم النموذج الخاص باحتساب الخسائر الائتمانية المتوقعة من حيث اثر كوفيد 19 على النظرة المستقبلية، ومعلومات الاقتصاد الكلي، واحتمالية التعثر، والخسائر الناتجة عن التعثر والأوزان الترجيحية المرتبطة بها.

  • وبالإضافة إلى ذلك، وفيما يتعلق بمحفظة الشركات في المرحلة الثالثة، فقد خضع تحديد مدى ملاءمة افتراضات المخصصات لتقييم مستقل من خلال عينة من التعرضات المختارة على أساس المخاطر وأهمية التعرضات الفردية. وتم التأكد من مستويات المخصصات المعترف بها، وذلك بناءً على المعلومات التفصيلية المتاحة حول القروض واالضمانات المقابلة في ملفات الائتمان. أما بالنسبة لمحفظة الأفراد في المرحلة الثالثة، فقد خضعت الافتراضات لتقييم مستقل لكل فئة من فئات المنتجات وتم التأكد من مستويات المخصصات المعترف بها لكل مستوى للفئات.

 

  • قمنا بإعادة احتساب والتأكد من مخصص التدني للتسهيلات الائتمانية المباشرة غير العاملة وفقا لتعليمات البنك المركزي الأردني رقم (47/2009).

 

 

 

 

 

تقرير مدققي الحسابات المستقلين إلى السادة مساهمي البنك الاستثماري - شركة مساهمة عامة محدودة (تابع)

 

 

 

 

  • قمنا بمقارنة مخصص الخسائر الائتمانية المتوقعه المحتسب وفقاً للمعيار الدولي للتقارير الماليه رقم (9) المعدل بموجب تعليمات البنك المركزي الأردني مع مخصص التدني في التسهيلات الائتمانية المحتسب وفقاً للتعليمات البنك المركزي الأردني رقم (47/2009) والتأكد من ان البنك قام بتسجيل أيهما أشد وفقاً لكل مرحلة.

 

  • قمنا بتقييم الإفصاحات في القوائم المالية الموحدة للتأكد من التزامها مع المعايير الدولية للتقاريرالمالية رقم (7) و رقم (9) المعدله بموجب تعليمات البنك المركزي الأردني، وتأكدنا كذلك من اكتمال ودقة هذه الإفصاحات من خلال مطابقة المعلومات مع السجلات المحاسبية.

 

11    

امور اخرى

Other Information

 

The directors are responsible for the other information. The other information comprises all the other information included in the Group’s annual report for the year 2020 (but does not include the consolidated financial statements and our auditor’s report therein), which is expected to be made available to us after the date of this auditor’s report.

 

Our opinion on the consolidated financial statements does not cover the other information and we do not and will not express any form of assurance conclusion thereon.

 

In connection with our audit of the consolidated financial statements, our responsibility is to read the other information identified above and, in doing so, consider whether the other information is materially inconsistent with the consolidated financial statements or our knowledge obtained in the audit, or otherwise appears to be materially misstated.

 

When we read the other information not yet received, if we conclude that there is a material misstatement therein, we are required to communicate the matter to those charged with governance.

12    

امور اخرى

 

المعلومات الأخرى

 

إن الإدارة مسؤولة عن المعلومات الأخرى. وتشمل المعلومات الأخرى تقرير مجلس الإدارة السنوي (ولكنها لا تشمل القوائم المالية الموحدة وتقرير مدقق الحسابات حولها) والذي من المتوقع إتاحته لنا بعد تاريخ تقريرنا.

 

إن رأينا حول القوائم المالية الموحدة لا يغطي المعلومات الأخرى، ونحن لن نبدي أي استنتاج توكيدي حولها.

 

وفيما يتعلق بتدقيقنا للقوائم المالية الموحدة، تقتصر مسؤوليتنا على قراءة المعلومات الأخرى المحددة أعلاه، وفي سبيل ذلك فإننا ننظر في ما إذا كانت المعلومات الأخرى تتعارض بصورة جوهرية مع القوائم المالية الموحدة أو مع المعلومات التي توصلنا إليها أثناء التدقيق، أو ما إذا كانت تبدو أنها تتضمن أخطاء جوهرية بصورة أو بأخرى.

 

عندما نطّلع على المعلومات الأخرى التي لم نحصل عليها بعد، فإنّ مسؤوليتنا هي قراءة هذه المعلومات الأخرى، بحيث إذا كانت تتضمن أخطاء جوهرية، فانه علينا إبلاغ هذا الأمر للقائمين على المكلفين بالحوكمة.

13    

مسؤوليات الإدارة وأولئك المكلفين بالحوكمة عن إعداد القوائم المالية الموحدة

 

 

Responsibilities of Management and Those Charged with Governance for the Consolidated Financial Statements

 

The directors are responsible for the preparation and fair presentation of the consolidated financial statements in accordance with International Financial Reporting Standards as modified by the Central Bank of Jordan instructions. and with other identified applicable laws in the Hashemite Kingdom of Jordan, and for such internal control as management determines is necessary to enable the preparation of consolidated financial statements that are free from material misstatement, whether due to fraud or error.

 

In preparing the consolidated financial statements, management is responsible for assessing the Group’s ability to continue as a going concern, disclosing, as applicable, matters related to going concern and using the going concern basis of accounting unless management either intends to liquidate the Group or to cease operations, or has no realistic alternative but to do so.

 

Those charged with governance are responsible for overseeing the Group’s consolidated financial reporting process.

14    

مسؤوليات الإدارة وأولئك المكلفين بالحوكمة عن إعداد القوائم المالية الموحدة

 

 

مسؤوليات الإدارة والمكلفين بالحوكمة عن القوائم المالية الموحدة

 

إن الإدارة مسؤولة عن إعداد القوائم المالية الموحدة وعرضها بصورة عادلة وفقاً للمعايير الدولية للتقارير المالية المعدلة بموجب تعليمات البنك المركزي الأردني، إضافة إلى توفير نظام رقابة داخلي تراه الإدارة ضرورياً لغرض إعداد قوائم مالية موحدة تخلو من الأخطاء الجوهرية، سواء كانت ناتجة عن احتيال أو خطأ.

 

عند إعداد القوائم المالية الموحدة، تكون الإدارة مسؤولة عن تقييم قدرة المجموعة على الاستمرار كمنشأة مستمرة والإفصاح، حيثما تطلب الأمر، عن الأمور المتعلقة بالاستمرارية واستخدام الأساس المحاسبي للمنشأة المستمرة إلا إذا كانت الإدارة تنوي تصفية المجموعة أو وقف عملياتها، أو ليس لديه بديل واقعي سوى القيام بذلك.

 

إن المكلفين بالحوكمة مسؤولون عن الإشراف على عملية إعداد التقارير المالية الموحدة للمجموعة.

15    

مسؤوليات المدقق عن تدقيق البيانات المالية

Auditor’s responsibilities for the audit of the consolidated financial statements

 

Our objectives are to obtain reasonable assurance about whether the consolidated financial statements as a whole are free from material misstatement, whether due to fraud or error, and to issue an auditor’s report that includes our opinion. Reasonable assurance is a high level of assurance, but is not a guarantee that an audit conducted in accordance with ISAs will always detect a material misstatement when it exists. Misstatements can arise from fraud or error and are considered material if, individually or in the aggregate, they could reasonably be expected to influence the economic decisions of users taken on the basis of these consolidated financial statements.

 

As part of an audit in accordance with ISAs, we exercise professional judgment and maintain professional skepticism throughout the audit. We also:

 

  • Identify and assess the risks of material misstatement of the consolidated financial statements, whether due to fraud or error, design and perform audit procedures responsive to those risks, and obtain audit evidence that is sufficient and appropriate to provide a basis for our opinion. The risk of not detecting a material misstatement resulting from fraud is higher than for one resulting from error, as fraud may involve collusion, forgery, intentional omissions, misrepresentations, or the override of internal control.

 

  • Obtain an understanding of internal control relevant to the audit in order to design audit procedures that are appropriate in the circumstances, but not for the purpose of expressing an opinion on the effectiveness of the Group’s internal control.

 

  • Evaluate the appropriateness of accounting policies used and the reasonableness of accounting estimates and related disclosures made by management.

 

  • Conclude on the appropriateness of management’s use of the going concern basis of accounting and, based on the audit evidence obtained, whether a material uncertainty exists related to events or conditions that may cast significant doubt on the Group’s ability to continue as a going concern. If we conclude that a material uncertainty exists, we are required to draw attention in our auditor’s report to the related disclosures in the consolidated financial statements or, if such disclosures are inadequate, to modify our opinion. Our conclusions are based on the audit evidence obtained up to the date of our auditor’s report. However, future events or conditions may cause the Group to cease to continue as a going concern.

  • Evaluate the overall presentation, structure and content of the consolidated financial statements, including the disclosures, and whether the consolidated financial statements represent the underlying transactions and events in a manner that achieves fair presentation.

 

  • Obtain sufficient appropriate audit evidence regarding the financial information of the entities or business activities within the Group to express an opinion on the consolidated financial statements. We are responsible for the direction, supervision and performance of the Group audit. We remain solely responsible for our audit opinion.

 

We communicate with those charged with governance regarding, among other matters, the planned scope and timing of the audit and significant audit findings, including any significant deficiencies in internal control that we identify during our audit.

 

We also provide those charged with governance with a statement that we have complied with relevant ethical requirements regarding independence, and to communicate with them all relationships and other matters that may reasonably be thought to bear on our independence, and where applicable, related safeguards.

 

From the matters communicated with those charged with governance, we determine those matters that were of most significance in the audit of the consolidated financial statements of the current period and are therefore the key audit matters. We describe these matters in our auditor’s report unless law or regulation precludes public disclosure about the matter or when, in extremely rare circumstances, we determine that a matter should not be communicated in our report because the adverse consequences of doing so would reasonably be expected to outweigh the public interest benefits of such communication.

16    

مسؤوليات المدقق عن تدقيق البيانات المالية

 

 

مسؤوليات المدقق فيما يخص تدقيق القوائم المالية الموحدة

 

تتمثل أهدافنا في الحصول على تأكيد معقول فيما إذا كانت القوائم المالية الموحدة ككل تخلو من الأخطاء الجوهرية، سواء كانت ناتجة عن احتيال أو خطأ، وإصدار تقرير المدقق الذي يتضمن رأينا. يعتبر التأكيد المعقول مستوى عال من التأكيد، لكنه لا يضمن أن تكشف عملية التدقيق، التي تتم وفقاً لمعايير التدقيق الدولية، دائماً عن الأخطاء الجوهرية عند وجودها. يمكن أن تنشأ الأخطاء عن احتيال أو خطأ، وتعتبر جوهرية إذا كانت منفردة أو مجتمعة تؤثر بشكل معقول على القرارات الاقتصادية التي يتخذها المستخدمون بناءً على هذه القوائم المالية الموحدة.

 

كجزء من عملية التدقيق التي تتم وفقاً لمعايير التدقيق الدولية، نقوم بممارسة الاجتهاد المهني والحفاظ على الشك المهني في جميع مراحل التدقيق. كذلك فإننا نقوم بما يلي:

 

  • تحديد وتقييم مخاطر الأخطاء الجوهرية في القوائم المالية الموحدة، سواء كانت ناتجة عن احتيال أو خطأ، وتصميم وتنفيذ إجراءات تدقيق تتناسب مع تلك المخاطر، والحصول على أدلة تدقيق كافية ومناسبة لتوفر أساساً لرأينا. يعتبر خطر عدم اكتشاف الأخطاء الجوهرية الناتجة عن احتيال أعلى من تلك الناتجة عن خطأ، حيث قد ينطوي الاحتيال على تواطؤ أو تزوير أو حذف متعمد أو تحريف أو تجاوز للرقابة الداخلية.

 

  • الحصول على فهم للرقابة الداخلية للمجموعة ذات الصلة بعملية التدقيق بهدف تصميم إجراءات تدقيق مناسبة حسب الظروف، وليس لغرض إبداء رأي حول فعالية الرقابة الداخليـّة في المجموعة.

 

  • تقييم مدى ملاءمة السياسات المحاسبية المتبعة ومعقولية التقديرات المحاسبية والإفصاحات ذات العلاقة التي قامت بها الإدارة.

 

  • التوصل إلى استنتاج حول مدى ملاءمة استخدام الإدارة للأساس المحاسبي للمنشأة المستمرة، وفي ما إذا كانت هناك شكوك جوهرية، بناءً على أدلة التدقيق التي تم الحصول عليها، متعلقة بأحداث أو ظروف قد تشكك في قدرة المجموعة على الاستمرار كمنشأة مستمرة. إذا استنتجنا وجود شكوك جوهرية، فيتوجب علينا لفت الانتباه في تقرير المدقق إلى الإفصاحات ذات العلاقة في القوائم المالية الموحدة، أو تعديل رأينا إذا كانت تلك الإفصاحات غير كافية. تستند استنتاجاتنا إلى أدلة التدقيق التي حصلنا عليها لغاية تاريخ تقرير المدقق. ولكن يمكن لأحداث أو ظروف مستقبلية أن تؤدي بالمجموعة إلى وقف أعمالها كمنشأة مستمرة.

 

  • تقييم العرض الشامل للقوائم المالية الموحدة وبنيتها ومحتواها، بما في ذلك الإفصاحات، وما إذا كانت القوائم المالية الموحدة تعكس المعاملات والأحداث بطريقة تحقق عرضاً عادلاً.

 

  • الحصول على أدلة تدقيق كافية ومناسبة فيما يتعلق بالمعلومات المالية للشركات أو الأنشطة التجارية داخل المجموعة لإبداء رأي حول القوائم المالية الموحدة. كما أننا مسؤولون عن توجيه أعمال التدقيق على المجموعة والإشراف عليها وأدائها، ونظل مسؤولين دون غيرنا عن رأينا حول التدقيق.

 

تقرير مدققي الحسابات المستقلين إلى السادة مساهمي بنك الاستثماري - شركة مساهمة عامة محدودة (تابع)

 

إننا نتواصل مع المكلفين بالحوكمة حول عدة أمور، من بينها نطاق وتوقيت التدقيق المخطط لهما وملاحظات التدقيق الهامة، بما في ذلك أي أوجه قصور هامة في الرقابة الداخلية نقوم بتحديدها خلال عملية التدقيق.

 

كما نقوم بتزويد المكلفين بالحوكمة بما يؤكد امتثالنا للمتطلبات الأخلاقية ذات الصلة بالاستقلالية، وإبلاغهم عن جميع العلاقات والأمور الأخرى التي من المعقول أن يعتقد بأنها تؤثر على استقلاليتنا، وحيثما تطلب الأمر، قمنا بخطوات لتجنب التهديدات أو قمنا بتطبيق إجراءات وقاية.

 

من ضمن الأمور التي تم إبلاغها للمكلفين بالحوكمة، نقوم بتحديد الأمور الأكثر أهمية في تدقيق القوائم المالية الموحدة للفترة الحالية والتي تمثل أمور التدقيق الهامة. كما نقوم بذكر هذه الأمور في تقرير المدقق، ما لم تحظر القوانين أو الأنظمة الإفصاح العلني عن هذه الأمور، أو عندما نحدد في حالات نادرة جداً أنه لا ينبغي الإفصاح عن هذه المسائل ضمن تقريرنا لأنه من المعقول التوقع أن تفوق الأثار السلبية لذلك منافع المصلحة العامة المتحققة عن ذلك الإفصاح.

17    

تقرير عن المتطلبات القانونية والتنظيمية الأخرى

Report on Other Legal and Regulatory Requirements

 

The Group maintains proper accounting records duly organized and in line with the accompanying consolidated financial statements. We recommend that the General Assembly of Shareholders approve these consolidated financial statements.

 

The accompanying consolidated financial statements are a translation of the statutory consolidated financial statements which are in the Arabic Language and to which reference should be made.

18    

تقرير عن المتطلبات القانونية والتنظيمية الأخرى

تقرير حول المتطلبات القانونية والتنظيمية الأخرى

 

تحتفظ المجموعة بسجلات محاسبية منظمة بصورة أصولية وفقا للمعايير الدولية للتقارير المالية المعدلة بموجب تعليمات البنك المركزي الأردني، وتتفق من كافة النواحي الجوهرية مع القوائم المالية الموحدة المرفقة ونوصي الهيئة العامة بالمصادقة عليها.


تقرير الحوكمة

01/01/2020 - 31/12/2020
لغة
الانجليزية
العربية
تقرير الحوكمة
المعلومات والتفاصيل المتعلقة بتطبيق أحكام تعليمات وقواعد حوكمة الشركات في الشركة
نص 1 نص 2
الإفصاح عن أسماء أعضاء مجلس الادارة الحاليين والمستقيلين خلال السنة وتحديد فيما إذا كان العضو تنفيذي، غير تنفيذي، مستقل أو غير مستقل.
نص 3 نص 4
أسماء ممثلي اعضاء مجلس الادارة الاعتباريين وتحديد فيما إذا كان الممثل تنفيذي، غير تنفذي، مستقل أو غير مستقل.
نص 5 نص 6
المناصب التنفيذية في الشركة وأسماء الأشخاص الذين يشغلونها
نص 7 نص 8
جميع العضويات من مجالس الإدارة التي يشغلها عضو مجلس الإدارة في الشركات المساهمة العامة، ان وجدت
نص 9 نص 10
اسم ضابط الامتثال في الشركة
نص 11 نص 12
أسماء اللجان المنبثقة عن مجلس الإدارة
نص 13 نص 14
اسم رئيس وأعضاء لجنة التدقيق ونبذة عن مؤهلاتهم وخبراتهم في الامور المالية أو المحاسبة
نص 15 نص 16
اسم رئيس وأعضاء كل من  لجنة الترشيحات والمكافآت، لجنة حوكمة الشركات ولجنة إدارة المخاطر
نص 17 نص 18
عدد اجتماعات كل من اللجان خلال السنة  مع بيان الأعضاء الحاضرين
نص 19 نص 20
عدد اجتماعات لجنة التدقيق مع مدقق الحسابات الخارجي خلال السنة
نص 21 نص 22
عدد اجتماعات مجلس الادارة خلال السنة مع بيان الاعضاء الحاضرين
نص 23 نص 24

نص

1    

المعلومات والتفاصيل المتعلقة بتطبيق أحكام تعليمات وقواعد حوكمة الشركات في الشركة

Information Not Avaliableyet

2    

المعلومات والتفاصيل المتعلقة بتطبيق أحكام تعليمات وقواعد حوكمة الشركات في الشركة
  1.  المعلومات والتفاصيل المتعلقة بتطبيق أحكام هذه التعليمات وقواعد حوكمة الشركات في الشركة .

يلتزم البنك بتطبيق جميع القواعد الآمرة والقواعد العامة الواردة في تعليمات حوكمة الشركات المساهمة المدرجة لسنة 2017 وحتى يتمكن مجلس الادارة من تغطية كافة المخاطر التي يتعرض لها البنك بطريقة عمليه، فقد قام المجلس بانشاء لجان وتقسيم المهام فيما بينها، بحيث تتولى كل لجنة مهام ومسؤوليات محددة تشرف عليها، وذلك لمساعدة مجلس الادارة في تغطية كافة الانشطة بصورة سليمة، والتأكد من أن هذه اللجان لا تعيق العمل، وأنها تستمد قوتها وسلطتها من مجلس الادارة، وأن المجلس الذي قد يفوض الصلاحيات الى هذه اللجان، الا انه يبقى دائما مسؤولاً عن أعمالها.

3    

الإفصاح عن أسماء أعضاء مجلس الادارة الحاليين والمستقيلين خلال السنة وتحديد فيما إذا كان العضو تنفيذي، غير تنفيذي، مستقل أو غير مستقل.

Information Not Avaliableyet

4    

الإفصاح عن أسماء أعضاء مجلس الادارة الحاليين والمستقيلين خلال السنة وتحديد فيما إذا كان العضو تنفيذي، غير تنفيذي، مستقل أو غير مستقل.

أسماء أعضاء مجلس الإدارة الحاليين والمستقيلين خلال السنة وتحديد فيما إذا كان العضو تنفيذي أو غير تنفيذي ومستقل أو غير مستقل:

 

رئيس مجلس الإدارة:

شركة عبد الرحيم جردانه واولاده ويمثلها السيد بشر محمد عبد الرحيم جردانه

طبيعة العضوية

غير تنفيذي / غير مستقل

نائب رئيس مجلس الإدارة

السيد ايمن شفيق فرحان جميعان

طبيعة العضوية

غير تنفيذي / غير مستقل

عضو مجلس الادارة

شركة ورثة رؤوف أبو جابر ويمثلها السيد  دريد اكرم عبد اللطيف جراب

طبيعة العضوية

غير تنفيذي /  غير مستقل

عضو مجلس الادارة

شركة مستودع الادوية الاردني ويمثلها السيد عبد الرحيم نزار عبد الرحيم جردانه

طبيعة العضوية

غير تنفيذي /غير مستقل

عضو مجلس الادارة

شركة بنك فلسطين ويمثلها السيد  رشدي محمود رشيد الغلاييني

طبيعة العضوية

غير تنفيذي / غير مستقل

عضو مجلس الادارة

السيد فهمي بن فائق بن فهمي أبو خضراء

طبيعة العضوية

غير تنفيذي / غير مستقل

عضو مجلس الادارة

السيدة زينة نزار عبدالرحيم جردانة

طبيعة العضوية

غير تنفيذي / غير مستقل

عضو مجلس الادارة 

السيد هاني ابراهيم سليمان فضايل

طبيعة العضوية

غير تنفيذي /  مستقل

عضو مجلس الادارة 

السيد جريس سبيرو جريس العيسى

طبيعة العضوية

غير تنفيذي /  مستقل

عضو مجلس الادارة

الدكتور بسام خليل عبدالرحيم الساكت

طبيعة العضوية

غير تنفيذي / مستقل

عضو مجلس الادارة

السيد عزت نجم الدين عزت الدجاني 

طبيعة العضوية

غير تنفيذي / مستقل

5    

أسماء ممثلي اعضاء مجلس الادارة الاعتباريين وتحديد فيما إذا كان الممثل تنفيذي، غير تنفذي، مستقل أو غير مستقل.

Information Not Avaliableyet

6    

أسماء ممثلي اعضاء مجلس الادارة الاعتباريين وتحديد فيما إذا كان الممثل تنفيذي، غير تنفذي، مستقل أو غير مستقل.

  

2-أسماء ممثلي اعضاء مجلس الإدارة الاعتباريين وتحديد فيما اذا كان العضو تنفيذي أو غير تنفيذي ومستقل أو غير مستقل .

 

الرقم

اسم الشخص الاعتباري

نوعه

صفة العضو

1

شركة عبدالرحيم جردانه و اولاده

ذات مسؤولية محدودة

غير مستقل / غير تنفيذي

2

شركة ورثة رؤوف ابو جابر

توصية بسيطة

غير مستقل / غير تنفيذي

3

شركة مستودع الادوية الاردني

ذات مسؤولية محدودة

غير مستقل / غير تنفيذي

4

شركة بنك فلسطين

مساهمة عامة

غير مستقل / غير تنفيذي

 

7    

المناصب التنفيذية في الشركة وأسماء الأشخاص الذين يشغلونها

NOt Availble,

8    

المناصب التنفيذية في الشركة وأسماء الأشخاص الذين يشغلونها

المناصب التنفيذية في البنك وأسماء الأشخاص الذين يشغلونها.:

 

السيد منتصر عزت احمد دوّاس

المدير العام

السيد نضال علي علي

رئيس إدارة التدقيق الداخلي

السيد رمزي رضوان حسن درويش

مساعد مدير عام / تسهيلات الشركات الكبرى

السيد مهند زهير احمد بوكه

مساعد مدير عام / إدارة الخدمات المصرفية التجارية

السيد طارق «محمد نزيه « » محمد ممدوح » سكجها

مساعد مدير عام / إدارة الخدمات المصرفية للأفراد

الآنسة ميس عدنان محمود الشلبي

رئيس مجموعة الدعم والاسناد

السيد «محمد علي » وليد بركات حمد الله الحياصات

مدير تنفيذي / الدائرة القانونية والتحصيل ومعالجة الائتمان

السيد جرير نائل جميل العجلوني

مدير تنفيذي / دائرة الخزينة

السيدة روند زياد محمد الترك

مدير تنفيذي/ دائرة الامتثال

9    

جميع العضويات من مجالس الإدارة التي يشغلها عضو مجلس الإدارة في الشركات المساهمة العامة، ان وجدت

Information Not Avaliableyet

10    

جميع العضويات من مجالس الإدارة التي يشغلها عضو مجلس الإدارة في الشركات المساهمة العامة، ان وجدت

جميع عضويات مجالس الإدارة التي يشغلها عضو مجلس الإدارة في الشركات المساهمة العامة ان وجدت .

 

عضويته في مجلس ادارات شركات اخرى داخل المملكة

اسم ممثل الشخص الاعتباري
( من أربعة مقاطع)

رئيس وأعضاء مجلس الإدارة
( الاسم من أربعة مقاطع للشخص الطبيعي وحسب السجل التجاري للشخص الاعتباري)

الرقم

  • نائب رئيس مجلس ادارة الشركة الأردنية الفرنسية للتأمين.

-

السيد ايمن شفيق فرحان جميعان

1

11    

اسم ضابط الامتثال في الشركة

Information Not Avaliableyet

12    

اسم ضابط الامتثال في الشركة

 

 

اسم ضابط ارتباط الحوكمة:

 

السيدة روند زياد محمد الترك

13    

أسماء اللجان المنبثقة عن مجلس الإدارة

Information Not Avaliableyet

14    

أسماء اللجان المنبثقة عن مجلس الإدارة

 

4. أسماء اللجان المنبثقة عن مجلس الإدارة:

 

  1. لجنة الحاكمية المؤسسية

  2. لجنة التدقيق

  3. لجنة الترشيحات والمكافآت

  4. لجنة إدارة المخاطر والامتثال

  5. لجنة حاكمية تكنولوجيا المعلومات

  6. اللجنة العليا للتسهيلات

  7. لجنة الاستثمار

15    

اسم رئيس وأعضاء لجنة التدقيق ونبذة عن مؤهلاتهم وخبراتهم في الامور المالية أو المحاسبة

Information Not Avaliableyet

16    

اسم رئيس وأعضاء لجنة التدقيق ونبذة عن مؤهلاتهم وخبراتهم في الامور المالية أو المحاسبة

  

5.- اسم رئيس وأعضاء لجنة التدقيق ونبذة عن مؤهلاتهم وخبراتهم المتعلقة بالأمور المالية أو المحاسبية:

اسم العضو

الصفة

المؤهلات العلميه

الخبرات العمليه

السيد/ هاني ابراهيم سليمان فضايل

رئيسا

شهادة البكالوريوس في ادارة الاعمال - الجامعة الاردنية - 1975

    • 2010- حتى الان مدير عام شركة فضايل للاستشارات الادارية

    • 1975 – 1985 سيتي بنك - الاردن و السعودية

    • 1985- 2009 مدير اقليمي - البنك العربي / البحرين

    • 2009 – 2010 مساعد مدير عام - البنك العربي - عمان الاردن

    • 2001 - 2018 عضو مجلس ادارة بنوك ومؤسسات مالية مختلفة في كل من الاردن، البحرين، الامارات، سلطنة عمان، لبنان، تركيا، وبريطانيا.

بنك فلسطين ويمثله السيد/ رشدي الغلاييني

عضوا

    • شهادة بكالوريوس إقتصاد وعلم الحاسب الآلي من الجامعة الأمريكية بالقاهره بجمهورية مصر العربيه عام 1986

    • شهادة قياس وادارة المخاطر بالمصارف – القاهرة

    • 1989 – حتى الان بنك فلسطين

 

    • 2018 ولغاية تاريخه يعمل مدير عام لبنك فلسطين .

 

السيد/ عزت نجم الدين عزت الدجاني

عضوا

 

    • ماجستير ادارة اعمال – معهد ماساشوستس للتكنولوجيا MIT- 1992

 

    •  بكالوريوس المحاسبة CPA وادارة مالية – Syracuse University - 1988

 

    • 2008  - حتى الان رئيس هيئة مديرين Allied Marine - دبي

    • 2002- حتى الان عضو مجلس ادارة Nd&F Limited - Bahamas

    • 2011-2006عضو مجلس ادارة China Franchises SA - الصين

    • 1997-2008 مدير مكتب الاستثمار/عضو هيئة مديرين -  المكتب الخاص لسمو الشيخ محمد بن خليفة – قطر

    • عضو/ ممثل المالك:

    • 1997-2008 مؤسسة قطر للخدمات الصناعية – قطر

    • 1999-2005 شركة Heron Property Portfolio UK7Isle Of Man

    • 2006-2008 Galler Holdings UK & Belgium

    • 2000-2008 ادارة مشاريع اليخوت Bahamas & Netherlands

    • 2000-2008 ممثل مكتب سمو الشيخ محمد بن خليفة في مجلس ادارة واللجان التنفيذية في بنك قطر الدولي

    • 1992-1997 مدير تطوير المشاريع – مشروع مشترك بين شركة التبغ الاردنية وشركة ار. جي.رينولدز

    • 1988-1990  مدير ائتمان- بنك قطر الوطني

17    

اسم رئيس وأعضاء كل من  لجنة الترشيحات والمكافآت، لجنة حوكمة الشركات ولجنة إدارة المخاطر

Information Not Avaliableyet

18    

اسم رئيس وأعضاء كل من  لجنة الترشيحات والمكافآت، لجنة حوكمة الشركات ولجنة إدارة المخاطر

اسم رئيس وأعضاء كل من لجنة الترشيحات والمكافآت، ولجنة الحاكمية المؤسسية، ولجنة إدارة المخاطر والامتثال:

1.لجنة الحاكمية المؤسسية:

اسم العضو

الصفة

الدكتور بسام الساكت

رئيسا

شركة عبد الرحيم جردانه وأولاده ويمثلها السيد بشر جردانه

عضوا

السيد جريس العيسى

عضوا

 

2. لجنة الترشيحات والمكافئات

اسم العضو

الصفة

السيد جريس العيسى

رئيسا

شركة عبد الرحيم جردانه وأولاده ويمثلها السيد بشر جردانه

عضوا

السيد هاني فضايل

عضوا

الدكتور بسام الساكت

عضوا

 

3. لجنة ادارة المخاطر والامتثال

اسم العضو

الصفة

السيد عزت الدجاني

رئيسا

السيدة زينة جردانه

عضوا

السيد هاني فضايل

عضوا

شركة ورثة رؤوف أبو جابر ويمثلها السيد دريد جراب

عضوا

مدير دائرة ادارة المخاطر

عضوا

19    

عدد اجتماعات كل من اللجان خلال السنة  مع بيان الأعضاء الحاضرين

Information Not Avaliableyet

20    

عدد اجتماعات كل من اللجان خلال السنة  مع بيان الأعضاء الحاضرين

1.لجنة الحاكمية المؤسسية:

اسم العضو

الصفة

عدد مرات الغياب خلال 2020

الدكتور بسام الساكت

رئيسا

-

شركة عبد الرحيم جردانه وأولاده ويمثلها السيد بشر جردانه

عضوا

-

السيد جريس العيسى

عضوا

-

  • عقدت اللجنة خلال عام 2020 (4 اجتماعات).

 

2 لجنة التدقيق

اسم العضو

الصفة

عدد مرات الغياب خلال 2020

السيد هاني فضايل

رئيسا

-

بنك فلسطين ويمثله السيد رشدي الغلاييني

عضوا

-

السيد عزت الدجاني

عضوا

-

  • عقدت اللجنة خلال عام 2020 (6 اجتماعات).

 

3 لجنة الترشيحات والمكافئات

اسم العضو

الصفة

عدد مرات الغياب خلال 2020

السيد جريس العيسى

رئيسا

-

شركة عبد الرحيم جردانه وأولاده ويمثلها السيد بشر جردانه

عضوا

-

السيد هاني فضايل

عضوا

-

الدكتور بسام الساكت

عضوا

-

  • عقدت اللجنة خلال عام 2020 (7 اجتماعات).

 

4 لجنة ادارة المخاطر والامتثال

اسم العضو

الصفة

عدد مرات الغياب خلال 2020

السيد عزت الدجاني

رئيسا

-

السيدة زينة جردانه

عضوا

-

السيد هاني فضايل

عضوا

-

شركة ورثة رؤوف أبو جابر ويمثلها السيد دريد جراب

عضوا

-

مدير دائرة ادارة المخاطر

عضوا

-

  • عقدت اللجنة خلال عام 2020 (5 اجتماعات).

5. لجنة حاكمية تكنولوجيا المعلومات:

اسم العضو

الصفة

عدد مرات الغياب خلال 2020

السيد ايمن جميعان

رئيسا

-

السيدة زينة جردانه

عضوا

-

السيد عزت الدجاني

عضوا

-

الدكتور بسام الساكت

عضوا

-

 

  • عقدت اللجنة خلال عام 2020 (5 اجتماعات).

. اللجنة العليا للتسهيلات6

وتتألف اللجنة العليا للتسهيلات من خمسة أعضاء من مجلس الادارة كما يلي:-

  • السيد جريس العيسى "رئيسا".

  • السيد أيمن جميعان "عضوا".

  • شركة مستودع الادوية الاردني ويمثلها السيد عبد الرحيم جردانه "عضوا".

  • السيد فهمي ابو خضراء "عضوا".

  • السيدة زينة جردانه "عضوا".

عقدت اللجنة خلال عام 2020 (28 اجتماعا)

7- لجنة الاستثمار:

وتتألف لجنة الاستثمار من خمسة أعضاء من مجلس الإدارة كما يلي:

  • السيد فهمي ابو خضراء "رئيسا".

  • السيد أيمن جميعان "عضوا".

  • شركة بنك فلسطين ويمثلها السيد رشدي الغلاييني "عضوا".

  • شركة ورثة رؤوف أبو جابر ويمثلها السيد دريد جراب "عضوا".

  • السيد / عزت الدجاني "عضوا".

عقدت اللجنة خلال عام 2020 (4 اجتماعات).

 

 

 

21    

عدد اجتماعات لجنة التدقيق مع مدقق الحسابات الخارجي خلال السنة

Information Not Avaliableyet

22    

عدد اجتماعات لجنة التدقيق مع مدقق الحسابات الخارجي خلال السنة

7 . عدد اجتماعات لجنة التدقيق مع مدقق الحسابات الخارجي خلال السنه .

4 مرات

23    

عدد اجتماعات مجلس الادارة خلال السنة مع بيان الاعضاء الحاضرين

Information Not Avaliableyet

24    

عدد اجتماعات مجلس الادارة خلال السنة مع بيان الاعضاء الحاضرين

اجتماعات مجلس الادارة 8 اجتماعات خلال العام 2020.

 

اجتماعات مجلس الادارة لعام 2020

اعضاء مجلس الادارة

مجموع الغياب خلال 2020

شركة عبد الرحيم جردانة / بشر جردانة

0

ايمن شفيق جميعان

0

زينة نزار جردانة

0

بنك فلسطين / رشدي الغلاييني

0

شركة ورثة رؤوف ابو جابر /دريد جراب

0

فهمي فائق ابو خضراء

1

جريس العيسى

0

مستودع الادوية الاردني/ عبد الرحيم  جردانة

1

هاني فضايل

0

الدكتور بسام الساكت

0

عزت الدجاني

0

عدد اجتماعات مجلس الادارة لعام 2020

 8


الإقرارات

01/01/2020 - 31/12/2020
لغة
الانجليزية
العربية
الإقرارات
اقرار من مجلس الادارة بعدم وجود امور جوهرية قد تؤثر على استمرارية الشركة خلال السنة المالية التالية
نص 1 نص 2
اقرار من مجلس الادارة بمسؤوليته عن اعداد البيانات المالية وعن توفر نظام رقابة داخلية فعال في الشركة
نص 3 نص 4
اقرار بصحة ودقة واكتمال المعلومات والبيانات المالية في التقرير السنوي  موقعا من رئيس مجلس الادارة والمدير العام والمدير المالي للشركة
نص 5 نص 6
الإفصاح عن الإقرارت الأخرى
نص 7 نص 8

نص

1    

اقرار من مجلس الادارة بعدم وجود امور جوهرية قد تؤثر على استمرارية الشركة خلال السنة المالية التالية

availableon PDF format

2    

اقرار من مجلس الادارة بعدم وجود امور جوهرية قد تؤثر على استمرارية الشركة خلال السنة المالية التالية

مرفقة بالتقرير السنوي PDF

3    

اقرار من مجلس الادارة بمسؤوليته عن اعداد البيانات المالية وعن توفر نظام رقابة داخلية فعال في الشركة

availableon PDF format

4    

اقرار من مجلس الادارة بمسؤوليته عن اعداد البيانات المالية وعن توفر نظام رقابة داخلية فعال في الشركة

مرفقة بالتقرير السنوي PDF

5    

اقرار بصحة ودقة واكتمال المعلومات والبيانات المالية في التقرير السنوي  موقعا من رئيس مجلس الادارة والمدير العام والمدير المالي للشركة

availableon PDF format

6    

اقرار بصحة ودقة واكتمال المعلومات والبيانات المالية في التقرير السنوي  موقعا من رئيس مجلس الادارة والمدير العام والمدير المالي للشركة

مرفقة بالتقرير السنوي PDF

7    

الإفصاح عن الإقرارت الأخرى

availableon PDF format

8    

الإفصاح عن الإقرارت الأخرى

مرفقة بالتقرير السنوي PDF


قائمة المركز المالي

31/12/2020 JOD 31/12/2019 JOD
بيان المركز المالي
الموجودات
النقد والأرصدة النقدية لدى البنوك المركزية
أرصدة لدى بنوك ومؤسسات مصرفية
ايداعات لدى بنوك ومؤسسات مصرفية
موجودات مالية بالقيمة العادلة من خلال قائمة الدخل
موجودات مالية بالقيمة العادلة من خلال الدخل الشامل الاخر
موجودات مالية بالتكلفة المطفأة
موجودات مالية مرهونة
مشتقات مالية - قيمة عادلة موجبة
تسهيلات ائتمانية مباشرة - بالصافي
الاستثمارات في الشركات التابعة والمشاريع المشتركة والشركات الحليفة
ممتلكات ومعدات - بالصافي
موجودات غير ملموسة
المطلوبات الضريبية المؤجلة
موجودات أخرى
مجموع الموجودات
المطلوبات وحقوق الملكية
الالتزامات
ودائع بنوك ومؤسسات مصرفية
ودائع من العملاء
تأمينات نقدية
اموال مقترضة
مخصصات أخرى
مخصص ضريبة الدخل
مطلوبات ضريبية مؤجلة
المطلوبات الاخرى
مجموع المطلوبات
حقوق الملكية
رأس المال المكتتب به (المدفوع)
علاوة إصدار
خصم اصدار
أسهم الخزينة
احتياطي اجباري
إحتياطي المخاطر المصرفية العامة
إحتياطي اختياري
إحتياطي التقلبات الدورية
إحتياطي عام
إحتياطي خاص
إحتياطي ترجمة عُملات أجنبية
إحتياطي القيمة العادلة
أرباح (خسائر) مدورة
مجموع حقوق مساهمي البنك
حقوق غير المسيطرين
مجموع حقوق الملكية
مجموع المطلوبات وحقوق الملكية

قائمة الدخل

01/01/2020 - 31/12/2020 JOD 01/01/2019 - 31/12/2019 JOD
الربح أو الخسارة
الدخل التشغيلي
الفوائد الدائنة
الفوائد المدينة
صافي إيرادات الفوائد
صافي ايراد العمولات
صافي إيرادات الفوائد والعمولات
ارباح (خسائر) عملات أجنبية
ارباح (خسائر) موجودات مالية بالقيمة العادلة من خلال قائمة الدخل
توزيعات نقدية من موجودات مالية بالقيمة العادلة من خلال الدخل الشامل الاخر
أرباح (خسائر) بيع موجودات مالية مدرجة بالتكلفة المطفأة
الإيرادات الأخرى
مجموع الإيرادات من غير الفوائد والعمولات
إجمالي الدخل
التكاليف والمصاريف [ملخصُ)
نفقات الموظفين
استهلاكات وإطفاءات
مصاريف أخرى
مخصص تدني التسهيلات الإئتمانية المباشرة
مخصص تدني موجودات مالية بالتكلفة المطفأة
مخصص تدني موجودات مستملكة
مخصصات أخرى
إجمالي المصروفات
الربح (الخسارة) قبل الضريبة من العمليات المستمرة
مصروف ضريبة الدخل
الربح (الخسارة) من العمليات المستمرة
الربح (الخسارة)
الربح (الخسارة)، المنسوب إلى
الربح (الخسارة)، المنسوب إلى مساهمي البنك
الربح (الخسارة)، المنسوب إلى حقوق غير المسيطرين
حصة السهم من الأرباح
الحصة الاساسية للسهم من الأرباح
الحصة المخفضة للسهم من الأرباح

قائمة الدخل الشامل، يتم عرض بنود الدخل الشامل الاخر صافي من الضريبة

01/01/2020 - 31/12/2020 JOD 01/01/2019 - 31/12/2019 JOD
بيان الدخل الشامل
الربح (الخسارة)
دخل شامل آخر
بنود الدخل الشامل الآخر التي لن يعاد تصنيفها إلى الربح أو الخسارة، مطروحا منها الضريبة
الأرباح (الخسائر) من بيع الإستثمارات في الموجودات المالية بالقيمة العادلة من خلال دخل شامل آخر، صافي من الضريبة،
المحرر من إحتياطي القيمة العادلة من بيع موجودات مالية بالقيمة العادلة من خلال الدخل الشامل الآخر,صافي من الضريبة
إجمالي دخل شامل آخر لن يعاد تصنيفه إلى الربح أو الخسارة، مطروحا منه الضريبة
مكونات الدخل الشامل الآخر التي سيعاد تصنيفها إلى الربح أو الخسارة، مطروحا منها الضريبة
فروقات الصرف على الترجمة
تحوطات التدفق النقدي
تحوطات صافي الاستثمار في عمليات أجنبية
التغير في القيمة الزمنية للخيارات
التغير في قيمة العناصر الآجلة من العقود الآجلة
التغير في قيمة فروقات أسعار العملة الأجنبية
الموجودات المالية المقاسة بالقيمة العادلة من خلال دخل شامل آخر
إجمالي الدخل الشامل آخر
إجمالي الدخل الشامل
الدخل الشامل المنسوب إلى
الدخل الشامل المنسوب إلى مساهمي البنك
الدخل الشامل المنسوب إلى حقوق غير المسيطرين

قائمة التدفقات النقدية، الطريقة غير المباشرة

01/01/2020 - 31/12/2020 JOD 01/01/2019 - 31/12/2019 JOD
التدفق النقدي من عمليات التشغيل
الربح (الخسارة)
تعديلات لمطابقة الربح (الخسارة)
الاستهلاكات والإطفاءات
صافي الفوائد
المخصصات
مخصص تدني تسهيلات ائتمانية مباشرة
مخصص تعويض نهاية الخدمة
مخصص قضايا مقامة على البنك والمطالبات المحتملة
خسائر تدني موجودات مستملكة
مخصص عقارات آلت ملكيتها للبنك/ حسب تعليمات البنك المركزي
ارباح (خسائر) بيع ممتلكات ومعدات
خسائر(ارباح) بيع موجودات مستملكة
ارباح (خسائر) بيع موجودات مالية بالكلفة المطفأة
خسائر (ارباح) تقييم موجودات مالية بالقيمة العادلة من خلال قائمة الدخل
مخصصات متنوعة
تأثير اسعار الصرف على النقد وما في حكمه/ فروقات عملات اجنبية
مصروف ضريبة الدخل
التعديلات الأخرى لمطابقة الربح (الخسارة)
إجمالي التعديلات لمطابقة الربح (الخسارة)
النقص ( الزيادة ) في موجودات راسمال العامل
النقص ( الزيادة) في الإيداعات لدى بنوك ومؤسسات مصرفية ( تستحق خلال مدة تزيد عن ثلاثة اشهر)
النقص ( الزيادة) موجودات مالية بالقيمة العادلة من خلال قائمة الدخل
النقص ( الزيادة) تسهيلات ائتمانية مباشرة
تعديلات النقص (الزيادة) في الموجودات الأخرى